본인(개인)이나본인의 사업장, 직장(기업)에 대한 신용평가의 결과를 확인하고 관리하는 것은 슬기로운 금융생활을 위해 반드시 필요한행위입니다. 하지만 신용평가의 주체가 되는 금융회사나 신용평가회사, 그리고 신용평가의 대상이 되는 금융소비자 간에는 정보의 비대칭이 존재하게 됩니다.
브런치북 ≪신용평가의 비밀≫에서는 금융생활의 처음과 끝을 담당하는 신용평가에 대해 일반인은 물론 금융산업에 종사하는 직장인들이 쉽게 이해할 수 있도록, 그간의 경험과 지식을 담아 글을 쓰면서, 신용평가의 주체와 대상 간의 정보 격차를 해소할 수 있는 방법을 모색해 보았습니다.
먼저 1장 '신용평가, 금융생활의 시작과 끝'에서는 신용평가가 우리의 금융생활에서 어떤 역할을 하고 있는지, 그리고 왜 신용평가에 대해 알아야 하는지에 대해 소개하였습니다.
2장 '신용평가의 과거와 현재'에서는 신용평가가 필요한 이유에 대해 언급하면서 초기 단계의 신용평가 방식의 모습, 신용평가모형의 등장, 신용평가 산업의 발전 등에 다루었으며, 3장 '신용평가모형의 유형'에서는 평가대상과 쓰임새에 따라 구분되는 여러 신용평가모형의 유형에 대해 언급하였습니다.
4장부터는 개인과 기업으로 구분하여, 신용평가모형의 상세한 내용들을 소개하였는데, 4장 '개인 신용평가모형의 개념과 발전'과 5장 '개인 신용평가모형의 데이터와 방법론'에서는 개인 신용평가모형의 개념과 발전 양상, 데이터와 방법론 측면에서의 신용평가모형에 대해 설명하였습니다.
6~7장에서는 마찬가지로 기업 신용평가모형에 대해 이야기했는데, 6장 '기업 신용평가모형의 개념과 발전'과 7장 '기업 신용평가모형의 데이터와 방법론'에서는 기업 신용평가모형의 개념과 발전 양상, 데이터와 방법론 측면에서의 신용평가모형에 대해 설명하였습니다.
8장 '그 밖의 신용평가모형들'에서는 대표적인 신용평가모형인 개인과 기업 신용평가모형 외에 개인사업자, 기술, 기타 모형들에 대해 언급해 보았습니다.
9장 '신용평가모형의 미래①: 새로운 데이터의 활용'에서는 먼저 대안 데이터와 같은 새로운 데이터의 활용이 이루어지고 있는 데이터 측면의 발전에 대해, 10장 '신용평가모형의 미래②: AI 방법론의 활용'에서는 AI 방법론 도입에 따라 방법론 측면의 발전에 대해 언급하였습니다.
11장 '신용평가모형의 개발 및 운영 절차'에서는 신용평가모형의 설계, 개발, 검증, 운영 및 모니터링의 각 단계에 대해 이야기하면서 실제 실무에서 어떠한 방식으로 모형의 작동하는지에 대해 설명하였습니다.
12장 '신용평가모형의 성능 확인'은 성능 확인을 위한 평가 지표에 대해 일반적인 분류 모형과 신용평가모형 간의 차이를 언급하고, 금융규제 관점의 성능 검증 방식에 대해서도 설명하였습니다.
그리고 마지막 13장 '신용평가, 오해와 진실'에서는 실용적인 도움을 드리기 위해 개인 신용평점에 대해 일반인들이 오해하고 있는 부분을 해소하고, 본인의 신용평점을 제대로 관리하기 위해서는 어떤 것들을 해야 하는지에 대해 팁을 소개해보았습니다.
특히 <신용평가의 비밀>에서는 신용평가에 대해 이야기하면서 그 도구로서 활용되는 '신용평가모형'에 초점을 맞추어 설명하였습니다. 그 이유는 신용평가 방식의 변화와 발전 속에서 큰 전기를 맞이한 사건이 바로 신용평가모형의 탄생이기 때문입니다.
신용평가모형이 도입되면서, 신용평가 방식을표준화, 객관화, 계량화, 자동화할 수 있었으며 이전보다 빠르고 수월하면서도 정확한 평가가 가능해졌습니다. 이로 인해 개인과 기업에서도 보다 편리한 금융생활을 할 수 있게 되었고 금융회사의 리스크 관리 분야에서도 큰 진보가 있었습니다.
또한 신용평가모형은 금융 분야에서 실무적으로 활용도가 높을 뿐만 아니라, 그간 축적되어 온 데이터 분석 사례나 레퍼런스들이 많이 축적되어 있어, 데이터 과학과 AI 분야에서도 가장 기초가 되는 기반 모형으로 평가받고 있습니다.
특히 이제 AI가 피할 수 없는 대세로 자리 잡은 현대 사회에서,AI 기술의 적용이 가장 활발하게 이루어지고 있는 신용평가모형에 대해 아는 것은 비단 신용평가의 영역을 넘어 데이터 과학과 AI 분야까지 이해의 폭을 넓힐 수 있는 토대가 될 수 있을 것입니다.
이 브런치북이 신용평가의 대상이 되는 일반인은 물론, 금융산업에 종사하고 있는 직장인들에게 신용평가 분야에 대한 이해도를 높일 수 있는 좋은 길잡이가 되었길 바랍니다.