전세대출 활용하기
자신에 맞는 전세대출 찾기
미국의 금리인상이 지속되면서
부동산 담보대출금리와
전세금 대출금리도 가파른 상승세를 보이고 있습니다.
<대출의 마법>이란 책을 통해
대출은 무조건 나쁘다는 편견에서 벗어나
대출을 잘 활용하면 생활이 더 풍요로울 수 있다는 생각에
유용한 전세금 대출방법을 소개드립니다.
전세대출의 평균 한도는 보증금의 80%입니다.
이 말을 들으면 의외로 많은 분들이 놀랍니다.
그렇게까지 한도가 높을 줄 몰랐다는 것이지요.
전세대출에 대해 자세히 알지 못한 채 무작정 월세부터 시작하려는 분들을 보면 안타까운 마음이 듭니다.
다만 보증기관별로 최고 안도의 액수(상한)는 정해져 있습니다.
나의 전세보증금이 10억 원이라고 해서 무조건 은행에 8억 원을 빌려 달라고 요구할 수는 없는 것이지요.
전세대출은 보증기관
한국 주택금융공사(HF), 주택도시 보증 공사(HUG), 서울보증(SGI)]에서 써주는 보증서를 담보로
세입자에게 대출이 나가는 방식입니다.
그래서 이들 보증기관의 역할이 가장 중요합니다.
이들이 '우리 기관은 최대 얼마까지 보증을 설 수 있습니다!'라고 말한 금액에 따라
전세대출의 상한액이 결정되는 것이지요.
그러니 어떤 보증기관을 만나느냐가 정말 중요하겠지요?
전세대출 가운데 금리가 가장 유리한 상품은 정부(주택도시 기금)에서 기획한 상품입니다.
이들 상품도 한국 주택금융공사(HF)나 주택도시 보증 공사(HUG)의 보증을 받지만,
편의상 '정책 상품'이라고 부르겠습니다.
'버팀목 전세대출'과 '중소기업 취업 청년 전세대출',
'신혼부부 전세대출' 등 우리에게 꽤 익숙한 상품들이 이에 해당합니다.
버팀목 전세대출
첫 번째로 알아볼 정책 상품은 '버팀목 전세대출'입니다.
'버팀목'이라는 이름에서부터 뭔가 든든함이 느껴지지 않나요?
사실 이 대출은 받고 싶어도 못 받는 분들이 더 많습니다.
최고 한도 액수 역시 낮아서
'나는 무조건 대출을 많이 받아야 해!'라고 생각하는 분께는 적합하지 않습니다.
정부 대출을 받더라도 상담은 은행에 가서 해야 합니다.
버팀목 전세대출의 가장 큰 강점은 바로 놀라울 만큼 낮은 금리입니다.
금리는 전 세계적으로 계속 상승하는 추세인데 (2022년 8월 기준),
여전히 1.9% 대의 금리를 이용할 수 있는 건 분명한 혜택입니다.
하지만 그만큼 은행에서는 반가운 상품이 아닙니다.
부수 거래 조건도 없어서 은행원이 실적을 쌓기에 좋은 상품도 아니고,
고객 대부분이 생애 최초로 대출을 받다 보니
보완 서류를 요청할 일도 많습니다.
하지만 저는 버팀목 전세대출을 이용할 자격 요건이 되는 분들이라면,
이를 최우선 순위에 두고 고민하라고 말합니다.
버팀목 전세대출은 연소득이 5000만 원 이하여야 합니다.
맞벌이 부부에게는 조금 빠듯할 수 있겠지요.
그나마 신혼부부(혼인신고 접수일로부터 7년 이내 혹은 3개월 이내 결혼 예정자)이거나
자녀가 2인 이상이라면 연소득 6000만 원까지도 허용됩니다.
(만약 1자녀인 상태에서 대출을 받고 아이가 한 명 더 태어났다면 가족관계 증명서나 주민등록등본 제출을 통해 그에 맞는 금리 할인을 받을 수 있습니다.)
금리가 저렴한 대신 최고 한도액은 적습니다.
전세보증금이 3억 원 이하인 집에서
최대 1억 2000만 원까지만(수도권) 대출을 받을 수 있습니다.
정책 상품인 만큼 주택 수 규제에도 철저한 편입니다.
이는 무주택자를 위한 상품으로,
대출을 신청하는 시점뿐만 아니라
대출을 받은 이후에도 계속 무주택 상태를 유지해야 합니다.
그렇지 않고 주택을 매수한 게 발각되면 전세대출금을 회수합니다.
버팀목 전세대출 요건
조건
1) 부부합산 연소득 5000만 원 이하(신혼부부 2자녀 이상 6000만 원 이하)
2) 무주택 세대주
대출 한도
1) 보증금의 70% 이내
2) 수도권 최대 1억 2000만 원, 그 외 8000만 원(2자녀 이상 수도권 최대 2억 2000만 원, 그 외 1억 8000만 원)
보증금
수도권 3억 원, 그 외 지역 2억 원 이하 주택(2자녀 이상 수도권 4억 원, 그 외 3억 원)
금리
연 1.8~2.4%
전세 대출을 받으면 주기적으로 한 번씩
주택 매수 여부를 확인하기 때문에 주의해야 합니다.
또한 중도상환 수수료가 없다는 장점도 있습니다.
목돈이 생기거나 매달 내는 수수료가 아까울 땐
언제든지 만기 이전에 상환할 수 있습니다.
다만 금리가 낮은 게 장점이므로,
대출금을 갚기보다는 다른 고금리 적금에 가입하는 게 더 유리할 수 있습니다.
'청년 전용 버팀목 전세대출(만 19세 이상~만 34세 이하)은
금리가 여기서 0.3% 더 저렴해집니다.
다만 전세보증금이 1억 원 이하일 때만 최대 7000만 원까지 대출이 가능합니다.
중소기업 취업 청년 전세대출
두 번째로 알아볼 정책 상품은 버팀목 전세대출에서 파생된
'중소기업 취업 청년 전세대출'입니다.
흔히 줄여서 '중기청 전세'라고도 부릅니다.
이름처럼 중소기업에 재직하고 있는 청년들에게 큰 혜택을 줍니다.
버팀목 전세대출보다도 저렴한 1.2% 금리로
전세대출 가운데 가장 인기가 많은 상품입니다.
전세보증금이 2억 원 이하일 때 최대 1억 원까지 대출받을 수 있습니다.
중소기업 취업 청년 전세대출 요건
조건
1) 부부합산 연소득 5000만 원 이하(외벌이 및 단독세대주 3500만 원 이하)
2)만 19세 이상~34세 이하 무주택 세대주
3) 중소·중견기업 재직자
대출 한도
1) 보증금의 80% 이내
2) 최대 1억 원
보증금
2억 원 이하 주택
금리
연 1.2%
대출을 신청할 때는 중소기업 재직을 확인할 수 있는
회사의 사업자등록증과 주 업종코드 확인서,
고용보험자격 이력 내역서(발급이 불가능할 경우 건강보험자격득실 내역서로 대체) 등을 준비해 가야 합니다.
신혼부부 전세대출
정책 상품의 마지막은 '신혼부부 전세대출'입니다.
혼인신고일로부터 만 7년이 지나지 않았거나,
3개월 이내에 혼인신고를 할 예정인 예비부부에게 혜택을 제공합니다.
연소득은 부부 합산 6000만 원 이하이며,
자녀가 2인 이상일 때는 지역에 따라 최대 2억 2000만 원까지 대출이 가능합니다.
정부에서 주관하는 대출 상품답게
금리 또한 1.2~2.1%로 저렴하다는 장점이 있습니다.
대출을 신청할 때는 합가 기간을 확인할 수 있는 주민등록 초본 등이 필요하며,
예비부부라면 예식장 계약서나 청첩장 등으로 이를 대체할 수 있습니다.
지금까지 정부에서 기획한 전세대출 상품 세 가지를 알아보았습니다.
정책 상품도 보증기관(한국 주택금융공사(HF), 주택도시 보증 공사(HUG)]의
보증서를 받는다는 건 알아 두면 좋겠습니다.
보증기관에 따라 보증 한도를 설정하는 계산법이 조금씩 다르다는 걸 인지하는 정도면 충분합니다.
신혼부부 전세대출 요건
조건
1) 부부합산 연소득 6000만 원 이하
2) 3개월 이내 결혼 예정자 및 혼인기간 7년 이내 무주택 세대주
대출 한도
1) 보증금의 80% 이내
2) 수도권 최대 2억 원, 그 외 1억 6000만 원 2자녀 이상 수도권 최대 2억 2000만 원, 그 외 1억 8000만 원)
보증금
수도권 3억 원, 그 외 지역 2억 원 이하 주택(2자녀 이상 수도권 4억 원, 그 외 3억 원)
금리
연 1.2~2.1%
버팀목 전세대출과 중소기업 취업 청년 전세대출,
신혼부부 전세대출은 서로 비슷한 듯하면서도
조건과 혜택에서 약간씩 차이가 있습니다.
금리가 매력적인 정책 상품을 검토할 때는
'내게 결격 사유가 없을까?'에 초점을 맞추길 바랍니다.
결격 사유 없이 모든 조건을 갖추었다면
대한민국에서 가장 '은혜로운 대출'을 받을 수 있습니다.
출처:대출의 마법(김은진 지음)
