사회 초년생을 위한 재테크 4단계 실전 가이드
1단계: 소비 점검과 저축 루틴 – 1,000만 원 만들기
목표: 1년 안에 1,000만 원을 모으는 것이 목표
실행 전략
➊ 100만 원 모으기 (1~2개월): 소득 구조 파악, 지출 습관 점검, 자유적금 활용
➋ 500만 원 모으기 (3~6개월): 고정비 최적화, 고이율 적금, 자동이체 설정
➌ 1,000만 원 모으기 (6~12개월): 일시금 활용, 부업 병행, 자기 계발
실천 팁
가계부 앱 활용 (토스, 뱅크샐러드 등)
소비 습관 통제: 외식/배달 줄이기
비상금은 별도 통장에 보관
-1000만 원을 모으는 힘은 수입이 아니라 습관에서 나온다.
-천만원에서 일억을 만드는 것이 가장 어려운 구간
2단계: 소액 투자 – 자산 굴리기 연습하기
목표: 저축과 병행해 월 10만 원 내외로 ETF·코인에 투자, 투자 감각 익히기
실행 전략
➊ ETF·코인 등 소액 분산 투자 (S&P500, 비트코인, 이더리움 등)
➋ 저축과 병행하여 자산 성장 추구 (자산 배분 연습)
➌ 투자일지로 심리 반응 기록 → 나의 투자 성향 파악
실천 팁
투자는 먼저 '수익'보다 '자기 이해'가 중요
소액 자동으로 부담 없이 시작
투자일지 앱 or 노트 기록 습관화
-투자의 첫걸음은 수익이 아니라 자신을 아는 것이다.
-주식과 코인이 장기적 우상향임에도 수익을 얻은 사람보다 잃은 사람이 많다는 것의 의미를 생각해보라.
-변동성이 큰 주식/코인이 힘든 사람은 예적금으로 시드를 모아라.
3단계: 부동산 공부와 내 집 마련 – 10년 내 내 집 갖기
목표: 부동산 지식 습득 후 실거주 또는 투자용 주택 마련
실행 전략
➊ 기초 공부: 청약, 대출, 재개발, 입지 분석 등
➋ 네이버시세보기, 임장을 생활화 하기
➌ 매매, 청약, 갭투자 등 상황에 맞는 다양한 방식 고려
실천 팁
네이버 부동산, 호갱노노, 아실, 리치고, 부동산 플래닛 등 각종 사이트와 친해지기
거주와 투자를 분리해 일가구 이주택 비과세를 활용하면 자산을 빠르게 불릴 수 있음
국토부·지자체 홈페이지로 개발계획 확인
부동산 투자 관련 유튜브 및 도서 활용(스마트 튜브 강력 추천)
청약 통장 개설은 필수, 청약 공부를 통한 전략 수립
부동산 정책 변화에 따른 세금 관련 공부는 필수
대출도 능력이다. 은행마다 시기마다 대출금액과 조건이 상이하니 많이 알아 볼 것
-부동산은 느리지만 강한 자산 증식 수단이다.
-부동산은 꼭 잘 팔리는 물건으로 골라라. 거래량과 입지가 중요하다.
4단계: 경매·공매 공부 – 자산 레버리지와 현금흐름 만들기
목표: 기초 이론 + 모의 입찰 후 실제 소액 경매·공매 도전하여 시세차익도 노리고 수익형 부동산에도 도전!
실행 전략
➊ 경매/공매 개념 및 입찰 절차 공부
➋ 시세/권리 분석, 모의 입찰 경험 축적
➌ 싸게 사서 매도 or 상가/오피스텔 임대 수익 추구
실천 팁
지지옥션, 온비드 플랫폼 활용 연습
처음엔 소형 오피스텔 위주로 시작
수익성 + 권리분석 동시 고려
임장 필수
명도가 무섭다면 공매에 도전
사례
김모모 씨(33세)는 경매로 오피스텔 낙찰 → 6개월 후 매도 1,200만 원 수익, 이후 공매로 상가 낙찰 후 월세 90만 원 확보.
-경매와 공매는 잘만 활용하면 자산을 빠르게 불릴 수 있는 도구다.
- 소액 경매를 통해 자산을 빠르게 불린 사람들 케이스 찾아보기
-입지 공부는 필수!
-경매나 공매가 싫으면 급매를 활용하자.
-리스크가 낮다면 수익도 낮은 것이 세상법칙이다.
해주고 싶은 말:
1. 어떻게든 빨리 자산을 마련해 자산 증식과 근로소득을 동시에 가져가라.
2. 불황은 가장 좋은 투자시기이자 종전에 자산을 더 좋은 자산으로 바꾸는 리밸런싱 기간이다. 불황이 가고 호황이 오면 큰 리턴을 얻을 수 있다.
3. 일정 부분 현금을 꼭 보유하자. 무슨 일이 생길지 모른다.
4. 정책과 경제 상황에 따라 유리한 투자방식이 변한다.
끊임없이 관심을 가지고 공부해라.
5. 진보정권은 복지를 우선하고 돈을 푸는 정책이 주가 된다. 민주당 정권이다. 현금 가치 하락 방어를 위해 자산을 취득해라.
