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by 하우스플래너 Jan 02. 2020

P2P 투자 사이트 순위? 사기. 횡령 대응방안부터

P2P금융 사기. 횡령 문제가 발생하는 근본적인 원인은?

P2P회사 필수조건

건축현장관리 + 자금관리 + 금융지식

실물 담보가 없는 투자상품

PF 투자상품은 아파트 담보대출 상품과 같이 실물 담보가 존재하지 않습니다. 아직 존재하지 않는 부동산의 미래가치를 평가해 대출을 해주는 상품입니다. 이런 PF 투자상품의 리스크를 예방하기 위해서는 건축자금을 신청하는 대출자의 신용을 평가하는 것과 더불어 건축 공정과 금융에 대한 전문적인 지식과 경험이 필요합니다.

PF대출은 전체 금액이 한 번에 대출되는 구조가 아닌 건축 현장의 진척도에 따라 부분적으로 돈이 지급되는 형태라 건축 현장과 투자자금의 흐름만 제대로 추적하고 관리할 수 있어도 리스크의 많은 부분을 예방할 수 있습니다.

건설현장관리의 중요성

일반적으로 소수의 인원으로 구성된 P2P회사가 수백억 이상 건설현장들을 제대로 관리하는 것은 물리적으로 불가능합니다.

https://brunch.co.kr/@hausplanner-cm/243

부동산 PF개발사업 - P2P 대출 구조 및 작동원리

부동산 PF 개발사업과 P2P 대출 연관성 | 부동산 P2P 투자를 하려면 사전에 부동산 PF의 구조와 기본적인 작동원리를 제대로 이해하고 있어야 합니다. 부동산 PF 개발사업과 P2P 대출의 연관성의 기본적인 흐름은 다음과 같습니다. PF대출 지급방식 건축자금대출을 빌려주는 대주단은 공사대금 전액을 한 번에 지급하지 않고 공정률에 따라 나눠서 지급을 하게 되는데 이를 기성고 방식이라 합니다. 쉽게

brunch.co.kr/@hausplanner-cm/243

PF대출이 투입되는 현장의 시공사는 영세한 소규모 건설업체입니다. 제도권 금융권에서 취급하는 대단지 아파트 단지나 수백억 규모의 PF 현장의 경우 신용이 높은 1군 건설사가 공사를 합니다. 현대건설, 삼성물산, 대우건설 같은 1군 대형 건설사는 워낙 전문성이 뛰어나고 자체적인 신용이 우수하기 때문에 건설현장관리를 따로 하지 않아도 됩니다. 시공사 자체의 신용등급이 워낙 높기 때문에 현장에 문제가 발생해도 회사채를 발행하는 방식으로 문제를 해결할 수 있습니다.

하지만 P2P 투자 사이트에 올라온 소규모 건축현장의 경우 대부분 영세한 건설업체입니다. 영세한 시공사의 경우 사전에 건축 현장과 자금흐름을 철저하게 관리하지 않으면 추후 곪아 터진 문제가 한 번에 발생할 수 있는 리스크가 있습니다.

기존 금융권과 P2P회사의 한계점

은행의 경우 금융 베이스의 경력이 있는 인력이 건설현장을 체계적으로 관리하는 것은 쉽지 않습니다. 설령 주기적으로 공사 진척도를 체크하려 다닌다고 해도 은행 입장에서도 인건비용을 따져보면 효율적인 구조가 아닙니다. 이런 이유로 제도권 금융권은 영세한 소규모 건설 현장의 PF대출을 취급하지 않습니다.

저축은행의 경우 동일 차주에 대한 PF대출의 한도가 있습니다. 개인의 경우 50억, 법인의 경우 100억 같이 한도가 있게 되면 개인 차주의 경우 100억짜리 PF대출을 받으려면 50억짜리 저축은행 4개를 모아야 합니다. 보통 은행 입장에서는 한도도 작아 다른 회사랑 대주단을 만드는 것보다 한도가 큰 법인을 선도하는데 이런 금융권의 성향을 생각해보면 영세한 소규모 건설현장에 현장 공정관리 인력까지 추가로 투입하는 것은 매력적이지 않습니다.

P2P회사 입장에서도 마찬가지입니다. 건설사 출신의 인력을 채용한다 하더라도 같은 지역에 몰려있지 않는 현장들을 소수의 인력이 나가 현장을 관리하는 것은 매우 비효율적인 방식입니다.

하지만 공정 관리가 제대로 체크되지 않으면 공사 중단이 되어 투자금을 회수하지 못하게 되는 최악의 상황이 발생하게 됩니다. 완공을 하지 못하면 미래의 담보도 없어지는 것이므로 투자자는 투자금을 잃게 됩니다.

소규모 건축사업관리 서비스 하우스플래너가 필요한 이유

이런 이유로 소규모 건축현장에는 건축공정과 투자자금을 실시간으로 세밀하게 체크하고 향후 리스크가 발생할 시그널을 투자자들에게 전달할 수 있는 시스템이 필요합니다.

인력 기반이 아닌 IT기술을 활용해서 축적된 현장과 자금흐름에 대한 데이터를 수집, 분석, 평가하여 투자자에게 객관적인 투자정보를 전달하고 건설현장에 문제가 감지되는 경우 최악의 상황이 발생하지 않도록 사전에 대응할 수 있는 해법을 제시할 수 있는 시스템이 필요합니다.