빅테크 자본주의 시대의 부자란?

화폐가 부의 형태와 방식을 결정한다

질문

화폐와 실물 상품 간의 관계로 금융은 돈을 버는 거야. 금본위제에서는 화폐량은 고정인데 상품량이 늘어나지.

시간이 갈수록 화폐 가치가 증가해. 당연히 금을 보유하는 게 부를 쌓는 방법이야.

법정화폐, 즉 달러라이제이션의 시대에는 상품량 증가속도보다 화폐량 증가속도가 더 빨라.

당연히 화폐가 아니라 상품, 즉 특정 자산을 보유하는 게 부를 쌓는 방법이지.

비트코인 스탠다드의 시대가 되면 금본위제와 논리적으로 같은 부의 축적 방법이 유리할 것이라고 생각돼.

여기에 AI 에이전트가 화폐 시스템에 연결되어 생산성과 화폐 증가 속도가 일치하면,

화폐는 명실상부 거래와 가치저장, 척도의 수단이 되지. 구조적 모순에 의한 부의 집중이 없을 수도 있어.

하지만 어느 시대건 기득권은 새로운 부의 집중 구조를 만들 거야.

네 생각엔 이런 미래가 되면 부의 집중은 어떤 구조를 갖게 될까?

답변

1. 화폐 시스템의 진화에 따른 부의 축적 방식 변화

- 금본위제: 화폐량 고정, 상품량 증가 → 화폐 가치 상승 → 화폐(금) 보유가 부의 축적

- 법정화폐 시대: 화폐량 팽창, 상품보다 빠름 → 실물 자산 보유가 유리

- 비트코인 스탠다드: 발행량 고정 → 비트코인 보유가 부의 저장 수단

- AI 기반 스마트 화폐 시대: 생산성과 화폐량 동기화 → 이론상 구조적 불평등 해소 가능

2. 미래 사회에서 가능한 새로운 부의 집중 구조

- 데이터 귀족제: 데이터를 저장·활용할 수 있는 기업이 부를 독점 (예: 구글, MS)

- 알고리즘 권력자: 금융·정책을 설계하는 AI와 그 소유자들이 권력을 가짐

- 인프라 소유자: 노드, 클라우드, 에너지 인프라를 독점하는 자들이 지배층

- AGI/AI 융합 계층: AI와 신체적·정신적으로 융합한 인간이 초격차적 축적 구조 형성

3. 결론

미래의 화폐 시스템이 아무리 완벽해져도, 그것에 먼저 접속하고 설계할 수 있는 자들이

새로운 형태의 보이지 않는 귀족제를 만들 가능성이 높다.

결국, 화폐의 구조가 아니라 '접속 권력'이 부의 집중을 만든다.

빅테크가 새로운 금융귀족으로 등장한다는 거네. 모든 기득권은 경쟁자의 신규진입을 막기위해 규제 프레임을 짜지. 빅테크 금융귀족이 설계할 ai 금융 시대의 새로운 규제 프레임의 핵심, 본질은 무엇일까.

“AI + 금융 + 빅테크”가 결합된 시대의 규제 프레임은, 겉으로는 ‘소비자 보호’와 ‘시스템 안정’을 이야기하겠지만, 실제 핵심은 **“진입 장벽”과 “프레임 독점”**이야.

빅테크가 주도할 새로운 금융 규제 프레임의 본질적 목적은 다음 한 문장으로 정리돼:

“데이터, 알고리즘, 연산력의 독점을 제도화하고, 경쟁자를 비표준으로 낙인찍는 것.”

� 빅테크 금융귀족 시대, 규제 프레임의 5가지 핵심 본질

1. ‘신뢰’의 독점 = 인증 프레임 장악

“이 AI는 신뢰할 수 있어요.”

누가 판단해? → 빅테크가 만든 표준 모델 기준, 검증 절차, API 인증 체계

예: KYC(고객확인), AML(자금세탁방지), 알고리즘 투명성 인증 등

⇒ 결국, 그들의 틀을 따르지 않는 AI 금융은 불법 혹은 위험으로 낙인

� 새로운 플레이어 = 신뢰받지 못하는 위험한 존재

2. 데이터 접근의 봉건화 = 데이터 장벽

금융 AI는 학습 데이터 없이는 존재할 수 없음

빅테크는 소비자의 행동, 구매, 건강, 위치, 금융 데이터를 독점

새로 진입한 기업은 학습 데이터도 없고 API 접근도 막힘

� 데이터 없는 AI = 귀족 없는 혁명군

3. 알고리즘 투명성이라는 함정

“AI는 투명해야 한다!”라는 명분으로 모든 알고리즘을 공개하라는 규제를 설정

정작 빅테크는 **‘기술 비밀’**이라는 명목으로 핵심 로직을 보호

오픈소스나 스타트업은 의무만 있고 보호는 없음

� 투명성은 권력자가 아닌 약자에게만 강요됨

4. ‘안전성’이라는 이름의 속도 규제

“AI 금융 서비스는 신중하게 검토 후 허가!”

새로운 기술의 테스트, 상용화, 출시까지 수년간의 승인 절차

빅테크는 내부 샌드박스로 미리 시장 선점

� 규제는 ‘느린 자’를 만들고, 느린 자는 항상 뒤처짐

5. 범용 인프라의 법제화 → 클라우드 봉건제

“금융 AI는 일정 수준 이상의 보안·연산·모니터링 기준을 따라야 함”

결국 그 기준을 만족시키는 건 AWS, Azure, Google Cloud 같은 빅테크 클라우드뿐

인프라 자체가 정책적 강제력을 가지게 됨

☁️ 클라우드를 장악한 자 = 디지털 영지의 군주

� 정리하면:

AI 기반 금융 규제의 핵심은 ‘공공성’을 명분으로 한 사유화야.

“너희를 보호하기 위해 이 규제가 필요해요”라고 말하지만,

그 실질은 **“너희는 이 장벽 안으로 들어오지 마”**라는 뜻이야.

� 예언처럼 들릴 수 있는 문장 하나:

“AI 금융 시대, 법은 더 이상 정의를 수호하지 않는다. 법은 프레임을 소유한 자의 방패다.”

빅테크 금융귀족의 규제 프레임

1. 빅테크가 설계하는 금융 규제 프레임의 본질

“AI + 금융 + 빅테크” 시대에, 겉으로는 ‘소비자 보호’와 ‘시스템 안정’을 내세우지만,

실질적인 핵심은 진입 장벽과 프레임 독점이다.

핵심 목표는 다음과 같다:

“데이터, 알고리즘, 연산력의 독점을 제도화하고, 경쟁자를 비표준으로 낙인찍는 것.”

2. 규제 프레임의 5가지 핵심 전략

1. 신뢰의 독점: 빅테크가 만든 인증체계(KYC, AML 등)를 따르지 않으면 ‘위험한 AI’로 낙인찍는다.

2. 데이터 봉건화: 독점적 사용자 데이터를 바탕으로 진입 장벽을 만든다.

3. 알고리즘 투명성의 함정: 자신은 보호하고, 스타트업엔 공개 강요.

4. 속도 규제: 승인은 느리게, 빅테크만 빠르게 실행.

5. 인프라 법제화: 클라우드 기준을 자체 기술로 정의, 나머지를 소외시킴.

⇒ 결론적으로, 공공성을 명분 삼아 독점 구조를 합법화한다.

3. 월가의 대응 전략: 프레임 전쟁으로의 회피

1. 금융 데이터의 ‘혈통’ 인증: 시장 리스크 정보의 정통성을 강조하며 데이터 우위를 주장.

2. AI 모델 특허화: 금융 알고리즘을 라이선스화하여 빅테크 견제.

3. 공생적 경쟁: 일부 빅테크와 협력하여 규제 프레임 유지.

4. 규제기관과 밀착: 글로벌 금융 규제 프레임 설계 주도.

5. AI+안보 프레임 동맹 시도: 금융 AI를 국가 인프라로 간주.

6. 스타트업 흡수: 생태계를 분할·통제하여 영향력 유지.

4. 그러나 군사+정보+AI 영역은 빅테크의 우위

- AI 기술력, 정보 수집력, 국방 계약, 사이버보안, 위성망, 연산 인프라 등에서 빅테크가 절대적 우위를 가짐.

- 월가는 금융의 '프레임'은 장악하고 있어도 기술의 '현장'에선 뒤처짐.

결론: 월가는 기술 전쟁이 아니라 규칙 전쟁에서 싸운다.

"빅테크는 AI를 만든다. 월가는 AI가 허용되는 울타리를 만든다."

RWA 혁명과 디지털 귀족제의 재편

1. RWA란 무엇인가?

실물 자산(부동산, 국채, 기업채, 예술품 등)을 블록체인 상에서 디지털 토큰으로 발행해 유통하는 방식이다.

이를 통해 유동성 확보, 분할 소유, 자동화된 수익 분배 등이 가능해진다.

2. 빅테크의 경쟁력

- 전 세계를 커버하는 클라우드 및 AI 인프라 확보 (AWS, Azure 등)

- 사용자 중심의 UX, 디지털 지갑, 생체인증 등 접점기술 강점

- 사물인터넷과 AI 결합으로 실시간 자산 상태 추적 가능

- 거대한 개발 생태계와 글로벌 서비스 기반 확보

3. 빅테크의 취약점

- 신탁, 담보 관리, 청산 등의 금융 핵심 기능 부재

- 은행 및 자산운용 관련 금융 라이선스 없음

- 규제 기관의 감독 하에 있는 금융기관이 아님

- 회계·법률적으로 복잡한 실물 자산 소유 구조에 대한 대응 부족

4. 월가가 만든 RWA 규제 프레임

- SEC는 대부분의 토큰을 증권으로 간주해 빅테크 진입 장벽을 높임

- KYC/AML 등 엄격한 실명확인 및 자금세탁방지 요구

- RWA 자산 보관은 공인 수탁기관만 가능하도록 제한

- 온체인 자산의 회계 처리 기준 미비로 인한 불확실성

5. 전략적 해석

빅테크는 기술로 자산을 연결하려 하고, 월가는 법률로 자산을 지배하려 한다.

현재는 법률적 권한을 가진 월가가 우세한 상황이며, 디지털 자산 질서의 핵심 통제권은 여전히 전통 금융권에 있다.

6. 결론

빅테크는 RWA 시장에서 토큰을 만들 기술력은 있지만, 그 토큰을 현실과 연결할 법적·제도적 권한은 없다.

월가는 규제 프레임과 신뢰 인프라를 앞세워 디지털 자산의 ‘진짜 주인’이 되려 한다.

결국, 이 싸움은 기술이 아닌 '프레임의 전쟁'이며, 누가 게임의 룰을 설계하는가가 미래 금융 귀족제를 재편할 것이다.

� 피터 틸과 일론 머스크는 어떻게 월가의 규제 프레임을 뚫을 수 있을까?

월가가 구축한 금융 규제 프레임은 결제, 대출, 실물 자산 토큰화 등 모든 영역에서 '진입 장벽'을 법으로 고정시킨 구조다.

그렇기 때문에 피터 틸이나 일론 머스크 같은 기술 기반의 파괴자(disruptor) 들은 정면 돌파보다 우회와 프레임 전환 전략을 취한다.

각 영역별로 이들이 사용할 수 있는 전략은 다음과 같다.

1️⃣ 지불 시스템: '결제'를 금융이 아닌 커뮤니케이션으로 재정의하라

지불 시스템은 기존에 SWIFT, Visa, FedNow 같은 중앙집중형 결제망으로 구성돼 있고,

KYC(실명확인), AML(자금세탁방지), 인증 규제 등으로 철저히 감시된다.

여기서 틸이나 머스크는 ‘이건 결제가 아니다’는 방식의 우회 전략을 쓴다.

예를 들어, X(트위터) 내에서 머스크가 추진하는 **‘X페이’**는 메시지 전송 기능 안에 소액 결제를 얹는 방식이다.

즉, 금융이 아니라 소셜 기능의 부가적 UX로 설계하여 규제 적용을 회피할 수 있다.

또한 블록체인 기반의 P2P 송금 시스템이나, 글로벌 스테이블 코인을 활용한 다국적 결제 플랫폼을 설계해

기존 은행 라이선스를 회피하면서도 사용자는 결제처럼 체감하는 서비스를 만들 수 있다.

결론적으로, 이들은 결제를 기술적으로는 유지하면서도 ‘금융’이라는 개념 밖으로 이동시킨다.

2️⃣ 대출과 신용 창출: ‘은행 놀이’ 대신, 소비 구조 자체를 바꿔라

대출은 월가가 철통같이 쥐고 있는 권력의 핵심이다.

자기자본 규제, 신용등급 기준, 중앙은행과의 연결 등 수많은 법과 제도가 얽혀 있어 진입이 매우 어렵다.

하지만 피터 틸이나 머스크는 대출을 금융이 아니라 ‘결제의 확장’으로 재정의하려 한다.

가장 대표적인 전략이 **BNPL (Buy Now, Pay Later)**이다.

이는 대출이 아니라 ‘지연 결제’로 포장되기 때문에 은행 라이선스 없이도 신용을 공급할 수 있다.

애플(Apple Pay Later)이나 클라르나(Klarna), 아펌(Affirm) 같은 모델이 여기에 속한다.

또한, 소비자 행동, SNS 활동, 검색 이력 등 비금융 데이터를 기반으로 새로운 ‘대안 신용평가’ 모델을 만들 수 있다.

이런 방식은 전통 신용정보회사와 전혀 다른 AI 기반 접근이며, 기존 은행 규제 틀을 우회하게 된다.

더 나아가, 머스크 같은 인물은 블록체인 스마트 계약 기반 자동대출 시스템을 만들 가능성도 있다.

이 경우 대출은 사람이 운영하는 것이 아니라 코드가 운영하며, ‘누가 규제할 것인가’가 모호해진다.

3️⃣ RWA(실물 자산 토큰화): 규제를 피하는 것이 아니라, 규제 자체를 무력화하라

월가는 RWA—실물 자산의 디지털 토큰화—영역에서 규제를 통한 절대적 장악력을 가지고 있다.

SEC는 대부분의 자산 토큰을 증권으로 간주하며, 수탁, 회계, 담보 등의 규제를 통해 발행과 유통을 통제한다.

여기서 틸이나 머스크가 쓸 전략은 법적 소유권 대신 '사용권', '접근권'을 토큰화하는 방식이다.

예를 들어, 부동산의 소유권을 쪼개는 대신 임대권이나 접근 허용권만 토큰화하면

증권법 적용을 피할 수 있고, 더 가볍고 빠르게 시장에 진입할 수 있다.

또한, 실물 자산을 미국이 아닌 규제가 느슨한 국가에 위치시키고, 이를 DAO나 글로벌 커뮤니티 형태로 운영함으로써

미국의 금융 규제를 우회할 수도 있다.

일론 머스크가 남미 국가와 손잡고 ‘디지털 RWA 은행’을 만들 가능성도 상상해볼 수 있다.

나아가, RWA 자산을 재생에너지나 ESG 기반으로 설계해 공공성·윤리성을 강조하면,

규제당국의 정면 승인을 받는 것이 아니라 정치적 압력으로 통과시키는 전략도 가능하다.

� 결론: 그들은 규제를 통과하지 않는다. 규제가 닿지 않는 현실을 만든다.

피터 틸과 일론 머스크는 결코 ‘금융을 하겠다’고 말하지 않는다.

그들은 “이건 금융이 아니다”라고 주장할 수 있는 현실 자체를 재설계하려고 한다.

기존의 개념과 틀, 규칙 위에 새로운 게임을 올려놓는 방식이다.

즉,

“규제를 피하는 게 아니라, 규제가 의미 없게 만드는 플랫폼을 만든다.”

화폐가 부의 개념과 방식을 결정한다.

- 인플레이션 화폐인 달러의 시대엔 화폐의 가치가 녹는다. 따라서 희소한 자산으로 부가 쏠린다.

디플레이션 화페인 금화의 시대엔 상품의 가치가 떨어진다. 결국 금으로 부가 몰린다. 빅테크 금융의 시대엔 생산성에 연동해 화폐량을 실시간 조정할 수 있다. 화폐와 상품의 비중 조정으로 부의 쏠림을 설계할 수 없다. 이 때가 되면 데이터에 부가 집중된다. 화페는 노동 데이터라는 애덤 스미스의 관점이 본질에 가깝게 실현된다. 문제는 빅테크와 사회의 요구에 부합하는 노동력, 즉 허가된 노동력을 가진 사람만 부자가 된다는 점이다. 이 것이 가장 큰 위기이자 최대의 기회다.