10화. 금리는 어떻게 세상을 흔드는가

뉴스에서 “한국은행, 기준금리 동결”이라는 말을 들을 때마다
우리는 그게 얼마나 중요한 결정인지 잘 모르고 지나칩니다.

하지만 금리는 단순한 숫자가 아니에요.

그건 세상의 돈이 얼마나 빠르게, 어디로 흐를지를 결정하는 ‘경제의 심장박동’이에요.

금리를 한마디로 정의하자면, “돈의 가격”이에요.
누군가에게 돈을 빌리려면, 그 대가로 이자를 내야 하죠.
이 이자율이 바로 금리예요.
즉, 금리는 돈을 빌리는 사람에겐 ‘비용’,
돈을 빌려주는 사람에겐 ‘보상’이에요.
그런데 이 단순한 원리가 세상을 이렇게 거대하게 움직인다는 사실,
학교에서는 가르쳐주지 않았어요.

금리가 오르면 어떤 일이 벌어질까요?
은행 대출이 비싸집니다.
카드 할부 이자, 전세자금대출, 기업 대출 모두 부담이 커지죠.
그러면 사람들은 소비를 줄이고, 기업은 투자를 미룹니다.
결국 시장의 돈의 속도가 느려지고, 물가가 안정돼요.
이게 중앙은행이 금리를 올리는 이유예요 —
“세상의 속도를 늦추기 위해서.”

반대로 금리가 내려가면, 대출이 싸집니다.
사람들은 차를 사고, 집을 사고, 기업은 공장을 늘리죠.
돈이 활발히 돌기 시작하면서 경기가 살아납니다.
하지만 동시에 물가도 오르고, 자산 가격도 급등하죠.
그래서 금리는 늘 두 얼굴을 가집니다.
올리면 경제가 식고, 내리면 물가가 뜨거워진다.
이 균형을 조절하는 게 바로 중앙은행의 역할이에요.

금리는 단순한 숫자 같지만,

그 숫자가 바뀌면 세상의 돈의 흐름이 완전히 바뀝니다.
예를 들어, 2020년 팬데믹 직후 금리가 0%대로 떨어졌을 때
전 세계의 돈은 주식시장으로 몰려들었어요.
사람들은 “예금이자보다 주식이 낫다”고 생각했죠.
그 결과, 주가는 폭등했고,
나스닥은 불과 2년 만에 2배 이상 올랐습니다.
하지만 2022년 이후 미국 연준이 급격히 금리를 올리자
그 돈들은 순식간에 빠져나갔죠.
결국 주식, 부동산, 코인까지 모두 식어버렸어요.
이건 단순히 투자자들의 감정이 아니라,
‘금리’라는 한 줄의 정책이 돈의 방향을 바꾼 사례예요.

금리는 경제의 온도를 조절하는 ‘온도계’이자 ‘온풍기’예요.
너무 뜨거워지면 불을 끄고, 너무 차가워지면 불을 붙입니다.
그런데 문제는, 이 불을 조절하는 주체가 우리 개인이 아니라는 거예요.
그래서 금리 뉴스는 모든 사람에게 중요해요.
당신이 대출을 받지 않아도, 금리는 당신의 월세·식비·물가에 모두 영향을 미칩니다.

예를 들어, 금리가 오르면 대출이자 부담이 커지죠.
전세자금대출을 이용하던 세입자는 월세로 전환하려 하고,
집주인은 대출이자를 감당하기 위해 월세를 올립니다.
결국 월세가 오르고, 소비는 줄어요.
이건 단순히 “은행 이자가 올랐다”가 아니라,
“사람들의 삶이 달라졌다”는 뜻이에요.