연봉 올리기보다 쉬운 세금 줄이기 下편
– TDF와 디폴트옵션 (By. 오통수)
▶ 연봉 올리기보다 쉬운 '세금 줄이기' 上 편
■ 가만히 두면 가마니 됩니다
안녕하세요! 연봉 올리기보다 쉬운 시리즈, 하편으로 돌아온 여러분의 경제 상식 파트너 오통수입니다.
지난번 상편 보시고 다들 연금계좌 하나씩 만드셨죠?! 만드셨을 거라 믿습니다 �
계좌를 만들고 투자금을 입금한 후 더 이상 아무것도 진행하지 않으면 어떻게 되는지 아시나요? 바로 가마니처럼 여러분의 자산도 가만히 있게 됩니다. 무럭무럭 자라나지 못한 돈을 퇴직시기가 도래했을 때 받게 되죠.
그렇다면 우리는 연금자산에 '어떻게' 투자를 해야 할까요?
간단하게 생각해 봅시다. 여러분은 달리기를 할 때 구두를 신으시나요, 아니면 운동화를 신으시나요? 우리가 목적에 맞는 옷을 입고 신발을 신듯, 투자상품도 투자 목적에 맞춰 선택해야 합니다.
연금자산의 목적은 과연 무엇일까요? 바로 '안정적인 노후자산 마련'이라고 할 수 있습니다.
노후자산은 짧게는 10년 이내, 길게는 20~30년의 시간 동안 운용하며 차곡차곡 불려 나가야 하는 아주 중요한 자산입니다. 이런 연금자산의 핵심은 바로 '장기투자'입니다.
연금자산의 목적과 핵심을 알았으니 이제 이에 맞는 투자상품을 찾아봐야겠죠?
■ 연금자산을 위한 투자 상품, TDF
오통수가 가장 좋은 선택지 중 하나를 찾아드립니다. 바로 타겟데이트펀드, TDF(Target Date Fund)입니다.
TDF는 투자자의 은퇴 시점을 '타겟데이트(목표일)'로 하여 생애주기에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 펀드입니다. '안정적인 노후자산 마련'을 위한 '장기투자'에 최적화된 상품이라 할 수 있습니다.
TDF의 특징은 크게 세 가지로 요약할 수 있습니다.
▶ 1. 글라이드 패스
TDF는 기본적으로 투자자의 생애주기와 은퇴시점을 고려합니다. 그렇기에 은퇴시점까지의 잔여기간을 고려하여 위험자산과 안전자산의 비중을 조절하며 운용합니다.
은퇴까지 시간이 많이 남아있는 때에는 '자산증식'을 위해 보다 더 공격적인 투자를 하고, 은퇴시점이 가까워질수록 안전자산의 비중을 늘려나가며 안정성에 초점을 맞추는 것입니다.
이를 비행을 끝내고 안전하게 착륙하는 비행기의 모습에 비유하여 '글라이드 패스(Glide Path)'라고 합니다.
경제 활동이라는 긴 비행을 끝내고 은퇴라는 종착역에 다다를 때까지 전문적으로 자산배분을 하는 투자 상품의 의미를 내포하는 것이죠.
▶ 2. 글로벌 자산배분 상품
TDF는 전 세계 주식, 채권, 더 나아가 대체상품까지 하나의 펀드에서 운용합니다. 국내외를 아우르는 포트폴리오 구성을 가지고 있어 연금투자자에게는 좋은 투자 수단이 될 수 있습니다.
자산과 지역을 배분하기 때문에 특정 자산군의 하락 시에도 변동성을 낮출 수 있습니다.
▶ 3. 저비용 투자
앞서 설명드렸듯, TDF는 전세계 투자자산에 분산투자하는 상품입니다.
이를 위해 개별 자산에 직접 투자하기보다는..
(더 자세한 내용은 아래의 링크에서)
※ 위 내용은 KB자산운용의 내부 필진 '오통수'의 글을 요약한 것입니다.
전체 글은 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
● 연봉 올리기보다 쉬운 세금 줄이기 下 편 - 풀버전 확인하기
Compliance notice
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