재테크의 시작은 신용카드 자르기 버리기
개미와 베짱이의 교훈을 잊지 말아야 하는 이유
몇일 전 신용카드를 잘라버렸다.
오래동안 신용카드의 편리함에 녹아들어 조금씩 사용하며, 그저 다음달에 조금 갚아버리면 그만인 적은 금액으로 누적되기 시작한 신용카드 결재대금은 어느새 눈덩이처럼 불어나고 산더미처럼 쌓여 더이상은 감당하지 못할 무서운 빚으로 변화하여 나의 동공을 크게 확장시킨다.
'이게 정말 내가 쓴 금액이라고?' '
'아니, 쓴 것도 없는 것 같은데 왜 이렇게 많이 나온거야.'
정말 내가 쓴게 맞는지 사용내역을 조회해보면 영락없는 사실로 증명되어 빼도 박도 할 수 없이 항복하고야 마는, 항복하게 될 수 밖에 없는 빚의 노예가 되어버린다.
내가 도무지 쓴것 같지 않지만 내가 터무니 없이 써버린 신용카드 결재대금은 신랑이 열심히 벌어온 월급의 일부를 양심의 가책이나 미안함 없이, 그만큼의 결재대금을 사용한 나에게 고맙다는 인사 한 마디 없이 얌체같이 빼앗아간다.
다신 쓰지 말아야지 다짐해보지만 이미 월급의 일부를 신용카드 결재대금으로 내어주기 시작했기 때문에, 그 만큼의 구멍이 계속 생겨난다. 그 구멍을 메우기 위해 다시 신용카드를 사용할 수 밖에 없고, 구멍난 구멍을 메울만큼만 사용하면 괜찮은데 문제는 늘 그 구멍보다 더 큰 금액으로 소비를 하게 되고 신용카드를 사용하는 빈도와 금액은 더 불어난다는 사실이다.
현금을 쥐고 장을 보는 것과 신용카드를 들고 장을 보는 것은 천지차이이다. 현금을 사용하고 사용할 만큼의 현금만 쥐고 장을 보러 나가면 더 사고 싶어도 살 수가 없다.
돈이 없으니까.
내 손안에 쥐어진 돈 만큼의 소비를 할 수 있게 되고, 꼭 필요한 것이 아니면 소비할 수 없게 되고, 내 손안에 쥐어진 돈이 소중하게 느껴져 허투루 사용할 수 없게 되는 것이다. 더 사고 싶은 것이 있거나 갑자기 먹고 싶은 것이 눈에 띄어도 내 수중에 정해진 돈이 있기에 금액에 맞춰서 현명한 소비를 하거나, 포기를 하거나 둘 중 하나는 꼭 하게 되는 것이다.
하지만 신용카드를 손에 쥐고 있을 땐 다르다. 마트에 있는 맛있는 음식이나 먹음직한 음식은 모두 다 내 것이 된다. 당장 먹고 싶은 음식이 아니여도, 지금 당장 필요한 것이 아니여도 합리적인 가격으로 느껴지는 속임수에 넘어가기 시작하는 순간, 나의 장바구니에 담기게 되고 거침 없이, 고민하지 않고 담게 되는 것이다.
신용카드의 잔고는 무한하고,이 의식주의 욕망 앞에서 달콤한 유혹을 도무지 이기지 못한 신용카드의 소비는 무분별해지게 사용된다는 것이 문제라는 것은 누구나 알고 있는 것이다. 알고 있지만 그것의 편리함을 끊어낼 수가 없는 것이다.
특히 인터넷으로 하는 쇼핑이나 결재시스템은 정말 문제가 많다. 신용카드를 하나만 등록해놓으면 1초만에 결재가 손쉽게 이루어진다. 이 결재패턴에 익숙해지면 잔고에 현금이 있어도 계좌이체하는 것 조차 귀찮게 느껴지니 빠르게 가속화된 기계화의 폐허이고 재앙이다. 더 큰 문제는 신용카드 결재창 밖에 열리지 않는 쇼핑몰도 많다는 것이다. 신용카드를 포기하자니 무엇보다 편리하고 손쉬운 인터넷 쇼핑이 맘에 걸리는 현실이 기가 막혔다.
전에도 이런 사실을 뼈저리게 깨닫고는 과감하게 신용카드를 정리했었다.하지만 목돈으로 구메해야 할 물건들이 생겨났고 , 할부라는 수단을 아주 지혜롭게 활용하겠다고 철저하게 다짐하고 각오했지만 역시나 신용카드를 쥐게 되는 순간 편리한 소비에 더 많이 젖어들게 되었고 역시나 내가 가지고 있는 돈보다 더 많은 소비를 하게 되는 패턴이 반복되기 시작했다.
그래서 나는 다시 신용카드를 잘라내고 정리했다.
이제 남편이 벌어다주는 돈에서만 온전하게 생활하고관리해야 한다. 넉넉할 수도 부족할수도 있다. 지혜롭게 사용하면 넉넉할 것이고, 평생 마르지 않는 샘물에서 돈이 나오기라도 하는 듯 사용하게 되는 신용카드의 소비패턴을 따라가면 부족할 것이다.
많은 재테크 서적을 읽었다. 저자마다 말하는 포인트와 관점이 조금씩 다를 수 밖에 없지만 어찌보면 비슷하다. 저축과 부동산과 주식 이야기가 빠지지 않고 결론은 절약해서 종자돈을 만들고 그 종자돈을 불려서 부를 축적하라는 포인트는 다르지 않았다.
돈을 모으지 못하는 사람의 가장 많은 핑계거리는 소득이 적어서 쓸 돈도 모자란다는 것이다. 쓸 돈이 모자라게 된 것의 근본적인 이유는 미래소득을 가져다가 현재에 써버렸기 떄문이라고 [돈의 속성] 에서 저자는 말한다. 신용카드를 말하는 것이다. 그런 사람의 특징은 후에 소득이 많아져도 여전히 똑같이 말한다고 한다. 이유는 소득이 늘어나긴 했는데 소득이 늘어난 만큼 소비도 더 많아지게 되고 미래소득, 즉 신용카드를 여전히 사용한다는 것이다. 저자는 절대로 미래 소득을 가져다가 현재에 쓰면 안 된다고 강조한다. 신용카드를 잘라버리고 직불카드를 사용해야 한다고 말이다.
신용카드 없이 현금만 가지고 다니거나 체크카드만 사용하게 되면 동전이 딸랑거려 불편할 수도 있고 체크카드만 쓰려니 카드 안에 잔고가 없어 당황스러운 불편함을 느낄 수도 있다. 하지만 조금만 고생하면 된다. 신용카드의 노예의 빚에서 벗어나려면 한두달은 정말 거지처럼 살게 되어도 , 약물 중독에서 벗어나듯이 미래 소득이 아닌 현재 소득으로 살 수 있는 위치를 잘 찾아야 한다고 조언해준다.
어떤 재테크 서적에서도 말했다.
내가 무언가를 갖고 싶고, 하고 싶은데 그것을 지불 할 수 있는 현금이 없다면 그건 내가 가질 수 없는 것이고 할 수 없는 것이라고 말이다. 냉정한 말이지만 사실이다. 반대로 요즘 사람들은 내가 가질 수 없는 것이고, 나에겐 그걸 가질 만한 능력도, 지불할 능력이 되는 현금이 없는데도 손 쉽게 그걸 가지고 즐길 수 있는 현실이다. 고갑 외제차를 타고 명품으로 치장하고, 여기저기 여행을 밥 먹듯이 가고, 호캉스를 즐기고, 고급 레스토랑이나 카페에서 데이트를 즐기며 다른 사람들이 너무 부러워하는 일상을 누리고 있는 사람들을 보며, 보이는 저 모습이 온전히 자기의 능력으로 누리는 풍요롭고 호화로운 삶인지 의심이 들기 시작한다.
내가 버는 소득의 능력과 한계를 초과한 사치는 신용카드의 힘을 빌리지 않으면 누릴 수 없다는 결론이 난다. 잔고에 현금이 가득 쌓여있는 큰 부자거나, 유능한 맞벌이라면 가능할 수도 있겠지만 하나 같이 말한다. 정말 부자는 그렇게 사치나 호사를 누리지 않는다고...
맞벌이를 한다고 살림살이가 나아질까. 신용카드를 사용하고 소비패턴을 바꾸지 않는다면, 맞벌이로 소득이 늘어난다고 해도 그 만큼 소비도 함께 늘어난다는 사실을 직시해야 한다. 결국은 신용카드를 없애고 나에게 주어진 돈으로 소비하고 저축하는 소비패턴으로 바꾸지 않으면 우리는 오늘 하루 그저 먹고 사는, 내일의 미래는 생각하지 않는 무분별한 소비패턴이 이어지게 되고 가난을 끊어내지 못하게 되는 것이다.
그래서 나는 다시 신용카드를 잘라버렸다. 모든 신용카드 빚을 정리했다. 어찌나 후련한지 모르겠다. 이제 다시 내 앞에 주어진 돈으로 지혜롭게 살림하고 재정을 꾸려나가고 미래를 계획해야 한다.
세상은 오늘 하루를 그저 즐기고 만끽하며 사는 것에 만족하라고 여기저기 외치고 있고 그 외침이 맞는 것 같기하고 세상 달콤해보이기도 한다. 하지만 여전히 오늘과 내일은 반복된다. 오래된 이야기 개미와 베짱이 이야기에서 주는 교훈은 세상이 끝나지 않는 한 변하지 않는 진리라는 생각이 들어서 난 신용카드를 정리했다.
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