내 돈을 넣어둬야 투자 공부한다

[책을 읽고] 나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다

카테고리 : 투자자 | 책후기 | 김씨네 | 영어는| 근로자  

매달 월급처럼 현금이 들어오는 든든한

제2의 월급통장 만들기

이 책의 부제가 말해주듯,

이런 류의 책은 읽고 넣어두면 아무 소용없다.

작년 연말, 비슷한 배당률 월급 책을 읽고 그 사람이 하는 대로 100만 원을 쪼개서 넣었는데, 돈이 적어서 그런지 버는 것도 적다. 그래서 이번에는 좀 더 최신의 아이템으로 오래 놓아두려고 또 비슷한 책을 골랐다.  

행동해야 한다. 그래서 뭘 당장 해야 하는지 복습해보고, 중간중간 온 '아하'를 기록해 둔다.

주요 배운 거. 아하

채권

ㄴ전체 포트폴리오에선 분산차원에서 10%를 채권에 투자 (이건 예금과 같은데 조금 더 금리 높은 거)

ㄴ주식 하락, 채권 상승, 채권에서 일부 차익실현 후 하락 주식 저렴하게 사면된다.. 즉 주식으로 몬다는 거다.

ㄴ채권은 단기에서 장기로 갈수록 변동성이 크고, 리스크가 커지는 만큼 배당률도 올라가는 것이다

커버드콜

ㄴ이걸 활용하면 주가 하락 시에는 옵션 매도 프리미엄만큼 손실이 완충되지만,

ㄴ주가 상승 시에는 수익률이 일정 수준으로 제한된다는 단점.

ㄴ즉, 주가 상승에 따른 시세차익은 일정 부분 포기하고, 매월 높은 배당금을 받는 것에 만족해야 한다. (세상엔 공짜 없다) 연 10% 이상의 고배당주는 대부분 커버드콜 ETF

.. 아직 이건 잘 이해가 안 되지만, 리스크가 크고 배당금 높은데, 시세차익은 거의 없는 걸로

배당금 투자하 바뀌는 저자(나의) 일상이란

ㄴ하루 사무실에서 8시간 근무하고 출퇴근으로 2시간 허비, vs 숨만 쉬고 가만히 누워있어도

ㄴ세후 209만 원이 매월 통장으로 입금되는 것.,.. 저자가 원한 건... 매달 금융자산만으로 현금흐름 200만 원

ㄴETF를 매수하고 약 한 달 후 카카오톡으로 배당금이 나의 증권 계좌에 입금되었다는 알림을 수신, 그다음 날에는 그 배당금이 증권계좌에서 인출되어 나의 은행계좌로 입금되었다는 카톡을 받았다.

 

책을 많이 읽어도 성공하지 못하는 사람은 책을 읽기만 하고, 그것을 실행하지 않은 사람

바로 실천해야 할 부분들

ㄴ수익률 연 12% ETF에 1억 투자, 매월 100만 원, 월배당금을 200, 300만 원으로 늘리기 위해 계속 목돈을 모을 것이고, 투자 공부도 게을리하지 않을 것이다.  

ㄴ주식투자에 대해서는 잊고 있다가(이것은 자연스럽게 장기 투자가 된다), 어느 순간 주식계좌를 열면 높은 수익률을 발견하게 된다.  

ㄴ급하게 매매해야 하는 경우가 아니라면 프리마켓이나 애프터마켓보다는 정규시장에서 거래하는 것이 좋다

.. 새벽에 미치도록 일찍 일어나서 끄적거려야 한다, 매일은 아니지만 한 달에 한번 정도는

ㄴ키움 오전 9시부터 오후 4시 45분까지 거래할 수 있다.. 점심시간 +

매일 오후 4시에서 4시 20분 해외주식 거래 체킹 시간

ㄴ아무것도 하지 않고 생각만 하는 시간이 필요하다... 나에겐 일요일 오후 (머릿속에 생각만 하고 책만 읽는 시간) 노트북& 핸드폰 노노

ㄴ저자는 종종 오후 반차 사용해 조용한 커피숍

 (나의 경우 성수동 분위기 있는 곳) 차 마시며 책 읽고, 정리하고, 앞으로 1,3,5년 계획 세우는 시간 (꼭 필요함- 나만의 시간) 재테크 내공을 쌓는데 많은 도움이 됨

ㄴ시간이 오래 걸리더라도 내가 공부하고 고민해서 투자하고, 그 결과도 내가 책임지자.  

ㄴ일단 투자를 시작했으면, 매일 주식시장을 들여다보지 말고, 느긋하게 매월 배당금을 받으며, 내가 관심 있는 일이나 취미생활을 하면 된다.  

보유하고 있는 주식이 50% 하락했다고 패닉에 빠진다면 당신은 주식시장에 있어서는 안 된다.. 버핏할아버지  

주요 팁들

ㄴ환율변동 심하지 않은 평상시에는 원화주문(해외주식-주문-원화주문서비스-신청/해지)
서비스 이용, 환율 급등 예상되면 미리 일반 환전, 계좌를 달러에 보관하고 있는 것이 좋다

ㄴLOC (내가 설정한 주식가격보다 종가가 낮거나 같으면 주문이 체결, 높으면 체결 없이 취소)
#영웅문, 주식주문 LOC

ㄴ배당금입금 카톡으로 즐기기: 전체메뉴-뱅킹/업무-인증/서비스-알림 서비스-카카오톡 알림-계좌 알림)

ㄴ배당금 자동출금 기능: 증권계좌에 입금된 현금 배당금을 지급일 당일 영업일에 은행 연계 통장으로 자동 이체 : 전체메뉴-해외주식-배당-배당금 자동출금

-디비든 드에서 미국 월배당 ETF 시가총액 TOP50을 확인해 보자.

역시 실제로 실행해봐야 한다. 의심하고 고민만 하면 좋은 투자 기회를 놓친다.  

바로 해야 할 것

ㄴ디비던드닷컴 

(모든 배당률 책이 얘기하는 그 사이트, 진심 궁금하면 릴스 보지 말고 이걸 들여다봐야 한다)

ㄴ배당률 확인해 보기

 SPY, QQQ, SCHD (배당과 성장 두 마리 토끼, 지난 10년간 배당성장률 10.87%), DGRW, SPHD

 커버드콜 ETF - JEPI, JEPQ, QYLD - 9~12% & NVDY(엔비디아 콜옵션과 풋옵션 거래를 통해 높은 배당급 지급, 시가배당률 107.61%), TSLY -최근 시가배당률 50%

초고배당 ETF APLY, TSLY, CONY - 투자 폴트폴리오에 10% 이하의 비중으로 작게 담아 리스크 분배

APLY (애플 콜옵션과 풋옵션 거래를 통해 높은 배당금 지급- 27.8%) 위험하니 작게 넣어야 함

VNQ (전통적 리츠 + 특수리츠-데이터센터, 통신타워, 개인용 창고, 4차 산업 혁명에 필요한 인프라 투자) 분산 필요 - 이것도 조금 넣어둬야 함

또 다른 리츠 월배당 - O(5.91%, 한국인에게 꾸준히 사랑받아 온 리얼티 인텀, 85개 사업의 대형 오피스와 리테일 시설, 물류센터 등 )

TLT(3.97%) 대표적인 미국 장기채권 or TLTW는 국내투자자들이 가장 많이 투자한 미국 주식 중 하나

저자가 제시한 분배 옵션들

SPY, QQQ, SCHD 3000만 원씩, 배당률은 1.61%로 낮지만, 10년 이상의 미래를 바라보는 장기 투자

배당률보다는 주가 상승과 복리 효과를 추구하는 투자.

꾸준히 정기적으로 나오는 배당금을 재투자해 자산을 계속 늘려가면 된다  

1/저위험

NVDY 3000만 원

JEPI 500만 원

JEPQ 1000만 원

QYLD 500만 원

TLTW 500만 원

2/중위험

NVDY 1500만

APLY 500만

JEPI 2500만

JEPQ 1500만

TLTW 1000만  

3/10-15% 중위험 & 고수익

(내가 고려해봐야 할 포트폴리오)

3-4년 후 조기 은퇴 목표 포트폴리오. 10-15% 배당률로 배당금 받으면

다시 재투자해서, 원금 계속 늘리고, 은퇴 시점에 퇴직금 합해 월급만큼의 현금 흐름을 준비하는 과정

NVDY 700만

APLY 300만

JEPI 2500만

JEPQ 2500만

TLTW 1000만  

(여기에 VNQ추가)