담보대출과 신용대출 차이점, 장단점 총정리
대출을 받기 위해서는 나에게 맞는 대출상품을 선택해야 하는데요. 대출상품의 종류가 워낙 다양해서 어떤 상품이 나에게 더 적합한 지 판단하기 위해서는 대출 상품의 종류를 알고 있어야 해요.
첫 번째 기준은 대출을 갚을 능력으로 구분할 수 있어요. 크게 담보대출과 신용대출로 구분할 수 있어요. 대출받는 상황에 따라 담보대출이 유리할 수도 있고 신용대출이 유리할 수도 있는데요. 이 대출에는 어떤 차이가 있고 어떤 특성이 있는지 함께 살펴볼까요?
담보대출
담보대출 집이나 부동산 등을 담보로 대출해 주는 것으로 담보로 잡는 물건의 가치에 따라 대출금액 또한 달라져요. 대출을 받은 사람이 대출금이나 이자를 갚지 못할 경우 담보로 잡은 부동산 등의 자산을 매각하여 대출금과 이자로 충당해야 해요.
가장 대표적인 담보대출상품은 주택담보대출, 예적금 담보대출이 있어요. 주택담보대출은 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품이에요. 흔히 모기지론(Mortgage Loan)이라고도 해요. 이 주택담보대출의 가능 여부와 한도는 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채 원리금 상환비율)를 고려하여 결정해요.
이 외에도 예적금, 자동차, 주식 등을 담보로 대출을 받을 수 있는 대출 상품도 있어요.
신용대출
신용대출은 담보 없이 대출받는 사람의 신용도로 대출을 받아요. 금융회사는 신용대출 직업, 소득, 금융 거래내역, 인적사항, 재산상태 등을 개인신용평가제도를 바탕으로 분석하여 대출 여부와 한도, 금리를 결정해요.
신용대출을 신용을 담보로 대출을 받는 것이기 때문에 신용점수가 높을수록 1금융권 은행에서 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있어요. 반면에 신용점수가 낮을수록 1금융권에서 대출받기가 어려워 저축은행, 캐피탈 등의 2금융권이나 대부업 등의 3금융권에서 보다 높은 금리로 대출을 받아요.
마이너스 통장도 대출인가요?
주변에 한 번씩 "마통 뚫는다"라고 하는 얘기 들어보셨나요? 마이너스 통장을 개설한다는 것인데요. 이름이 통장이라 쉽게 예금통장처럼 개설하는 것으로 알고 마이너스 통장이 대출상품인지 아닌지 헷갈려하는 사람들이 많아요. 쉽게 설명하면 마이너스 통장도 신용대출의 한 종류라고 보면 되어요.
하지만 신용대출과 차이점이 있어요. 신용대출은 대출 기간이 정해져 있기 때문에 대출 만기일 이전에 모든 금액을 상환해야 하고 그전에 갚을 경우 중도상환수수료고 발생해요. 반면 마이너스 통장은 기간이 정해져 있지 않고 수시로 입출금이 가능해요. 그래서 여유자금이 생겼을 때 수수료 부담 없이 언제든지 상환할 수 있어요.
돈을 쓰는 데 있어 신용대출보다 마이너스 통장이 보다 편리한 만큼 마이너스 통장이 대출금리는 신용대출보다 높아요.
또한 마이너스 통장도 신용대출이기 때문에 마이너스 통장을 개설하는 순간 신용평가에서는 부채로 간주하고 신용평가에 반영한다는 점도 유의해야 해요. 신용평가에는 마이너스 통장 사용 횟수보다 한도 대비 잔액의 비율인 한도 소진율이 반영되기 때문에 여유자금이 있다면 제때제때 상환하는 것도 좋은 방법이에요.
나에게 더 유리한 대출상품을 찾는 방법
대출받는 사람 입장에서도 더 높은 한도에 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 담보대출이 더 좋아 보일 수 있어요.
하지만 담보대출은 신용대출보다 절차가 복잡하고 대출만기일 전에 대출금액을 상환할 경우 중도상환수수료가 신용대출보다 비싸요. 신용대출과 담보대출 장단점을 비교하면 다음과 같아요.
본인의 경제 상황과 대출 계획을 잘 고려하여 가장 유리한 조건의 대출상품을 선택하는 것이 가장 좋은 방법이에요. 최근 은행에 방문하지 않아도 여러 개의 대출상품을 한 번에 비교하고 신용상태, 자산 정보 등을 연동하여 최적의 대출조건을 찾아주는 대출비교 앱들이 많이 등장했어요. 이러한 앱들을 활용하여 보다 영리하게 대출 계획을 정리해보는 것을 추천드려요.
* 이 콘텐츠는 2021.09.23 기준으로 작성되었습니다.
은행 방문하지 않고 여러 개의 대출상품 한 번에 비교하기
