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브런치북 김부자의 세상수업 10화

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계정을 잊어버리셨나요?

by 김희우 Chociety Mar 18. 2023

보이스 피싱의 함정 : 절박한 마음이 부른 금융 사기

개인회생이나 파산을 겪은 사람에게 찾아가서, "이제부터 카드를 새로 발급받고 대출도 받아 정상적인 금융 거래를 할 수 있게 도와드리겠습니다"라고 하면 귀가 솔깃해지기 마련이다.

그러면서 혹시나 하는 마음에 그게 정말 가능한지 물어보면, 친근한 목소리로 “저희는 00은행 대출 담당 직원입니다”라고 소개한다. 그리고는 이런 대출은 거래 실적이 있어야만 가능하다고 설명하며, 선생님 같은 경우 최근 제1금융권 거래 실적이 없기 때문에 대부업체와 같은 제2금융권에서 먼저 대출을 받아보라고 조언한다.

그 후, 이를 상환하는 방식으로 거래 실적을 쌓으라고 귀띔해주면, 나중에 자기네 제1금융권에서 훨씬 유리한 조건의 저금리 장기 대출이 가능하다고 말하는 것이다.

매달 100만 원 넘게 나갔던 이자를 30만 원 이하로 줄일 수 있다는 말에, 그들이 추천해준 대부 업체에 확인해보니 비록 20%대의 고금리이긴 하지만 최대 천만 원까지 대출이 가능하다고 한다. 그래서 실제로 그 지점에 가서 대출을 받게 된다.

이들은 대출받은 돈을 상환하는 요령도 알려준다. 며칠 안에 다시 갚아야 하므로 중도상환수수료가 발생할 수 있다고 설명하며, 이에 대한 대처 방법과 대출금 상환을 담당하는 부서의 연락처 및 담당자의 이름까지 자세히 안내해준다.

그곳에 전화를 걸어 며칠 전에 받은 대출금을 갚겠다고 하면, 직원이 “무슨 특별한 이유라도 있으신가요?”라고 물으며 대출 승인번호 등 몇 가지 정보를 확인한 후, 입금할 가상 계좌를 알려준다.

그 계좌에 돈을 송금한 뒤, 다시 그 직원에게 전화를 걸어 처리가 완료되었는지 확인하는 순간,

아차! 지금 눈치챘다면 이미 털린 것이다.

가상 계좌를 알려준 직원은 사실 보이스 피싱 조직의 일원이다. 그들이 제공한 가상 계좌는 남의 통장, 즉 대포통장으로, 자신의 이름으로 거래를 하게 되면 신분이 드러날 수 있기 때문에 반드시 남의 이름을 이용한다.

최근에는 대출에 필요한 서류뿐만 아니라 대출 가능한 액수를 조회할 수 있는 애플리케이션을 설치하라고 하며 인터넷 주소(URL)를 보내주기도 한다. 이 링크를 클릭하게 되면 악성코드에 감염돼, 수사기관이나 은행의 대표전화로 전화를 걸어도 이 앱이 통화기록을 조작해 사기범 일당에게 자동으로 연결되도록 만든다.

무엇보다 중요한 점은, 적을 알고 나를 알면 반드시 이길 수 있다는 것이다. 이들은 어디 은행에 가면 얼마만큼의 대출을 받을 수 있는지 정확히 파악하고 있으며, 내 주민등록번호에서 최근 은행 거래 실적까지 완벽하게 알고 있다는 점이다.

몇 년 전, 직장을 잃고 돈이 급했던 지인이 실제로 겪은 일이다. 그가 전화를 받았을 때, 직원이 자신의 사정을 속속들이 알고 있는 것 같아, 저쪽에서 은행의 전산망을 보면서 이야기하는 줄 알았다고 한다. 그래서 그 순간에는 전혀 의심하지 못했다.

물론 그는 서둘러 은행에 지급 정지 신고를 했지만, 이미 돈은 거의 다 빠져나간 상태였고, 은행의 과실이 없기 때문에 한 푼도 보상받을 수 없었다고 한다.

문제는 약간의 의심이 들더라도 한 푼이 아쉬운 사람들에게는 이런 시나리오가 앞으로도 계속 통할 수 있다는 점이다. 즉, 보이스 피싱에 걸리는 가장 근본적인 이유는 주의력 부족이 아니라, 절박한 상황이라는 것이다.

수사기관에서 제시하는 대응책은 다음과 같다.

“계좌이체를 잠시 멈추고 가족이나 지인에게 상의하세요!”

이들은 주로 중국과 같은 해외에 콜센터를 두고 활동한다. 그리고 수사기관을 사칭하면서 “범죄에 노출되었습니다. 압수한 통장에서 본인 명의의 통장이 발견돼서 연락을 드린 것입니다.”라며 겁을 주거나, 훨씬 저렴한 이자로 대출을 해주는 것처럼 문자나 전화를 걸어 접근한다.

물론 그들이 사용하는 공무원증이나 영장은 모두 가짜다. 수사기관에서는 휴대폰을 이용해 서류를 보내거나 길에서 직접 건네주는 일이 없다.

이들은 “00은행입니다. 아래 링크를 통해 애플리케이션을 설치하셔야 대출이 진행됩니다”라고 말하며 카카오톡으로 링크를 보내 설치하도록 유도한다.

이 링크를 다운로드하면, 앞에서 언급한 것처럼 수사기관이나 대출기관의 대표번호로 전화를 걸어도 이들의 콜센터로 자동으로 연결되게 된다.

대포통장이나 돈을 찾아오는 수금원은 아래와 같은 방법을 통해서 확보하게 된다.

“저금리로 대출을 진행해 드릴 텐데, 먼저 고객님의 신용등급 조회가 필요합니다.

그런데 알아보니 고객님의 신용도가 낮게 나와 저희가 고객님 통장으로 가짜 거래를 반복해서 신용도를 높인 다음 대출을 진행해 드리겠습니다.

고객님 계좌의 체크카드를 보내주세요.”.

“카지노에서 환전하는 것을 돕는 건데, 계좌를 빌려주면 인출되는 돈의 3%를 드리겠습니다.”. 현금을 찾아서 보내주기만 하면 되는 고액 알바입니다.”.

이런 말에 속아 통장을 빌려주었다가는 나도 모르게 범죄에 연루되게 되니, 이 역시 조심하는 것이 좋겠다.

대포통장이나 돈을 받아오는 수금원은 다음과 같은 방법으로 사람들을 유인한다.

“저금리로 대출을 진행해 드리려면 먼저 고객님의 신용등급 조회가 필요합니다. 그런데 확인해보니 고객님의 신용도가 낮게 나와서, 저희가 고객님의 통장으로 가짜 거래를 반복해 신용도를 높인 다음 대출을 진행해 드리겠습니다. 고객님의 계좌 체크카드를 보내주세요.”

또는 “카지노에서 환전하는 일을 도와주는 건데, 계좌를 빌려주시면 인출되는 돈의 3%를 드리겠습니다. 현금을 찾아서 보내주기만 하면 되는 고액 알바입니다.”라는 식으로 접근하기도 한다.