376 셀프로 Roth IRA 가입하기

내가 보험과 ANNUITY를 시작한 지 15개월쯤 되었다. 미국 내에서 생명보험회사를 통해 가입할 수 있는 어 뉴이티(Annuity) 상품은 불입기간 중 세금에 대한 연기혜택과 더불어 은퇴 후 평생 연금소득을 보장받을 수 있다는 장점을 가진 대표적인 개인들의 은퇴플랜이다(보험사에서 가입하면 첫회에 보너스를 받게 되는데, 회사마다 상품마다 다 다르다. 일단 가입하는 목적을 잘 선택해야 하는데, 돈을 키워서 나갈 생각인지 walkout, 따박따박 죽을 때까지 연금으로 받을 것인지 lifetime income 잘 생각해야 한다.). 60세 이후의 어르신은 보통 목돈을 갖고 오셔서 셋업을 하시거나, 젊은 사람들은 10년 만기 상품으로 계속 키워나갈 수 있다. 59.5세 이전에 돈을 인출할 시에는 페널티가 있다.(10%까지만 free인출가능 )

나의 계획으로는 지금 46세이므로 Charles Schwab으로 Roth를 시작하고 나서 49.5세에는(2026 .10월 24일) a회사에서 잘 키워주는 상품(2만 불부터 가능하니 그때까지 목표는 2만 불)으로 10년간(2037.10월경)  transfer 해서 키우다가 더 큰돈으로 만들 생각이다. 지금까지 은퇴플랜으로는 부동산과 생명보험만 했었는데, Roth를 다들 하는 분위기라서 나도 셀프로 가입해 보았다. 많은 분들이 Roth와 Traditional IRA에 관하여 궁금해하시는데 다음에 글을 쓸 예정이다.

일단. 1) Charles Schwab 홈페이지에 가서 계정을 만든다.  2) 이것저것 클릭클릭하면 다음과 같은 멘트가 나온다.

3) 그다음에 나의 통장과 연계를 한다. 일단 맛보기로 100불을 넣어보았다. 여기에서 CONTRIBUTION 년도를 선택하는데 2023,2024,2025가 나온다. 이미 2023 세금보고를 마쳤기 때문에 나는 2024를 택했다.

4) 주변의 권고로 SWPPX에 관하여 검색해 봄. 이것이 돈을 가장 안전하게 잘 굴려줄 것 같다는 주변인의 권고에 의하여 나도 돈을 넣고 이것을 살 예정이다. 아마존도 있고, 여러 가지가 있음 (THE END)  아직은 큰 계획 없이 그냥 만들어 두기만 한 것이고 돈이 틈틈이 생길 때마다. TRANSFER 하여 SWPPX를 살 예정이다.

다음날 돈이들어온것을 확인하고 100불치 샀다.

참고사이트

https://letsgoforfreedom.tistory.com/m/20

연금의 장점만 모아놓은 ROTH IRA

나는 5월 21일에 900불을 더해서...같은것으로 샀다...