로 리스크, 로 리턴을 위한 자산 리밸런싱 전략
평단지기 독서 3054일째, 『재테크농부의 올라운드 투자』
250822 로 리스크, 로 리턴 연령대별 리밸런싱
오늘은 생각지도 않았던 일이 일어날 것 같아요!
장기적인 싸움을 해야 하기 때문에
'어제 경험 - 오늘 경험'으로 글 써야 합니다.
- 와이작가 이윤정 -
2025년 『평단지기 독서법』열 일곱 번째로 선정한 책은 『재테크농부의 올라운드 투자』입니다.
4장 성공적인 올라운드 투자법 부분 리스크 대비 분산투자, 연령대별 자산 배분과 리밸런싱 전략에 관한 내용입니다.
장기적인 싸움을 해야 하기 때문에 ‘로 리스크-로 리턴’으로 투자해야 합니다.
재테크농부,『재테크농부의 올라운드 투자』, 한국경제신문, 352p
워런버핏이 지난 해 애플을 매도한 사례가 있었는데요. (2024년 160달러 부근) 매도 시점 이후에도 애플은 가격 상승을 했었어요. 이제 애플 망했나 하면서 언론에서 기사를 썼지만, 그 안에 조그만 글씨가 있었는데요. 바로 리밸런싱 기준을 충실히 따른 것이고, 세금 문제로 매도한다라고 적혀 있었습니다. AI 트렌드에 따라가지 못해 다시 하락을 했다가, 며칠 전 팀쿡이 트럼프의 요구로 미국에 투자를 하기로 결정하면서 다시 상승으로 돌아섰습니다.
장기전략을 위해서는 자신만의 투자법이 있어야 하고, 우리는 전업 투자자가 아니기에, 로 리스크- 로 리턴 투자만으로도 지금 보다 편안한 노후를 준비할 수 있다는 사실! 10% 수익률만 지켜도 복리의 마법은 20년 후, 30년 후에 상상밖의 수익을 보장해 줍니다. 챗GPT로 테스트 해보셔도 좋을 것 같아요.
하락장에서 살아 남아야, 진정한 투자자가 됩니다.
“투자는 야구 경기와 같다. 매번 홈런을 치려다 보면 삼진 아웃될 확률이 높다.
꾸준히 안타를 치며 끝까지 살아남는 선수가 진정한 승자다.”
- 하워드 막스
“나는 내가 모른다는 사실을 안다. 그래서 내 자산을 분산 투자한다”
- 레이 달리오
연령대별 자산배분 & 리밸런싱 전략 (참고용이며, 투자는 셀프인거 아시죠?)
� 20~30대 (사회 초년생)
전략: 시간·적립식 투자, 성장성 극대화
주식 비중: 60~70% 투자처: SPY, QQQ, 성장주, 중소형주(5~10%)
현금: 20~30%
포인트: 투자 경험·시장 이해
� 40대 (인생 황금기)
전략: 자산 증가 + 보호, 공격적이되 리스크 ↓
주식 비중: 50~60% 투자처: 가치주, 배당주 (SCHD, VYM, 단일 종목 MS, AAPL 등 )
현금: 40~50%
포인트: 포트폴리오 리밸런싱 강화
� 50대 (은퇴 전 준비)
전략: 자산 유지·안정성 강화
주식 비중: 30~40% 투자처: 배당성장 ETF 50%(SCHD, VYM), 우량 ETF 30%(SPY, DIA), 성장주 20%(MS, AAPL 등)
현금: 40% (주담대 축소)
포인트: 안정성 중심 포트폴리오
� 60대+ (은퇴 후)
전략: 자산 유지 + 현금흐름 확보
주식 비중: 20~30% 투자처: 배당 ETF (VYM, SCHD, JEPQ), 우량 ETF (SPY)
현금: 60% 이상
포인트: 배당·현금흐름으로 생활비 확보
� 리밸런싱 원칙
주기: 매년 1~2회 (생일 or 연말) 특정 날짜에 실시 (제 경우는 4월, 9월 말, 또는 주식 폭락장)
특이사항: 목표 비중 ±10% 벗어나면 조정
방향: 성장 → 균형 → 안정 → 현금흐름
연령대별로 차별화 해야 합니다. 저는 지금 40대 지만, 은퇴 후 상황입니다.
자산 증가 보다는 로리스크, 로 리턴 전략으로 안전성 포트폴리오, 배당, 현금흐름으로 생활비를 확보하고 있습니다.
실거주 부동산 외에 임대 부동산에서도 현금흐름 확보할 수 있습니다. 전체 자산 기준으로 포트폴리오 재조정이 필요하니, 연령대별 전략 챙겨보면 좋겠습니다.
책으로 여는 두번 째 삶, 파이어북
Write, Share, Enjoy!
파이어북 와이작가 이윤정 책쓰기 코치
3000일+ 꾸준한 독서, 365독 글쓰기 노하우
책으로 삶을 바꾸는 실천 꿀팁
독서모임, 책쓰기 수업 더 알아보기
#평단지기독서법 #경제경영서 #재테크책 #라오어추천 #리밸런싱 #올라운드투자 #재테크농부
