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Dec 13. 2021
6억 아파트, 얼마 있어야 살 수 있나?
대출 활용 방법
안녕하세요.
경제적 자유를 꿈꾸는 재텍큰타이거 입니다.
대부분의 한국사람들이 내집마련에 처음 눈 뜨는 때가 신혼집 마련할 때입니다. 주변에 30대 지인들이 많아서 신혼부부 신혼집 상담을 종종 받곤 합니다.
무주택자 신혼부부의 대다수가 부부합산 순자산 1억에서 3억정도 가지고 있더라구요. 이정도 예산으로 3~5억 정도 집을 찾다가, 예산에 맞는 집이 없다고 내집마련에 좌절하는 지인들을 많이 봤습니다.
이 예산으로 어디를 가야될지 물어올 때마다, 자주 해주는 말이 있습니다.
"자금 좀만 더 당겨서 6억까지 생각해봐"
수도권에 4~5억짜리 집은 찾기 힘들지만, 6억까지 예산을 잡으면 괜찮은 집들이 아직 있습니다. 대출을 활용하는 방법만 알면 추가 예산 1~2억을 만들 수 있는데, 방법을 모르는 경우가 많은 것 같습니다.
오늘은 6억 아파트 사는데 얼마만큼의 자본금이 필요한지, 6억아파트 대출은 얼마나 받을 수 있을지 방법을 알려드리겠습니다.
6억 아파트 자본금 얼마 있어야 될까요?
결론부터 말하자면, 6억아파트 사려면 자본금 2.11억이면 가능합니다. 물론 부부 신용등급과 소득 등 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
그리고 투자성향과 리스크수용정도에 따라 필요 자본금이 달라집니다. 절대 이 방법대로 하라는 것은 아닙니다. 내 집 마련에 이런 방법이 있다는 것을 알려드리기 위해 쓰는 것입니다.
자금 조달 방안 큰 틀부터 알려 드릴게요.
2억925만 현금 + 9,999만 신용대출 + 3억 보금자리론대출 = 6억 924만 자산
-> 매매가 6억 + 취등록세 660만 + 중개보수 264만
대출 월상환액은 약 175만원으로 가능
(신용조건과 대출방식에 따라 달라짐)
-> 1억 신용대출(만기일시상환) : 월 40만 (이자만 나옴)
3억 보금자리론(30년 원리금상환) : 월 135만
올 초까지만해도 연봉에 2배정도까지 대출이 나왔으나, 이제 연봉수준밖에 대출이 안나옵니다. 부부 각자가 5000만원씩 신용대출 받는것으로 가정하였습니다.
월 현금흐름과 가처분소득을 고려하여 대출 계획을 짜야 합니다. 가계 수준을 넘어선 무리한 대출은 권장 드리지 않습니다.
ⓒ pixabay.com신용대출 어떻게 받나요?
작년 11월부터 1억 이상 신용대출로 주택매수가 안되게 됐습니다. 하지만 이말은 즉, 9999만원까지는 신용대출로 매수가 가능하겠군요?
신용대출+주담대를 받을 경우, 신용대출을 먼저 받아야 합니다. 주담대는 신용에 크게 영향을 받지 않기 때문에 신용대출후 대출 신청에 어려움이 없으나, 주담대를 먼저 받으면 신용등급이 낮아져 신용대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
신용대출 상환액을 낮추기 위해, 1년 만기일시상환으로 하시는 것도 방법입니다. 1억 대출, 금리 5%, 월 상환 대출이자 40만원 정도네요. 원금은 만기에 한번에 갚으면 됩니다. 신용조건이 변동되지 않으면 만기시 갱신하면 되구요.
집값이 최소 몇천만 올라도 남는 투자이겠군요.
주택담보대출 어떻게 받나요?
주택담보대출은 한국주택금융공사 보금자리론을 이용하는 것이 가장 좋습니다.
보금자리론 대상자 : 부부 기준 무주택자 또는 1주택자
소득 : 연 7천만원 이하 (기혼은 부부합산)
신혼부부 소득 : 부부합산 연 소득 8천5백만이하 (주택면적 85m² 이하)
대출금리 : 3%~ 3.35%
대상주택 : 대출승인일 현재 주택 평가액 6억 이하
대출한도 : 최대 3억원 (조정 및 투과지역 LTV 60%이나, 실수요자 LTV 70%)
상환은 30년납 분할상환하면 월 135만원 정도 상환입니다. 체증식 분할상환으로 하면 초기 상환액이 낮아져서 현금흐름에 유리합니다.
5억이하 주택 매수라면, 디딤돌대출을 추천 드립니다. 보금자리론보다 한도가 낮지만 금리가 더 낮습니다.
참고로, 6억주택이지만 디딤돌대출 조건이 된다면, 5억까지는 디딤돌대출 + 나머지 1억은 보금자리론으로 대출을 믹스하여 받을수 있습니다.
ⓒ pixabay.com