나의 느리지만 단단한 재테크 기록

나 같은 사회초년생에게 작은 영감이 되길

1년 순자산 약 2,000만 원 정도

일 년 차 연봉은 4천만 원 정도였는데, 실수령은 한 3천만 원 정도 될까 말까였다. 월급여는 250~270만 원 정도였는데, 성과급도 별도로 없었던 것으로 기억한다. 월세가 한 45~50만 원 정도 나갔고, 생활비로 50~80만 원을 오갔던 시절이었다.

그래도 사실 나쁘지 않았는데, 첫 직장이기도 했고 마침내 취업을 했다는 생각에 돈이 적다는 동기들의 투정도 별로 들리지 않았다. 이 정도면 이제 먹고 싶은 거 사고, 하고 싶은 거 하면서 살 수 있는 금액이라 생각했다.

물론 정작 몇몇 물건을 살려고 하거나, 막상 모은 저축액을 보려고 하면 금액이 많지 않긴 했다. 이때 처음 부동산 관련 책을 읽기 시작했다. 그때부터 부읽남이라던지, 월급쟁이부동산, 재파 등 웬만한 유명한 부동산 유튜버들의 동영상은 섭렵하기 시작했다. 아쉽게도 이때 모은 돈은 약 1,800만 원 정도였던 걸로 기억한다. 사실 친누나에게 월셋집 보증금으로 빌린 돈도 갚아야 했기에 생각보다 수중에 모인 돈은 매우 제한적이었다.

투자라면 IRP통장에서 S&P500와 나스닥에 계속 매수했고, 이때쯤 문재인 대통령의 희망통장에 적금을 입금하기 시작했다. 비록 돈은 없었지만 희망이 부풀었던 그런 나날들이었다.

나는 취업을 했고, 일을 배우고 있었던, 모든 게 즐거웠던 내겐 너무 소중한 시기였기 때문이다.

2년 순자산 약 1천만 원(빌려준 돈 포함하면 6천만원)

이때부터 부쩍 재테크에 관심이 많아졌다. 특히 부동산에 관심이 많아졌고, 내가 처한 현실에 대해서 부정적인 생각이 늘어났던 시기였다. 계속 빌라에서 살아서 한 50만 원 정도, 생활비는 80만 원 정도가 나갔던 것 같다. 돈에 있어서는 실제로 내가 쓸 수 있는 유동자금은 5천만 원이 될까 말까 했다.

이때까지만 해도 갭투자를 너무 하고 싶어서 회사 대출과 개인적인 신용대출은 얼마나 나오는지, 부모님으로부터는 얼마나 받을 수 있는지 알아보았던 시기였다. 개인적으로는 돈을 벌려고 눈이 돌아버린(?) 시기였다고 기억한다. 어느 정도로 미쳐 있었냐면, 부동산과 관련된 모든 책을 읽고 유튜브를 시청했우며 비가 오나 날이 더우나, 추우나 여러 지역을 임장하고, 공인중개사들과 아무렇지 않게 얘기하던 시기였다.

결국에는 마음을 바꿔서 부동산 투자는 안 했다. 좋게 생각하면 지금 내가 가지고 있는 대부분의 부동산 지식은 이 시기에 익히긴 했다. 그리고 사람들의 우려와는 다르게 나는 이때 부동산 투자를 안 한 것을 오히려 다행이라 생각한다.

이때쯤 주변 지인분이 자금 지원을 요청해서 돈을 빌려주었다. 빌려준 돈을 제한다면 내가 가진 돈은 2~3천만 원 정도가 내가 모은 전부였다. 물론 그 돈마저도 IRP와 청약에 있던, 유동성이 묶인 돈이었다.

이때가 금전적으로나 심적으로나 최악의 시기였다. 모은 돈은 빌려줘서 없지, 회사일은 잘 안 풀리지, 부동산 투자할 자금은 없지.

흠 다시 돌아가고 싶지는 않다. 어떻게 버텨온 건지 모르겠다.

물론 긍정적인 것이라면 IRP는 S&P500과 나스닥에 지속적으로 매수하였으며 수익도 조금씩 보기 시작했다. 다만, 이때까지만 해도 주식을 엄청 열심히 한 것은 아니어서 재미로 했고 수익률이 얼마인지는 기억나지 않는다.

3년 : 순자산 약 5천만 원(빌려준 돈 포함 시 1억 원)

이때 운 좋게 이직을 했던 시기였다. 장단점이 있지만 나름 만족했던 회사였고 연봉도 괜찮았다. 적응하는데 애를 많이 먹긴 했지만 지금 돌이켜 보면 잘 지나온 시기라고 생각든다. 그리고 이때부터 월급여가 꽤 많이 올랐다. 이전 직장은 낮은 월급여와 변동성 높은 성과급이 특징이었다면 여기서부터는 예측가능한 수준의 월급여를 수령하게 되었다.

주택은 여전히 빌라에서 살았었고 생활비도 비슷한 수준으로 유지되었다. 급여가 워낙 고정적이다 보니 자연스레 덜 쓰게 됐다. 특별히 옷에 관심이 있지 않았고, 취미도 별로 없던 터라 큰돈 나갈 일이 거의 없었다.

순자산은 3천만 원 정도 되었는데, 매달 급여의 일정 부분은 떼어 꾸준히 해외주식투자와 IRP, 청약통장에 입금했다. 이때 투자 수익률은 11%, 약 780만 원 정도를 얻었다. 투자로 2달치 급여를 더 번 것이었다.

빌려준 돈 5~6천만 원 정도였는데, 해당금액은 회수하지 못했다. 이것 때문에 이때까지도 너무나 속상했다. 이때는 내가 모은 돈이 1억 도 안되었던 시기여서 아쉬움이 많이 남았고, 부동산 투자는 더 이상 생각지 않게 되었다. 물론 전세로 가려던 계획도 없어졌다.

큰돈을 벌지는 않았지만 그래도 자금이 서서히 1억을 넘을 수 있다는 희망을 품게 된 시기였다.

4년 : 1억 5천만 원

이때 승진을 하게 되었고 월급여가 꽤 많이 올랐다. 덕분에 투자를 할 여유가 더 많이 생겨서 지속적으로 IRP와 해외주식을 지속적으로 입금 및 투자하였다.

무엇보다 빌려준 돈을 모두 회수했던 시기였다. 혹시나 못 받을까 걱정했는데 다행히 빌려준 돈을 받게 되었다. 그러다 보니 기존에 모아둔 돈 8천만 원에서 5천만 원을 수령하니 금액이 순식간에 1억 원을 넘어섰다.

한편, 넣어둔 IRP와 해외주식의 투자수익률은 8.2% 수준이고 수익금은 1,240만 원 정도였다. 수익률로만 보면 그렇게 높은 수준은 아니었으나 수익금만 보면 꽤 큰 금액을 벌었던 시기였다.

덕분에 순식간에 1억 원을 넘어서 1억 5천만 원의 순자산을 보유하게 되었다. 물론 1억원으로 크게 할 수 있는 것은 없었다..! 그치만 마음이 자부심으로 부풀어 오르던 시기였다.

5년 : 2억 3천만 원

급여가 조금 더 올랐고, 성과급도 일부 받게 되었다. 꾸준히 IRP, 해외주식 투자를 이어갔다. 거주지는 빌라에서 계속 살다가 얼떨결에 좋은 기회가 생겨서 청년주택으로 이사하게 되었다.

창문으로 보이는 경치와 햇살, 청결함이 훨씬 더 좋았다. 진작에 옮길걸 싶기도 했다. 반전세 같은 월세였는데, 보증금은 대부분 대출로 하고, 월세를 냈다. 합산하면 한 50~60만 원으로 이전의 빌라보다 조금 더 비싸긴 했다. 그래도 급여가 올라서인지 투자할 수 있는 금액은 더 늘어났다.

아쉽게도 이 해에는 투자수익률은 마이너스를 기록했다. 손실액은 70만 원 정도로 크지는 않았으나 투자를 해서 자산이 감소된 첫 해였다. 그래도 이때 세팅한 배당주식으로 연에 받는 금액도 한 달 급여정도가 되었고 회사에서 일정 수준 성과급도 계속 받을 수 있었던 덕분에 자산이 꽤 빠르게 증식했다.

물론 유동자산, 즉 연금저축을 제하면 내가 쓸 수 있는 돈은 2억이 되지 않았지만 어쨌든 순자산 기준으로는 나쁘지 않았다.

6년~ : 2억 5천만 원

현재는 다행히 매수한 주식들이 다시 금방 오른 것과 한 달 급여 등을 합쳐서 다시 2천만 원 정도 수익을 보았다. 주식 수익률이 연마다 8~10% 정도를 내준 덕분에 2~3달 정도의 급여만큼 연마다 합산되긴 했다.

이렇게 적어보니 참 느리면서도 어째보면 빠른 것 같기도 한 자산 증식 여정이었다. 부동산을 택하신 분들은 훨씬 더 빠르게 증식하기도 하나, 사실 이렇게 하는 것도 속도는 다소 느려도 꾸준히 증가하는 것 같아 나쁘진 않은 것 같았다.

향후 앞으로도 꾸준히 월급을 받으면서 일할 생각이고, 받은 돈을 꾸준히 투자하여 연에 8~10% 정도의 수익률을 내는 것이 목표다. 앞으로 5년 정도 이렇게 반복하면 못해도 5~6억 원으로는 불릴 수 있지 않을까 싶다. 자산 증식이 급격하게 빠르게 늘어나진 않아도 이렇게 꾸준히 IRP 입금하고, 개별 주식 투자하면 늘어나는 것 같다.

물론 나의 경우 여행이나 물건에 대한 욕심(?)이 없던 편이었고 크게 아프지도 않았으며, 차를 산다거나 이런 것에 큰 관심이 없다 보니 조금 더 유리한 것도 있었다. 그리고 운 좋게 이직과 승진, 때때로 성과급을 받게 된 것도 꽤 컸다. 빌라나 청년주택을 활용해서 주거비를 줄인 것도 컸으며, IRP 등을 활용하여 절세한 것도 큰 도움이 되었다.

나의 사례를 일반적으로 적용할 순 없겠으나 부동산이나 주식으로 일확천금을 벌 순 없어도 꾸준히 하면 이 정도는 모을 수 있지 않을까.

나와 같이 막막했던, 거의 순자산 0에서, 혹은 마이너스에서 시작한 사회초년생에게 내가 자산을 모은 과정이 조금이나마 영감을 주면 좋을 것 같다.