소비 패턴에 맞는 최적의 신용카드 선택 가이드
인기 신용카드 4종 비교, 신용카드 혜택의 조건과 한도 피악
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Jan 13. 2025
신용카드는 단순한 결제 수단을 넘어, 일상 속 다양한 혜택과 편리함을 제공한다.
하지만 그 혜택 뒤에는 반드시 알아야 할 조건과 예외가 있다.
여기, 신용카드 발급 전에 꼭 고민해야 할 네 가지를 사항을 정리해 보았다.
1. 나를 알아야 카드가 보인다: 소비 성향을 알자
신용카드 선택의 첫 번째 단계는 자신의 소비 패턴과 월평균 지출액을 분석하는 것이다.
최근 3~6개월 동안의 체크카드 지출 내역을 꼼꼼히 살펴본다.
카드회사 앱과 통장 지출 내역을 통해 아래 질문에 답해 본다.
- 어디에 가장 많이 지출하는가?(음식점, 교통, 쇼핑, 공과금, 통신비 등)
- 항목별 월평균 사용 액수와 사용 횟수는 어떻게 되나?
- 온라인과 오프라인 사용 비중은? 온라인 쇼핑과 현장 결제, 어느 쪽에 더 많이 쓰나?
- 고정비와 변동비를 어떻게 나눌 수 있나? 매달 반복되는 고정 지출과 상황에 따라 달라지는 변동 지출 규모
2. 나에게 맞는 신용카드 찾기
소비 성향을 파악한 후에는 카드회사의 홈페이지나 앱에서 제공하는 ‘내게 맞는 카드 찾기’ 기능을 활용해 본다. 이 기능을 통해 혜택 유형, 연회비 구간, 업종으로 카드 상품을 꼼꼼히 비교해 본다.
- 외식을 즐긴다면 외식 할인/적립 카드
- 쇼핑을 자주 한다면 쇼핑 혜택이 많은 카드
- 고정비를 줄이고 싶다면 공과금 할인 카드를 선택한다.
3. 혜택의 조건을 놓치지 말자
대부분의 카드 혜택은 전월에 일정 금액 이상을 사용해야 제공된다.
전월 이용금액(전월 실적)은 전월 1일부터 말일까지의 일시불, 할부이용 금액을 말한다.
전월 실적에는 무이자 할부금액, 할인이나 적립 혜택을 받은 내용은 포함되지 않는다.
카드의 전월 실적, 할인 한도, 제외 항목을 꼭 확인해 실제로 이용 가능한 혜택인지 내 소비 패턴과 일치하는지 점검한다.
최근 인기 있는 4개 상품이 제공하는 혜택을 통해 확인해 보자
삼성카드 Taptap O
- 혜택: 스타벅스 커피 50% 할인
- 조건: 전월 이용금액 30만 원 이상(월 최대 1만 원)
- 예외: 상품권 구매, 선불카드(스타벅스 카드) 충전은 할인 제외
스타벅스 애호가라면 매달 커피 두세 잔의 할인을 받을 수 있다.
하지만 월 할인 한도가 1만 원으로 제한되어 있으니, 계획적인 이용이 필수다.
스타벅스 50% 할인? 월 2만 원까지만 가능하다!
신한카드 Mr.Life
- 혜택: 전기요금/도시가스/이동통신비 10% 할인
- 조건: 전월 실적에 따라 할인 한도 차등(30~50만 원: 3천 원, 50~100만 원: 7천 원, 100만 원 이상: 1만 원)
- 예외: 일 1회, 1회 최대 5천 원까지 할인. 전월 이용금액 구간에 따라 제공된 서비스별 월 할인 한도 내.
공과금처럼 매달 고정적으로 나가는 비용을 줄이고 싶은 사회초년생들에게 딱!
하지만 지난달에 40만 원을 사용했다면, 이번 달에 받을 수 있는 총 공과금 할인 금액은 3천 원이다. 10% 할인이지만 이용구간에 따라 최대 할인 금액은 한도 내에서만 적용되기 때문이다.
할인 한도가 전월 실적에 따라 달라지니, 실적 관리가 중요하다.
공과금 10% 할인, 실적 따라 달라지는 진짜 혜택!
우리카드 EVERY MLIE SKYPASS
- 혜택: 국내 이용 1천 원당 1마일, 해외가맹점 이용 시 추가 1마일 적립
- 조건: 마일리지 적립에는 전월 실적 조건 없음, 추가 적립은 해외 가맹점 이용 시만 가능
- 예외: 추가 적립은 월 최대 1천 마일로 제한
여행을 좋아하거나 해외 소비가 많은 분들에게 유리!
다만, 추가 적립에 한도가 있어 큰 금액을 사용하더라도 혜택은 제한적일 수 있다.
해외가맹점에서 150만 원을 써도 추가 적립은 1천 마일!
현대카드 M
- 혜택: 전월 50만 원 이상 사용 시 1.5%, 100만 원 이상 사용 시 특정 업종에서 5% 포인트 적립
- 조건: 추가 적립은 특정 가맹점만 가능, 월 최대 1만 포인트 적립
- 예외 : 특정 가맹점인 온라인 쇼핑몰의 공식 홈페이지 및 앱 내 결제만 적용
특정 가맹점인 온라인 쇼핑몰과 음식점 이용이 많은 분들에게 적합
다만 추가 혜택을 기대하며 과소비하지 않도록 주의해야 하고 연회비가 높다.
포인트 적립률 최대 5% 하지만 월 한도는 단 1만 포인트!
신용카드 상품이 공통적으로 전월실적에서 제외 및 혜택을 제공하지 않은 항목이 있다.
- 국세·지방세
- 공과금, 공공요금: 4대 보험 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험
전기요금, 상하수도 요금, 도시가스 요금, 우편요금, 벌금, 과태료 등
- 아파트 관리비 및 임대료
- 대학 등록금: 대학 및 대학원 등록금 등
- 상품권 및 선불카드 구매·충전:기프트카드, 선불카드 등 현금성 유가증권 구매 및 충전
- 단기·장기 카드대출: 현금서비스, 카드론
- 연회비, 이자 및 수수료: 연회비, 지연 이자, 이용 수수료
- 정부지원금 : 보육료, 유치원보조비, 바우처 이용금액
- 고속버스, 후불 하이패스, 교통카드 구매 및 충전금액 등
- 매출 취소 건: 취소된 거래는 실적에서 제외
