용전(用錢) - 첫번째
용전(用錢, Expenses control & Investment) (1)
옛말에 개같이 벌어 정승같이 쓴다는 말이 있다. 돈을 번다는 것에 대한 문제 만큼이나 어떻게 사용할 것인가가 항상 우리들에게는 문제였다. 직업에 귀천이 없듯이 합법적인 테두리안에서 우리는 무수한 형식과 방법을 통하여 돈을 벌고, 먹고 입고 취미생활을 하고 친구와 주변사람들과의 관계를 위하여 사용하고, 장래의 무엇인가의 비젼을 위하여 저축하고 투자하며 번돈을 불려나가고자 한다.
이에 집전에서는 돈을 잘 모은것에 대한 정의와 삶의 이벤트별 목적자금의 필요성, 보편적인 목적자금의 몇가지 종류와 형태의 기초적인 사항을 이야기 했고, 용전에서는 1) 번 돈을 어떻게 사용하여 집전을 위한 seed money를 최대화 할 것인가의 기초 사항과 2) 집전을 극대화 할 수 있는 투자의 기초적 지식 등을 알기 위한 이야기를 하려 한다. 1)의 내용을 'Expenses control' 라 하고, 2)의 내용을
'Investment' 라 한다.
1) Expenses control
단어에서도 알 수 있는듯이 소비는 관리(management)가 아닌 통제(control)의 의미라는 것을 주목해야 한다. 사람들이 부자가 못되는 이유중 하나가 돈을 많이 벌지 못해서가 아니라 소비의 욕구을 제대로 억제하지 못해서라는 말이 있다. 따라서 소비는 경영하고 운영하듯이 조화롭게 하는 관리의 측면이 아니라 통제하고 억제하는 관리의 측면임을 명심해야 한다. 그만큼 쉽지 않고 어렵기에 철저한 계획과 결단과 실행이 필요하다.
집전(集錢)에서 개념만 살펴보았던 개인재무상태표와 현금흐름표를 작성하고 분석하는 것, 이를 바탕으로 소비를 축소하고 예산을 작성하는 것, 신용관리의 필요성과 내용 등을 이야기 하려 한다.
2) Investment
일반적으로 투자의 대상은 주식, 채권 등 금융을 이용하는 방법과 부동산, 귀금속, 광물 등 실물로 나눌 수 있다. 투자는 은행의 저축과 달리 원금보장을 하지 않아 원금손실 가능성이 높다. 즉 'High Risk' - 'High Return' 법칙이 성립되어 투자자의 전적 책임하에 이루어짐으로 지식과 경험 더불어 예리한 판단력을 필요로 한다. 최근에는 Risk를 최소화하기 위한 간접투자상품과 파생상품이 많이 출시되고 있으나 원금손실의 위험이 100%없다 할 수 없으므로 신중한 투자가 요구되어진다.
실물투자중 부동산투자는 부동산에서 포스팅하려 하고 귀금속, 광물, 농축수산물, 등과 관련된 사항은 선물관련으로 용어정리 수준으로 이야기 하려 한다. 용전(用錢) 이야기에서는 금융권에서 판매되고 있는 간접투자상품과 파생상품에 관련되는 주식, 채권, 환율, 옵션 등에 대해 꼭 알아야 할 것들과 간접투자상품 및 파생상품을 중점 이야기하고, 주식시장과 채권시장에서 직접투자를 할 경우 기본적으로 알아야 하는 이론적인 몇 가지 내용을 이야기 할 예정이다.
IMF 금융위기이후 금융의 개방에 른 자유화와 국제화, 업무의 영역이 모호해져가는 겸업화, 물가 상승률에 미치지 못하는 실질금리의 마이너스로 인한 소비자들의 욕구 등 다양해지는 금융상품들이 출현되고 있음으로 인한 투자자들의 선택의 폭이 넓어진 반면 위험을 소비자 스스로가 감수해야하는 시대가 되었다. 더욱이 금융업에 종사하는 전문가들조차도 급속하고 다양하게 변해가는 세계경제의 정세를 정확하게 파악하기 어려워지고 있다.
우리의 삶을 보더라도 돈에 관련된 재무적 사항만 있는 것이 아니라 가족의 건강, 자녀교육, 조기퇴직 및 100세시대로 대변되는 은퇴후 제2의 인생 계획, 삶의 질 등 비재무적인 관점이 점점 커져감으로 가정경제의 계획적인 관리가 중요하게 인식되고 있다. 이에 소비의 관리를 통한 seed money를 얼마나 마련하느냐, 그 seed money를 얼마나 잘 굴려 이익을 극대화할 것이냐가 관건이며 이것이 삶의 질을 얼마나 잘 뒷받침 해 줄 것이냐가 용전의 주된 이야기이다.
년소득이 수천만원이면서도 파산직전에 몰리고 있다든지, 여기저기 벌려 놓은 것이 많아 개인의 재무상황이 복잡하다든지, 소득대비 목적자금이 커서 효율적인 투자가 필요하다든지, 복잡하고 다양한 상품으로 적절한 포트폴이오를 구성하기 어려움이 있다든지 한다면 용전에 대해 많은 시간을 할애하여 공부하고 생각해 봐야 한다.
용전(用錢, Expenses control & Investment) (2)에서 계속...
