직장인이 궁금해하는 신용관리(5) - 마이너스 통장 편
가장 궁금해하는 Q&A 3가지
알다 고객님들이 알다를 이용하면서 신용관리로 자주 물었던 질문을 바탕으로 만든 시리즈인 <직장인 신용 알다> 5탄인 마이너스 통장 편입니다. 비교적 낮은 이자율과 필요할 때 언제든지 한도 내에서 쓸 수 있는 마이너스 통장! 합리적이고 간편함 때문에 마이너스 통장을 자주 사용합니다. 마이너스 통장도 신용평가요소 중 하나이기에 신용관리에 영향을 미치는데요.
알다 고객님들의 질문들을 바탕으로 마이너스 통장이 신용관리에 어떤 영향을 미치는지 정리해보았습니다. 어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
마이너스 통장 만들면 신용등급이 떨어지나요?
마이너스 통장을 처음에 만들면 신용이 떨어질 수 있습니다.
마이너스 통장은 신용평가회사에서는 일반 대출처럼 취급하기 때문입니다.
연체 가능성과 빚 증대로 마이너스 통장도 초기 개설에 신용등급이 떨어질 수 있습니다.
마이너스 통장으로 신용이 떨어지는 경우는 어떤 게 있나요?
3가지 경우로 신용이 떨어집니다.
첫 번째는 마이너스 통장 한도에서 30% 초과금액을 3개월 이상 사용했을 때 신용에 불이익이 있습니다.
예를 들어, 마이너스 통장 한도가 2,000만 원입니다. 여기서, 30%인 600만 원을 넘기고 3개월 이상 사용하면 신용등급이 떨어집니다. 신용평가회사에서 연체 가능성이 높다고 판단하기 때문입니다. 한도는 영향 없습니다. 한도 대비 사용 금액 비율이 중요합니다.
두 번째는 연체입니다. 대출과 신용카드처럼 연체가 있고 장기간 연체라면 당연히 돈을 갚는 능력이 낮은 증거이기 때문에 신용이 떨어집니다. 마이너스 통장 같은 경우에는 연체되면 역복리(이자에 이자가 붙는 방식)로 이자가 계산되기 때문에 연체 가능성이 높아집니다.
세 번째는 마이너스 통장 해제로 떨어지는 경우가 있습니다. 오랫동안 연체없이 사용한 신용카드를 해제하면, 신용평가에 긍정적인 과거 이력을 없애는 것이기 때문에 신용이 낮아질 수가 있습니다. (이전에 썼던 신용카드 편에 자세히 나와있습니다)
마이너스 통장도 마찬가지입니다. 오랫동안 연체없이 적절한 한도 내에서 사용한 마이너스 통장은 돈을 갚는 능력이 높다는 과거 증거입니다. 신용평가에 긍정적이죠. 이런 긍정적인 요소를 없애는 건 신용 하락의 원인이 될 수가 있습니다.
반대로 마이너스 통장으로 신용이 올라가는 경우는 어떤 게 있나요?
2가지 경우로 신용이 올라갑니다.
첫 번째로 마이너스 통장 한도에서 30% 미만 금액을 3개월 이상 사용했을 때 신용에 긍정적입니다. 위에 하락 요인과 반대로 사용하면 신용에 긍정적입니다.
예를 들어, 마이너스 통장 한도가 2,000만 원입니다. 여기서, 30%인 600만 원 아래로 소진하고 장기간 사용하면 신용등급이 올라갑니다.
두 번째로 대출과 신용카드처럼 연체없이 잘 갚으면 신용등급에 긍정적입니다. 연체는 대출이든 신용카드든 마이너스 통장이든 어떤 금융 상품에서도 연체가 없으면 신용평가에 긍정적입니다.
<직장인 신용 알다 시리즈>
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(1) - 신용카드 편
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(2) - 체크카드 편
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(3) - 대출 편
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(4) - 연체 편
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(5) - 마이너스 통장 편
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(6) - 2금융권 대출 편
