"너무 많은 보험, 어떻게든 정리하고 싶어요."(전편)
보험 고민에 힘든 40대 직장인의 재무컨설팅 사례
어떻게든 보험 정리 하고 싶습니다...
40대 초반의 P씨는 아이 둘의 주부이자 워킹맘이었습니다. 직업은 남편과 같은 공무원이었죠. 재무컨설팅 요청을 받고는 맞벌이에 공무원이라면 특별히 경제적으로 큰 문제가 될 것도 없겠다란 생각이 먼저 들었습니다. 그럼에도 컨설팅을 신청하는 이유가 뭘까하는 궁금증이 일었습니다.
P씨가 보낸 메일에 핵심 키워드가 있었습니다.
‘보험 정리’
얼마나 보험이 많고 복잡하길래 ‘보험 정리’를 제일 우선사항으로 넣은 걸까? 조심스럽게 그녀가 작성해 보내준 재무상태표 파일을 열었습니다. 헉! 유동자산 내역에 적금과 저축 몇 가지를 제외하고는 나머지가 다 보험으로 채워져 있었습니다. 대략적으로 살펴봐도 최소 10개는 넘어 보였죠.
월 수입의 42%를 보험으로
며칠 후 P씨를 만났습니다. 한눈에 봐도 참 선하게 보이더군요. 사실 이미 그럴 것이라고 예상하고 있었습니다. 재무컨설팅을 제법 진행하다보니 이제는 자산현황이나 수입지출 내역표만 가지고도 대충 그 사람의 성향을 어느 정도 파악할 수 있게 되었는데, 그 중에서도 보험 개수와 금액은 상담자의 선함을 나타내는 가장 확실한 지표라 할 수 있습니다. 그 숫자와 규모가 많고 클수록 그 사람은 남의 부탁을 거절하지 못하는 사람이라 할 수 있죠. 착한 성품을 가지다보니 매몰차게 거절을 못하는 겁니다. 그리고 나서는 매번 후회를 하고 혼자서만 끙끙 앓게 되는 거죠.
P씨가 그 대표적인 예였습니다. 왜 이렇게 되었는지 묻지 않을 수 없었죠. 그러자 돌아온 답변은 시어머니가 너무 보험을 좋아하다 보니 그 친구분들도 보험 설계사가 많았고, 그렇게 (암묵적으로) 소개받아 가입한 보험이 계속해서 늘어났다는 겁니다. 또한 직장생활을 하는 와중에도 그만두신 분들이 어느날 갑자기 찾아와서는 조심스럽게 보험 가입을 요청하곤 했는데, 그 부탁을 거절할 수 없어 들게 된 보험 또한 제법 된다고 했습니다.
그렇다면 한달에 보험료로 얼마나 들어가는지도 궁금해 졌습니다. 자료를 보니 한달 보험료로만 250만원! 헉... 남편과 합쳐 월 수입이 약 600만원(세후 기준) 정도 되는데, 수입의 42%를 보험금으로 내고 있는 겁니다. 하지만 이마저도 2개 보험이 만기가 되어 조금 줄어든 것이라 하네요. 얼마나 고민이 되고 있는지 더 이상 말하지 않아도 알겠더군요.
혹시 보험 재설계를 진행해 본 적이 있는 지도 물어보았습니다. 두 번 정도 보험설계사를 소개받아 진행해 본 적이 있었는데, 중복되거나 다소 과한 보험을 해지, 감액하고 난 뒤에는 여지없이 또 다른 보험을 추천하더랍니다. 그러다보니 보험 개수나 금액은 줄지 않은 채 계속 제자리를 맴돌았던 거고요. 상황이 이렇다보니 아쉽게도 P씨에게 새겨진 보험 주름이 줄어들 여지는 없었던 겁니다.
제일 먼저 할 일은 보험정리표 작성하기
첫 번째 미팅 후 본격적인 보험 정리를 위해 보험 정리표를 만들 것을 요청했습니다. 양식을 채우기가 만만치는 않지만, 그래도 이번에는 제대로 된 ‘보험 정리’를 위해 시간이 다소 걸리더라도 꼼꼼히 작성할 것을 부탁했죠. 양식은 다음과 같았습니다.
그리고 2주 후 위 양식에 근거한 보험 정리표를 받을 수 있었습니다. 자료를 받고는 깜짝 놀라지 않을 수 없었습니다. 현재 가입된 보험만 무려 17개! 불입이 끝난 만기보험까지 친다면 무려 19개의 보험을 그녀는 가지고 있었습니다. 그러다보니 월 보험료로만 250만원을 낼 수밖에 없었던 겁니다.
보험의 종류 또한 다양했습니다. 일반 보장성보험부터 시작해서 종신보험, 변액보험, 연금보험, 저축보험 등등. 게다가 P씨, 남편뿐 아니라 아이들 명의로도 상당히 많은 보험이 가입되어져 있었습니다. 보험설계사에게 상당히 많은 수당을 가져다주는 종신, 변액 보험이 많은 것은 그렇다 치더라도, 어린 아이들의 연금보험까지 가입하게 한 것은 좀 너무한 것 아닌가 하는 생각이 들었습니다. 아무리 실적도 중요하지만, P씨의 여건도 봐야 하는 것 아니었을까요?
☞ "너무 많은 보험, 어떻게든 정리하고 싶어요."(후편)
차칸양
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라이프 밸런스 컨설턴트(Life Balance Consultant) 차칸양이 <돈 걱정 없애주는 개인재무컨설팅>을 하고 있습니다. 평소 자산관리나 재무설계 그리고 노후 대비를 위해 무언가를 하고 싶은데 그 방법을 몰라 실행하지 못했던 분들, 처음 직장생활을 시작함으로써 경제 플랜을 세워야 하는 새내기 직장인들, 퇴직을 앞두고 경제를 비롯한 삶에 대한 고민이 많으신 분들 등 경제와 관련된 조언과 해법을 드립니다. 또한 컨설팅을 진행하더라도 절대 금융상품, 보험상품에 대한 가입 권유를 드리지 않습니다.^^
방식은 대면과 비대면(전화, 지방 거주자) 2가지가 있으니 본인의 상황에 따라 신청하시면 됩니다. 재무적 그리고 인생 준비를 위한 여러 도움이 필요하신 분들의 많은 관심 바라며 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 주세요~^^
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