단독 실비보험이라도 가입해두면 좋은 이유
안녕하세요
꼭 필요한 정보만을 엄선해서 알려드리는 19년 차 재무설계사입니다.
최근에 한 고객분과 상담을 하다 이런 말을 들었죠
"저는 단독 실비보험가입 안 해도 됩니다, 내가 낸 병원비 다 돌려받는 것도 아니고 그중 일부만 환급받는 건데 차라리 그 돈 모아서 내 돈으로 치료하는 게 낫지"
물론 일리 있는 얘기일 수 있습니다.
예를 들어 동네 의원이나 약국만 가는 경우에도 공제금액이 있어 실제로 보상받을 수 있는 금액이 거의 없거나 소액인 경우도 많습니다.
이런 경우엔 큰 질병이나 사고로 발생한 병원비가 아니라서 그동안 내고 있던 월 납입금액과 별 차이가 없다고 판단할 수도 있을 거 같습니다.
하지만 그럼에도 불구하고 왜 가장 먼저 준비하는 게 좋다고 하는지 이유에 대해서 설명드릴 테니 끝까지 읽어보시고 판단해보셔도 좋습니다.
이런 분들이 읽으시면 도움이 됩니다.
1. 주변에서 해야 한다는데 뭐가 좋은지 모르겠다
2. 자잘한 비용만 보상받는 거 아닌가?
3. 매달 내는 내 돈만 손해 보는 거란 생각이 든다.
단독 실비보험가입 약관을 살펴보자
어렵다고 느껴질 수 있지만 제대로 파악하려면 이거만 한 거도 없습니다.
아래 발췌한 약관 내용에 나와있는 거처럼 갑자기 다치거나 질병으로 병원에서 치료를 받고 지출한 병원비의 일부를 소비자에게 지급해주는 상품입니다.
일단 병원에서 치료받으면 국민건강보험법이 적용돼서 발생한 의료비 항목 중 일부는 국민건강보험공단에서 부담을 대신해주기도 하는데요.
실질적으로 이런 지급체계로 인해서 환자의 실제 부담이 많이 줄어들게 되는 거죠 해당되는 항목을 요양급여라고 합니다. 여기서 발생한 비용의 90%를 보험회사가 보상을 해주게 되는 겁니다.
하지만 비용에 대한 문제는 공단에서 지원해주지 않는 비급여 항목과 관련된 병원비 항목인데요 이 부분을 환자가 모두 납부해야 하기 때문입니다. 이런 부분에 대해서 미연에 대비해두는 거죠
보험사에서는 비급여에 대해서는 80%를 보상해줍니다.
약관에서 보장해주지 않는 몇 가지 예외사항 이외에는 상해냐 질병이냐를 따지지 않고 의료비가 발생하고 실제로 납부했다는 증빙만 제출하면 받을 수 있는 겁니다.
[단독 실비보험가입 이후 지급 사례]
위에서도 설명드렸듯이 지급할 때 어떤 질병이냐는 중요하지 않다는 점입니다.
예를 들면 암보험이나 급성심근경색 또는 뇌출혈과 같은 질병으로 치료 시에도 해당 지출한 금액을 돌려받을 수 있습니다.
실제 사례를 예시로 설명드리는 게 좀 더 이해가 쉽습니다.
40대 후반의 남자 회사원이 원인을 알 수 없는 급성신부전증으로 장기 입원과 퇴원을 반복하면서 혈액투석도 받고 여러 가지 주사도 맞으면서 약 50일가량 치료 후 상태가 좋아졌습니다.
그런데 부담한 총비용을 살펴보니 진료비 총액 중 환자가 내야 하는 총액에서 공단에서 대신 내주는 항목을 제외한 치료받은 사람이 전액 내야 하는 금액이 수백만 원이 넘게 된다는 겁니다.
물론 그동안 직장 생활하면서 모아놓은 예적금 자산이 충분하다면 긴급치료비로 사용해도 되겠지만 긴급자금으로 활용하기 위해 수백만 원에서 수천만 원을 미리 준비해두는 일반 직장인은 흔치 않죠.
다행히도 위 직장인 같은 경우 월 3만 6천 원이라는 금액으로 기존에 단독 실비보험가입해둔 게 있어 자칫 눈덩이처럼 불어날수 있었던 의료비를 충분히 해결했습니다.
이처럼 우리가 위험에 대비해서 할 수 있는 것 중 하나가 바로 보험을 통한 방법이 대표적입니다.
하지만 이렇게 준비했다고 해서 위험 자체를 오지 못하게 막을 수는 없습니다. 예기치 못한 사고가 발생해서 생길 수 있는 긴급 생활비를 포함한 경제적 부담을 덜어줄 수 있는 최소한의 안전장치가 될 수 있다고 보시면 됩니다.
대부분 오해하고 있는 부분으로 실손으로는 사소하게 발생하는 병원비 지출을 위해 하는 거라고 알고 있기도 합니다.(의외로 주변에 많아요)
소소한 비용이 문제라면 이건 우리가 위험이라고 말할 수 없는 거겠죠? 실손 역시 이런 사소한 걸 위해서 대비하는 게 아니라는 걸 아셨으면 좋겠습니다.
여타 다른 큰 진단금을 주는 보장보험처럼 감당하기 어렵거나 경제적 부담을 덜어주는 목적으로 단독 실비보험가입해두셔야 한다는 겁니다.
전 국민이 하나씩은 있다고 하는 실손의료비에 대해서 알려드렸는데요 아직도 잘못 알고 있어 미루고 있거나 필요 없다고 생각하신다면 지금이라도 늦지 않게 서둘러 준비해둘 필요가 있습니다.
매달 월 지출은 최소화하면서 꼭 필요한 위험으로부터 안전장치 역할에 충실할 수 있는 기능도 있고 내가 알고 있는 것보다 더 많은 보장도 된다는 걸 꼭 명심해주세요.
