집전 (集錢, Saving) - 세번째

목적자금(2)

                                                                                                  집 전 (集錢, Saving)(3)  

목적자금(2) 

요즘 재무설계, 목적자금이라는 용어를 모르는 사람이 없는걸 보면 최근 10년사이 제일 보편화된 경제용어들이 아닌가 싶다. 그렇게 익숙해진 만큼 나름대로 목적자금을 만들기 위해 자기만의 방식으로 진행하기도 하지만, 소홀하게 여기는 경우도 많이 보게 된다. 목돈을 모은다는 것이 '금 나와라 뚝~딱!' 처럼 도깨비 요술방망이 휘두르듯 이루어지는 것이 아니다보니 막상 시작하려면 이것저것 걸려 엄두를 내지 못하는것 또한 사실이다. 목적자금을 만들기위한 방법에 왕도가 있을까마는 성공여부를 가늠케 하는 것은 각 단계마다 나타나는 고비를 어떻게 넘길 것인가... 한 끗의 차이 때문이 아닐까 한다. 

◐목적자금의 5단계

1단계 : 현재 나의 상황을 파악해 보는 단계로서 자산 및 부채의 규모등 재무상태, 수입과 지출 등 현금흐름을                  파악하여 객관화하는 단게 

2단계 : 현재의 상황을 고려하여 라이프사이클에 따른 이벤트를 생각해보고 그에 따른 요구금액을 수치화하는                단계

3단계 : 이루고자하는 이벤트의 목적자금과 나의 성향에 맞는 금융 상품을 선택하고 첫가입을 시작하는 구체화              단계

4단계 : 목표금액을 이루기까지 주기적인 점검을 실시하여 계획대로의 진행 여부와 증액을 계획함과 동시에 리              스크 관리를 시작하는 단계

5단계 : 1차 성공한 목적자금에 대한 리뷰와 진행중인 라이프 이벤트별 목적자금의 보완, 신규 목적자금 검토                및 시작단계

◐ 1단계, 2단계 주의 사항

1. 목적자금 계획을 세울 때 반드시 선행 되어야 할 것은 인생계획을 먼저 세워야 한다는 것, 즉 재무적 관점을       넘어 인생차원의 접근을 해야만 실패를 줄일 수 있다. 그리고 반듯이 가족 모두의 협의와 합의를 통한 계획이     어야 한다.

2. 개개인의 여건과 상황에 따라 다를 수 는 있겠지만, 목적자금별 우선순위를 정해야 한다. 모든 것을 한꺼번에     시작할 수 있다면 더없이 좋겠지만 대부분의 현실은 그렇지 못하다. 먼저 시작해야 할 목적자금, 또 목적자금     별로 이뤄가는 단계 등을 정해야 한다.

3. 목적자금별로 전체 몫돈을 한번에 만들어가는 전략도 있겠지만 주택자금의 경우처럼 금액이 큰 경우 대출을      활용한 후 상황해가는 방법도 고려해 보아야 한다. 적정한 대출은 레버리지효과를 낼 수 있으나 대출에 대한      부정적 마인드가 있을 경우도 있어 개인별 성향에 따라 선택하는 것이 좋다.

4. 하나의 목적을 위한 자금계획이라 하더라도 한 개의 금융기관 한 개의 상품 한 개의 계좌는 올바른 방법이 아     닐 수  있으므로 충분한 상품 분석을 통한 복수의 금융기관 복수의 상품 복수의 계좌 운영을 기본 방침으로 한     다.

5. 인생의 예기치 않은 문제 발생으로 부득이 인생계획과 더불어 목적자금의 내용 변경이 불가피할 경우가 있        다. 목적자금별 시작을 위한 순서를 정했듯이, 목적자금의 축소 및 포기에 대한 순서를 미리 정하여상활발생      시 참고할 수 있도록 한다.

6. 이러한 계획이 시작되고 나면 6개월~1년의 기간으로 전문가의 코칭을 주기적으로 받는 것이 필요하다. 특히      소비패턴의 변화에 따른 잉여자금 발생은 목적자금의 추가유입을 의미하는 것으로 1단계,2단계와 같은 객        관성 유지에 많은 도움이 된다. 

◐ 연령대별 일반적인 재무관심사 (개인)

      

 

◐ 연령대별 구체적 재무설계 예시

집전 (集錢, Saving) (4) 에서 계속....