“11억 있어도…” 은퇴 후 현실은
노후자산 준비 부족 / 출처 : 게티이미지뱅크“11억이면 충분한 거 아니었나요?” 많은 사람들이 이렇게 묻습니다.
하지만 부동산 중심의 자산 구조가 노후를 위협하고 있다는 분석이 나왔습니다.
한국, 부동산에 묶인 자산 비율 세계 최고
한국의 가계 자산 중 부동산이 차지하는 비중은 64.5%로, 미국·일본·영국 등 주요 선진국 가운데 가장 높은 수준입니다.
미국은 32%, 일본 36.4%와 비교해도 두 배 가까운 차이를 보입니다.
이처럼 부동산에 자산이 몰리면 현금화가 어렵고 삶의 유연성이 낮아진다는 문제가 있습니다.
부동산 / 출처 : 연합뉴스더 줄어든 금융투자…현금 대신 예금 쌓는 가계
최근 한국 가계의 금융자산 중 투자성 자산 비중은 줄어들고, 예금 중심으로 변화하고 있습니다.
2020년 25.1%였던 금융투자 자산 비중은 2024년 24%로 하락한 반면, 현금·예금은 46.3%로 증가했습니다.
반면, 미국은 금융투자 중심 자산 배분을 강화해 같은 기간 51.4%에서 56.1%로 올랐습니다.
일본도 최근 들어 엔저 효과와 제도 개선을 통해 금융투자 비중이 20.9%까지 상승했습니다.
최소 11억 필요한 은퇴자금…하지만 현금화는 난망
전문가들은 안정적인 노후를 위해 최소 11억 원의 자금이 필요하다고 말하지만, 대부분의 한국인은 이 금액을 부동산으로만 보유하고 있는 상황입니다.
아파트 / 출처 : 연합뉴스부동산은 갑작스러운 자금 수요에 즉각 대응하기 어렵고, 가격 변동성까지 크기 때문에 노후자금으로는 치명적일 수 있습니다.
통계청에 따르면 은퇴 후 적정 생활비는 월 336만 원으로 조사됐지만, 국민연금 수령액은 평균 67만 원에 불과해 매달 269만 원이 부족한 실정입니다.
“금융투자 문화 필요”… 정책·교육 모두 바뀌어야
전문가들은 노후 준비를 위한 가장 중요한 전략으로 금융자산 확보를 꼽습니다.
부동산과 금융자산을 최소 5:5 비율로 맞추고, 연금계좌를 통한 장기 투자에 집중하는 것이 중요합니다.
대표적인 예로 타깃데이트펀드는 은퇴 시점에 맞게 자산 구성을 조절할 수 있어 안정적인 수익관리에 효과적입니다.
투자 / 출처 : 연합뉴스또한 정부에는 세제 개편과 장기투자 상품 재도입, 금융교육 확대 등 제도적 뒷받침이 요구됩니다.
특히 단순한 과세체계의 도입과 초등학생까지 아우르는 기초 금융교육은 장기적으로 투자 문화를 정착시키는 열쇠가 될 것입니다.
현재의 부동산 편중 자산 구조를 바꾸지 않는 한, 은퇴 후 ‘현금 가뭄’은 계속될 수밖에 없습니다.