후순위 주택담보대출, 이렇게만 준비하세요!
후순위 주담대 승인받기 위한 조건
오늘은 후순위 주택담보대출을 받기 위한 자격조건에 대해 알려드릴게요.
후순위 주택담보대출
기존에 1순위 주택담보대출이 있는 상태에서 추가로 담보를 설정하여 받는 대출이에요.
즉, 담보물권(주택 등)에 대해 기존 대출이 있지만, 추가로 대출을 받고자 할 때 이용하는 방식이에요.
후순위 주택담보대출 금리는 1순위 대출에 비해 상대적으로 높게 책정되는데요. 그 이유는 후순위 대출은 대출자가 상환하지 못할 경우, 1순위 대출이 우선적으로 상환되어 금융기관 입장에서 위험이 더 크기 때문이에요. 따라서 그에 대한 보상으로 금리가 더 높아져요.
후순위 주택담보대출 승인되려면
어떤 조건을 갖춰야 할까요?
후순위 담보대출은 기존의 선순위 담보대출이 있는 상황에서 추가로 대출을 받는 형태에요.
후순위 대출은 선순위 대출 상환 이후에 변제 순서가 돌아오기 때문에 대출기관 입장에서는 위험도가 더 높아요. 따라서 후순위 담보대출의 조건은 선순위 대출에 비해 더 엄격할 수 있으며, 대출 금액도 제한적일 수 있어요.
1. 담보(주택)의 가치 및 LTV
후순위 담보대출은 담보로 제공하는 주택의 가치에 기반하여 대출 금액이 산정돼요.
LTV(Loan to Value): 선순위 대출과 후순위 대출을 합친 대출 금액이 담보 주택의 시세 대비 80% 이내여야 해요. 예를 들어, 주택 시세가 5억 원인 경우, 선순위 대출로 3억 원이 있으면 후순위 대출로는 최대 1억 원(총 80%)까지 가능해요.
2. 총부채원리금상환비율(DSR)
*DSR(총부채원리금상환비율)**은 대출자의 모든 대출 원리금 상환액이 연 소득 대비 어느 정도인지를 나타내요.
DSR 규제에 따라 후순위 대출을 포함한 모든 대출의 원리금 상환 부담이 소득 대비 40%~50% 이하로 관리되어야 해요. 이 비율을 넘을 경우 대출 승인이 거절될 수 있어요.
제 1금융권에서는 DSR 규제가 40%로 제한되지만,
제 2금융권은 50%로 다소 느슨하게 규제되니 대출 비교를 통해 확인해 보세요!
주택담보 대출비교 하기 >
*PC에서는 QR을 스캔해 주세요
3. 신용점수
높은 신용점수가 필수에요. 후순위 대출은 리스크가 더 높기 때문에, 대출자의 신용도는 중요한 승인 요소에요.
신용점수가 낮으면 이자율이 더 높아지거나 대출이 거절될 수 있어요.
신용카드 연체, 채무불이행 기록 등은 신용 점수에 부정적인 영향을 미치므로, 대출 전 신용 상태를 개선하는 것이 좋아요.
4. 소득 대비 부채 비율(DTI)
주택담보대출에서 **DTI(Debt-to-Income Ratio)**는 총부채상환비율로, 개인이 대출을 받을 때 총 소득에서 부채 상환에 쓰이는 비율을 의미해요.
대출 기관은 일반적으로 DTI가 40% 이내에 머무르기를 선호해요.
DTI가 낮을수록 주택담보대출에 유리한 조건을 받을 가능성이 높기 때문에, 기존의 부채를 줄이고 소득을 일정하게 유지하는 것이 주택담보대출을 준비하는 데 도움이 돼요.
5. 선순위 대출 상황
선순위 대출 잔액이 대출 승인에 큰 영향을 주는데요. 선순위 대출이 많을수록 후순위 대출의 위험도가 높아져 이자율이 더 높게 책정될 수 있어요.
후순위 대출은 선순위 대출보다 상환 우선순위가 뒤에 있어, 만약 주택 가격 하락이나 상환 불이행이
발생하면 후순위 대출자는 선순위 대출자보다 상환 받을 가능성이 낮기 때문에 이자율이
높게 설정되는 경우가 많아요.
6. 소득 증빙
대출 상환 능력을 증명할 수 있는 소득 증빙이 필수!
급여 소득자는 급여 명세서, 원천징수 영수증 등이 필요하며, 자영업자는 세무 신고서와 같은
추가 서류가 요구돼요.
소득이 안정적이고 충분하다는 증빙을 해야만 대출 승인 가능성이 높아져요.
7. 이자율
후순위 담보대출은 선순위 대출보다 이자율이 높아요. 이는 변제 순위가 뒤로 밀려서
대출기관의 위험 부담이 더 크기 때문이에요.
이자율은 대출자의 신용 점수와 대출 조건에 따라 달라져요.
8. 중도상환수수료
대출금을 일찍 상환할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있어요. 후순위 대출은 선순위 대출보다 중도상환수수료가 높게 책정될 수 있으니, 대출 계약 전에 확인하도록 해요!
후순위 담보대출은 선순위 대출에 비해 조건이 까다롭고, 이자율이 높아질 수 있으니,
주택담보대출 승인 조건 확인 후 대출비교를 통해 신중하게 진행하도록 해요!
후순위 주택담보대출 비교하기>
*PC에서는 QR을 스캔해 주세요
#주택담보대출 #주담대 #신용대출 #대출금리 #신용점수 #대출진단 #대출관리 #신용관리 #금리 #스트레스DSR #금리인하요구권 #대출갈아타기 #직장인대출 #부동산대출 #후순위주담대 #후순위주택담보대출 #담보대출
