"수수료 없는 실시간 정산의 파장"
디지털화폐 실험 / 출처-온라인커뮤니티한국은행이 실험 중인 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 기존 종이돈이 아닌, 중앙은행이 직접 발행하는 ‘디지털 원화’입니다. 겉보기엔 미래 기술의 전형이지만, 이를 실현하기 위한 첫 단계인 ‘예금 토큰 기반 결제 실험’에선 은행들이 상당한 부담을 떠안았습니다. 예금 토큰은 사용자가 자신의 예금을 디지털 토큰으로 전환해 사용하는 방식으로, 분산원장 기술을 통해 거래의 투명성과 보안성을 높였습니다. 그러나 은행들은 전산 시스템 개편과 마케팅, 고객 응대 시스템 구축 등에만 수십억 원을 썼으며, 6개 은행이 총 300억 원을 투자했음에도 실험 일정은 계속 미뤄졌고, 제도 시행 여부도 불확실한 상태였습니다.
디지털화폐 실험 / 출처-온라인커뮤니티은행연합회는 이러한 상황에 대해 강한 불만을 표출했습니다. 후속 실험이 단순한 연장이 아닌 전혀 다른 방식의 사업이라는 점에서 부담이 가중되고 있다고 지적했습니다. 은행 입장에서는 명확한 보상 체계나 실효성이 보장되지 않은 채, 매번 새로운 기술 테스트에만 투입되고 있다는 인식이 쌓였습니다. 이에 대해 한국은행 이창용 총재가 발 벗고 나서 “이번 실험은 비용의 절반 이상을 한은이 부담하겠다”고 수습했지만, 이미 금융권 내에서는 신뢰가 상당히 흔들렸다는 분석이 나옵니다. 이처럼 디지털화폐를 향한 정부의 의지는 강력하지만, 실질적인 협력을 이끌어내지 못하면 실험은 실패로 끝날 가능성도 제기됩니다.
디지털화폐 실험 / 출처-온라인커뮤니티이번 실험에는 단순한 결제 시스템 이상의 의미가 담겨 있습니다. 한은은 디지털 자산의 핵심으로 꼽히는 ‘스테이블코인’ 영역까지 통제할 수 있는 기반으로 CBDC를 삼고자 했습니다. 스테이블코인은 가치가 고정된 디지털 자산으로, 현재 민간 플랫폼에서 활발히 거래되고 있는 시장입니다. 그러나 정부 주도의 통제 전략은 민간 은행들의 반발을 샀고, 일각에서는 오히려 은행들이 자체 스테이블코인이나 별도 블록체인 결제망을 구상하는 등 독자 노선을 택하려는 움직임도 나타나고 있습니다. 디지털 화폐는 기술보다 협력이 중요한 영역인 만큼, 정부 주도의 중앙집중형 실험이 민간의 자발적인 참여 없이 성과를 내기란 쉽지 않아 보입니다.
디지털화폐 실험 / 출처-온라인커뮤니티CBDC는 한국은행이 꿈꾸는 ‘현금 없는 사회’를 위한 핵심 수단입니다. 기술적으로는 충분히 가능하지만, 문제는 실질적인 운영과 사회적 수용성입니다. 은행들과의 협업 없이는 시스템이 제대로 작동하기 어렵고, 국민들이 ‘새로운 돈’을 신뢰하지 않는다면 사용조차 꺼릴 것입니다. 현금 없는 사회는 단지 기술적 문제가 아니라 제도, 문화, 신뢰의 문제라는 점에서, 한국은행은 기술 추진 이전에 금융권과의 신뢰 회복, 제도 설계에 있어 투명성과 지속 가능성 확보에 더욱 집중할 필요가 있습니다. 디지털 원화가 실제로 사용되는 그날이 오기까지, 넘어야 할 산은 아직 많아 보입니다.
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