개인기와 사회시스템이 대자본가를 탄생시키다
The Life and Times of Jacob Fugger - by Greg Steinmetz
Greg Steinmetz는 머리말에서 “유럽 역사 속 자본가들은 여러 명 있지만, 정작 가장 영향력이 컸던 인물은 잘 알려져 있지 않다”며 야콥 푸거(Jacob Fugger)를 소개하고자 했다고 밝힌다.
푸거는 1459년에 태어나 1525년에 사망했다. 중세 봉건사회가 붕괴되고 르네상스와 종교개혁의 파고가 본격적으로 밀려오던, 말 그대로 ‘시대가 뒤집히던 순간’에 살았던 인물이다. 활동 무대는 신성로마제국의 아우크스부르크(뮌헨 근처)였지만, 사업이 확장되면서 유럽 전역—로마를 포함해 100여 개 지역—에 사무소를 둔 사업가이자 대금융가 되었다.
도서관에서 금융 관련 책을 찾다가 우연히 집어든 책이었다. 처음엔 그냥 “부자의 돈 버는 이야기”쯤으로 생각했지만, 예상보다 훨씬 큰 인사이트를 줬다.
“중세 평민이 어떻게 대자본가가 되었는가?”
그 답은 시대가 제공한 구조적 환경 위에, 한 평민의 뛰어난 개인기가 더해지면서 만들어진 결과였다.
중세 유럽에서 권력은 크게 두 갈래였다. 교황이 주도하는 종교권력과 황제 왕을 중심으로 하는 세속권력이다. 흥미로운 점은 교황과 황제가 모두 선출직이었다는 점이다. 지금처럼 보통선거는 아니지만, 이를 테면 신성로마제국 황제의 경우 유력한 제후4인과 추기경 3인, 총 7인의 선거후가 선출권을 갖고 있었다.
귀족은 세습이 되지만 권력의 정점은 선거로 정해진다. 선거가 있다는 것은 경쟁을 의미이고, 표를 얻기 위해서는 돈이 필요하다. 그 자금은 누가 대었을까? 바로 자본가들이다.
중세 귀족의 수입은 땅에서 나왔다. 세금이든 사업권이든 모든 기반은 부동산이었다. 그럼 귀족이 추가 자금이 필요할 때 어디서 빌릴까? 평민 자본가에게서다.
중세에는 평민은 아무리 돈이 많아도 땅을 소유할 수 없었다. 귀족만 토지를 소유할 수 있었기에, 귀족들은 끊임없이 영토를 넓히려 했고 필요하다면 전쟁도 불사했다. 자본가는 그 전쟁 자금을 빌려 주고 대신 땅에서 파생되는 ‘사업권’을 담보로 받는 공생적 구조가 만들어졌다.
그 땅이 금·은·구리 광산을 포함하고 있다면 담보 가치는 더욱 높아졌고, 평민 금융업자는 자연스럽게 금융업과 광산업을 동시에 수행하게 되었다
귀족과 자본가 간의 금융거래는 철저한 계약이었다. 계약의 구조는 귀족이 대출금에 이자를 얹어 갚는 구조가 아니라 자본가가 담보물에서 파생되는 수익으로 투자금을 회수하는 구조였다.
따라서 담보가 될 광산의 가치를 정확히 평가하는 능력은 자본가의 핵심 역량이었다. 담보의 가치와 보증기간에 따라 대출 규모가 결정되기 때문이다.
자본가는 보증기간 동안 최대한의 수익을 올려야 했기에, 광산업의 효율성은 곧 금융업의 수익성과 직결되었다. (당시 광산업은 위험노동, 노동시간, 저임금 등 노동력 착취문제를 일으켰다는 점도 덧붙인다.)
여기서 드는 의문이 하나 있다. 귀족은 왜 평민과 맺은 계약을 대등하게 지켰을까?
그 이유는 단순하다.
귀족들끼리 끊임없이 경쟁했기 때문이다.
귀족이 신뢰를 잃으면 자본가들은 즉시 등을 돌린다. 자본가의 신뢰를 잃은 귀족은 자금을 조달할 수 없고, 이는 곧 경쟁에서 밀려나 영토를 잃는다는 뜻이었다.
따라서 비록 상대가 평민이라 해도 계약을 이행하는 것이 귀족의 생존전략이었다.
이러한 견제와 경쟁의 구조 속에서 신뢰·계약·사법질서와 같은 자본주의의 핵심 요소가 자연스럽게 발달하게 되었다.
거래가 많아질수록 분쟁은 늘어난다. 분쟁은 귀족 계급인 판사가 재판을 맡았지만, 판사 또한 귀족·황제·교회 간의 복잡한 이해관계를 무시할 수 없었다.
따라서 무조건 귀족 편을 들 수 없었고, 판례와 관습법이 축적되면서 자의적 판단이 제한되었다.
이 축적된 판례는 이후 재판에 인용되는 형태로 정착되었고, 이는 평민 자본가들에게도 일정한 법적 안정성을 제공했다. (평민 자본가는 그냥 평등한 재판을 받는 구조는 아니다. 최대한 유력한 귀족 심지어 황제찬스를 써야 재판에서 이길 수 있었다.)
이런 구조는 **권력이 중앙에 집중된 사회(한국·중국)**에서는 등장하기 어려운 제도다. 권력이 계약보다 앞서는 체계에서는 상업과 시장이 성장하기 힘들기 때문이다.
푸거는 평민출신이었지만, 황제와의 금융 거래를 통해 막대한 부를 쌓았다. 황제가 대출금을 갚기 어려워지자 대신 땅에 대한 소유권을 넘겨 받는다. 푸거는 땅을 소유할 수 없는 평민이었기에 황제는 그에게 귀족 작위를 수여하기에 이른다. 그 결과 봉건 사회의 높은 신분 장벽을 넘어 귀족 작위를 얻게 되었다.
푸거 개인의 담력과 능력도 물론 중요했지만, 그가 대자본가가 될 수 있었던 근본적인 이유는 따로 있었다. 그 시대의 구조가 평민 대자본가의 탄생을 허용하는 방식으로 작동했기 때문이다.
워렌 버핏의 말처럼,
“1930년에 미국에서 백인 남성으로 태어났다는 사실만으로
대부분의 장애물이 제거된 상태에서 출발할 수 있었다.”
개인의 역량은 기본값이지만,
사회 구조가 개인의 성장의 범위를 결정한다는 점에서 푸거의 사례와 맥이 닿아있는 말이다.
중세 유럽의 권력 분산, 선거, 경쟁, 계약, 신뢰, 사법질서는 평민 자본가를 탄생시킨 토양이었다.
이 책이 흥미로운 이유는 푸거 개인의 능력을 넘어, 그를 가능하게 한 시대적 구조를 보여준다는 데 있다. 우리는 흔히 중세 유럽을 ‘암흑기’로 기억하지만, 바로 그 봉건적 분권과 경쟁 체제가 현대 서구 자본주의의 틀을 마련했다.
좋든 싫든 현재는 과거의 유산이다. 그리고 지금 우리가 살아가는 경제·정치·사회 시스템 역시 그 유산 위에 세워져 있다. 또, 현재는 미래의 유산이 된다.
이 책은 금융·역사·정치가 뒤섞인 이야기면서도, 마치 중세 배경의 전략 시뮬레이션 게임처럼 스펙터클하다. 신성로마제국 황제, 프랑스, 스페인, 영국 왕 그리고 마르틴 루터 등 역사 속 인물들이 까메오처럼 등장한다.
푸거의 가족사, 개인적인 고뇌와 선택을 지켜보고, 이중적인 듯한 푸거의 캐릭터를 분석하면서 보는 재미도 쏠쏠하다.
나는 예전부터 EU가 왜 그토록 빅테크 기업들을 상대로 소송을 많이 거는지 궁금했다.
최근 한 저널리스트가 말했다.
“미국은 혁신하고, 중국은 복제하며 유럽은 규제한다.”
유럽의 사법시스템은 단순한 행정 장치가 아니라, 역사적으로 축적된 하나의 경쟁력이 되었다.
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