10. 부유한 인생을 만드는 십계명 (마지막 회)
<넥스트 위너>
부를 창조해 인생을 바꾸려면 돈의 세 가지 유형 중 어떻게 돈을 벌고 있는지 확인해야 한다. 그저 남의 돈을 번다면 저축하고 있는지 확인해야 한다. 몇 %를 저축하고 어디에 투자하는지 확인해보자. 일확천금이나 두 배의 수익률을 원한다면 부는 멀어진다. 세계적 투자가들의 연평균 10% 수익률에 투자하라. 1억 원을 투자해두면 43년 후에는 64억 원이 된다.
세계 500대 주식공개기업을 대표하는 S&P 500지수는 지난 144년 동안 평균적으로 9%, 지난 100년간 10.2%, 지난 50년간 9.7%, 지난 25년 동안 9.3%, 지난 10년간 7.6%, 지난 5년간 12.9%의 수익을 기록했다. 이미 다각화한 투자 수익률이 조만간 10%를 완전히 벗어나지는 않을 것이다. 물론, 이 시기에 전쟁, 불경기, 기근, 글로벌 금융위기 등 상상할 수 있는 모든 종류의 경제적, 사회적, 정치적 격동이 포함되어 있다.
주거용 부동산은 장기적으로 연간 약 10% 수준으로 유사한 투자 수익률을 보였다. 호주의 부동산 가격은 지난 120년 동안 연 10.4%로 증가했다. 기록이 거의 1,000년에 육박하는 영국에서는 재산이 거의 1,000년에 걸쳐 10.2%의 상승률로 증가했다. 이처럼 10%는 자연의 법칙이다. 그리고 10%는 경이로운 숫자이다. 우리가 복리 수익을 계산할 때 실제로 10%만큼 증가한다.
1. 생산 요소로 머물지 말고 생산 요소를 소유하고 조직하라.
돈을 벌려면 생산 요소로 출발할 수밖에 없다. 하지만, 생산 요소로 인생을 끝내서는 안 된다. 생산 요소를 조직해 내가 사는 이유를 만들고 주변 사람들을 사랑할 시간을 만들어라.
2. 돈이 통과하는 파이프라인을 만들어라.
임금을 받는 것은 물 양동이를 운반하는 것과 같다. 양동이가 찰수록 작업은 더 많아진다. 아무리 양동이가 차더라도 당신이 양동이를 운반할 때만 돈을 번다는 사실을 기억하라.
3. 이윤은 근로 소득보다 훨씬 낫다.
당신이 이윤으로 벌어들인 자산인 1달러가 2달러, 10달러가 된다는 사실을 잊지 마라. 당신은 당신의 직업을 팔아 돈을 벌 수 없다. 실업자가 될 뿐이다.
4. 모든 것은 저축으로 시작된다.
재정적 위대함은 저축하는 행동에서 시작된다. 저축할 수 없다면, 당신 안에 위대함의 씨앗은 없는 것이다.
5. 생계를 위해 일하면서 재정적 독립을 위해 일할 수 없다는 규칙은 존재하지 않는다.
이 모든 일이 일어나기 위해서는 자신에게 먼저 투자해야 한다.
6. 돈을 시간으로만 생각하지 말고, 가치 창출이라고 생각하라.
시간과 단위로 사고하는 것은 공장 사고에 불과하다. 가치의 관점에서 사고하면 잠재력을 극대화할 수 있다.
7. 현금, 부동산, 주식은 모두 돈을 보관하는 방법이다.
하지만, 부동산과 인덱스 펀드에 돈을 투자하는 것이 재정적 독립의 열쇠이다. 일확천금은 없으며, 그렇게 벌었더라도 그 돈은 다시 그렇게 사라진다는 사실도 기억하라.
8. 근로 소득의 70% 이상을 절대 쓰지 말고 자유의 길로 가는 종자로 삼아라.
소비는 미덕이다. 하지만 낭비는 다른 사람들이 쓸 자원을 없애는 죄악이다. 꼭 필요한 곳에만 소비하라. 식량만 해도 77억 인구가 먹고도 남을 만큼 생산하지만, 하루에 기아로 10만 명이 굶어 죽는다. 그들도 우리와 같은 인간이다.
9. 연간 10%는 훌륭한 투자 수익률이다.
평균 투자 수익률 10%는 결코 평균이 아닌 부를 창출한다. 이 투자 수익률은 7.2년에 2배가 되는 믿을 수 없는 수익률이다. 더 놀라운 사실은 평균적인 사람은 거의 투자하지 않고 산다는 점이다. 그러니 지금 당장 투자를 시작하라.
10. 재정적 부의 비율을 100 이상으로 개선하라.
당신의 재정적 부의 비율을 계산하라. 이 부의 방정식에 모든 것이 달렸다. 매년 이 비율을 개선해서 100이 되면 근로는 필수가 아닌 선택이 된다.
