당신의 월급을 지키는 '이자 줄이는 방법'
대출 이자, 신용카드 이자 어떻게 절약할까
제로금리 시대다.
‘들어오는’ 이자로 자산을 불리겠다는 결심보단 매월 ‘빠져나가는’ 이자를 줄이는 일이 더 생산적인 시대. 평범한 직장인이라면 한 번쯤 고민해봤을 '이자 절약하는 방법'엔 무엇이 있을까?
대출 이자 줄이는 방법
금리인하요구권
2019년 6월 법제화한 ‘금리인하요구권’은 말그대로 나의 대출 금리(이자율)를 낮춰 달라고 금융사에 요구하는 것이다. 가장 기본적이면서 손쉬운 방법이지만 아직 모르는 소비자가 많다.
금리인하요구권은 법적으로 보장된 소비자의 권리다. 그렇다고 무작정 금융사에 연락해 금리 인하를 요구해선 안 된다. 그전에 특정 요건을 충족해야 한다.
Check Point_금리인하요구 요건
개인: 취업, 승진, 재산 증가
기업: 재무 상태 개선
공통: 신용평가 등급 상승
연봉이나 신용등급이 상승해 자신의 대출 상환 능력이 개선되었다고 판단하면 이를 증명하는 서류를 지참해 금융사 영업점을 방문하거나 인터넷·모바일로 금리 인하를 신청하면 된다.
중도 상환
대출 원금을 최대한 빨리 갚으면 대출 이자를 확실하게 줄일 수 있다. 금융사와 계약한 대출 기간 이전이라고 해도 여건만 갖춰졌다면 원금을 ‘중도상환’하는 게 좋다.
문제는 중도상환수수료다. 대출 상품에 따라 0.5~1.5%까지 책정되는 중도상환수수료가 부담되어 만기까지 대출을 유지하는 소비자가 많다.
이 경우엔 거래 중인 금융사에 정확히 문의 해보길 권한다. 많은 대출 상품이 대출 실행 3년이 지나면 중도상환수수료를 면제해 주기 때문이다. ※은행별 중도상환수수료율
대환대출
용어가 좀 어렵지만 개념은 간단하다. 금융기관에서 대출을 받아 기존 대출금을 갚는 것을 말한다. 결과적으로 하나의 대출 상품에서 다른 대출 상품으로 갈아타게 되는 것이다. 대개 지금보다 금리가 더 낮은 상품으로 전환해 총 이자를 줄이는 데 목적을 둔다.
기존 대출을 받았던 시점보다 현재 신용등급이나 연 소득 등이 개선된 경우, 기존 대출보다 더 유리한 조건의 대출 상품을 살펴보는 것이 좋다. 대환대출을 통해 금리를 낮추면 대출 기간이나 월 상환금액까지 줄어드는 효과를 얻는다.
신용카드 이자 줄이는 방법
사람에 따라 대출 이자보다 신용카드 이자가 더 일상적일 수 있다. 할부 결제만 해도 무이자 혜택을 받지 않는 이상 이자를 부담해야 하고, 혹 현금서비스나 리볼빙을 이용하게 되면 비싼 이자 때문에 골머리를 앓게 된다.
Check Point_ 신용카드 이자율
할부 결제: 연 5.1~21.9%
리볼빙: 연 5~24%
단기카드대출(현금서비스): 연 5.5~24%
장기카드대출: 연 4.9~23.9%
연체이자율: 연 6.1~24%
이자율은 카드사마다 다르게 책정하고, 또 신용등급이 각기 다른 개인에 따라서도 크게 달라진다. 다만, 카드 대금을 연체했을 때 물게 되는 이자율이 가장 높다는 사실엔 변함이 없다.
그러니 신용카드 이자로 빠져나가는 돈을 아끼려면 우선 카드 대금 연체를 피해야 한다.
리볼빙은 단기로 이용
리볼빙은 카드 대금 원금과 원금에 대한 수수료(이자)가 함께 이월되는 방식이다. 때문에 장기간 이용할수록 원금과 이자가 계속 커지면서 갚아야 할 돈이 눈덩이처럼 불어난다. ※리볼빙(일부결제금액이월약정)이 대체 뭐길래
리볼빙을 이용해 연체 위기를 넘긴 후엔 즉시 카드 대금을 상환 후 리볼빙을 해지하는 게 좋다. 만약 바로 갚기에 부담스러운 금액이라면, 일단 해당 카드 사용을 중지하고 리볼빙 약정결제비율을 조금씩 높여 나가면서 상환액을 늘리는 방법을 써보자.
할부 기간은 구간별 마지막 개월로
할부 결제는 가급적 무이자 할부를 이용하자. 부득이하게 일반 할부로 결제할 땐 할부 구간별 마지막 개월로 나눠 내길 권한다.
할부 이자는 보통 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등 구간별로 높아진다. 6개월 할부 예정이라면 5개월로, 10개월 할부 예정이라면 9개월을 선택하는 식으로.
글, 에디터 WHITE
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