어려운 시기의 자산 투자방법
바벨론 부자들의 돈 버는 비결을 보면, 일단 돈을 벌고, 절약해서 버는 돈보다 쓰는 것을 적게 하라는 것입니다. 그 후 투자를 하여, 투자의 자산을 계속해서 늘리라고 조언해 주고 있습니다. 돈을 버는 것도 중요하지만, 투자하는 것도 자산을 지키기 위해서는 매우 중요한 수단이라는 것을 알 수가 있습니다. 지금은 그 어느 때보다 불확실성이 가장 큰 시기입니다. 이 시기에 어떻게 투자하는 것이 좋은지 살펴보는 시간이 될 것입니다.
자산별 포트폴리오 구성을 생각해 볼 시기입니다.
집이나 다른 부동산이 있으신 분들은 대부분 자산이 부동산에 편중되었을 가능성이 큽니다. 부동산의 가격이 정말 높기 때문입니다. 될 수 있는 대로 부동산의 비중을 최소화하여, 핵심 자산만 지키고 나머지는 현금화해야 합니다. 현금화한 자산을 가지고 50-60%는 현금, 30%정도는 금이나 달러 투자, 이 중 5%는 상승률이 높아보이는 투자를 하고, 나머지 5%는 비상금으로 가지고 있는 것입니다.
다음으로, 부동산의 비중이 50%이하로 관리하고 계시고 아직 자가가 없으신 분들은 비율은 비슷하지만, 부동산 구입에 대한 옵션을 항상 생각하셔야 합니다. 투자 수단에 대해서 조금 더 자세히 살펴보겠습니다. 먼저, 투자하지 말아야 할 것들을 살펴보겠습니다.
비상장 주식은 구매하는 순간부터 걱정 근심이 시작되고, 확률상 거의 이길 확률이 없습니다. 그림이나 도자기 등의 예술품 투자는 웬만큼 잘 하는 사람은 이미 프리미엄이 높이 올라갔으며, 경제가 어려워지면 예술품 가격은 폭락합니다. 그렇다면, 아주 고가의 예술품이나 지금은 별 볼 일 없지만, 나중에 뛰어난 사람의 작품을 구입을 해야 하는데, 그것은 로또 복권에 당첨될 확률만큼 어려운 일입니다. 한마디로, 일반인들은 예술품 구매를 자기만족으로 구매해야지, 투자 수단으로 한다면 실패할 가능성이 큽니다.
과거, 투자는 부동산이나 우량 주식이나 금이나 경제 성장기에 있었기 때문에 사 두기만 하면 웬만하면 올라가는 것이 있었습니다. 지금은 경제가 하락기에 있고, 세계 경제의 불확실성이 강하기 때문에 올라가는 투자를 하는 것이 아니라 방어용 투자가 우선시 되어야 합니다. 불확실한 상황에서 어떤 투자를 하는 것은 선택의 문제입니다. 다음과 같은 투자 포트폴리오를 구성할 것을 권유해드립니다.
먼저, 자산의 10~15%는 금이나 달러 등 경제 하락 시에 방어할 수 있는 투자를 해야 합니다. 달러의 경우는 효율성이 높지만, 미국경제가 흔들려서 달러가 지위를 잃게 될 가능성도 있습니다. 다만, 지금 두 종목 다 높은 시세를 유지하고 있어서, 하락 시점이 오지 않으면 매월마다 일정 부분을 매입하는 전략을 가져갈 수 있습니다.
어떤 것이 가장 대박이 터질 수 있을 것인가 문제는 누구나 한 번쯤 생각해 보셨을 것입니다. 가정이긴 하지만, 가장 크게 투자 수익이 날 수 있는 것은 금입니다. 물론, 투자 수익이 거의 없을 수 있습니다. 세계 경제가 대혼돈의 상태가 오면 금은 가치가 높은 물건이 될 수 있지만, 그렇지 않으면 다른 투자상품에 비교하여 올라가는 것이 미미할 수 있기 때문입니다.
현재의 화폐 체제가 계속해서 유지해 간다면 금이 아주 높은 가격까지는 상승할 수 없지만, 혹시라도 경제 체제가 붕괴하는 상황이 온다면 금 투자가 가장 큰 이익을 얻을 가능성이 있습니다. 유대인들이 다이아몬드를 물려준 것 같이, 위기 때 금은 큰 힘을 발휘할 수 있습니다.
2. 부동산의 비중을 줄이고, 현금의 비중을 높이는 전략이 필요합니다.
불확실성의 경제는 앞날을 누구도 예측할 수 없다는 것입니다. 부동산의 약점은 거래가 막힐 수 있습니다. 자산의 비중이 부동산에 너무 편중되면 경제 위기가 왔을 때 유동성이 나빠질 수 있습니다.
3. 연금은 국민연금은 끝까지 유지해야 하지만, 개인연금의 경우에는 너무 많은 돈을 넣는 것은 생각해 보아야 합니다. 바이마르 공화국 시절에 힘들게 넣어 주었던 연금으로는 아무것도 할 수 없었다는 말이 있습니다. 화폐의 가치가 거의 없어지면 미래에 받을 연금의 가치는 현재에 붓는 돈보다 현저하게 적을 수 있다는 것을 아셔야 합니다.그래서 최고의 연금은 은퇴하지 않고, 좋아하는 일을 하면서 돈을 끝까지 버는 것입니다. 이 부분은 마지막에 다시 말씀드리겠습니다.
4. 부동산, 금, 달러, 현금 외의 투자 자산은 없는 것으로 생각하시는 것이 편합니다.
5. 5% 정도의 자산은 위험성이 높은 자산에 도전할 수 있습니다.
세계 경제가 어려운 상황에 놓일 것을 가정하고, 금을 구매한다든지, 우량 주식 중 저 평가된다는 등에 투자하여 과감하게 가는 것도 생각해 볼 필요가 있습니다.
1) 부동산 50% 이하로 관리 현금 25% 금과 달러 10~20% 위험 자산 5% 나머지 자산 5% 정도로 조정하는 것이 좋다고 생각합니다. 이 중 현금화할 수 있는 자산으로는 부동산이나 다른 자산들이 현저하게 떨어져서 매수 시기라고 생각했을 때는 과감하게 투자하는 것도 필요합니다.
마지막으로, 가장 확실한 자산인 본인에게 투자해야 합니다.
이미 지금도 최고의 자산은 인적 자산입니다. 리딕 보우라는 가수는 자신의 미래 수입을 담보로 5000만 달러의 채권을 발행했습니다. 자신에게 투자하기 위해서는 자신의 직업을 활용해서 전문가로 발전해서 대체할 수 없는 인물이 되어야 합니다. 전문가가 되는데, 비용과 노력을 아끼지 않아야 하고, 시간의 임계치인 10,000시간을 넘어서고, 노력과 열정을 기울일수록 더욱 전문가로 다가갈 것입니다. 그 직무를 활용해서 새로운 사업을 할 수 있는지를 검증해보고, 한번 테스트를 해 보는 것도 좋습니다.
직장에서 일을 1년 동안 하는 것은 연봉 5000만 원이라고 가정해 본다면, 5000만 원짜리 주식의 연간 수익률 100%와 맞먹는 숫자이며, 이자율 1%로 가정해 본다면 50억 원의 가치가 있는 노동입니다.
2) 자신의 건강에 투자해야 합니다.
건강을 잃으면 다 잃습니다. 때로는 일을 쉬고, 휴식을 취해야 할 때도 있습니다. 잠이 최고의 보약이라는 말을 가벼이 여기지 마시기 바랍니다.
