연금저축보험을 빨리 연금저축계좌(증권사)로 이전하세요!
이제는 많은 분들이 알고 있을 것 같아서 잘 쓰지 않았던 내용을 오늘 적어볼까 합니다.
오늘 이야기할 상품은 연말정산을 통해서 세액공제가 되는 상품에 대한 이야기입니다. 우리는 흔히 이것들을 "연금저축oo"라고 이야기를 합니다.
은행에서 파는 상품은 연금저축신탁, 보험사에서 파는 상품은 연금저축보험 그리고 증권사에서 파는 상품은 사실상 상품이 아닌 계좌로서 "연금저축계좌"라고 이야기를 합니다.
그런데 각각의 상품에 장단점이 있습니다. 우선 은행의 연금저축신탁은 지금은 거의 판매를 안 하는 것으로 알고 있습니다. 이유는 수익률이 너무 안 좋기 때문입니다.
연금보험의 경우에도 금리를 기반으로 납입한 돈이 굴러가기 때문에 수익률이 좋을 수 없습니다. 거기다가 보험은 매달 납입하는 보험료에 많은 사업비를 가져가기 때문에 더욱더 수익률이 좋을 수가 없습니다.
그렇다고 하면 대안은 결국은 내가 매년 세액공제를 위해서 납입하는 돈을 "투자"로 불리는 수밖에는 없습니다. 그럼 결국에는 투자를 할 수 있는 유일한 연금저축계좌 밖에는 없습니다.
투자에 대해서 그냥 막연하게 두려워하는 분들이 계십니다. 그런데 세액공제를 받았다면 연금으로 쓸 수밖에 없습니다. 연금으로 안 쓴다면 그동안 세액공제받았던 돈 이상을 모두 뱉어내야 하기 때문에 결국은 연금으로 쓸 수밖에 없습니다.
연금저축보험, 연금저축신탁에서 연금저축계좌로 "계약이전"을 하는 분들은 적어도 55세 이전의 나이일 확률이 높습니다. 그렇다고 하면 이전 후 운영하는 시간은 적어도 5년에서 10년은 될 것이라고 생각이 됩니다.
그런 정도의 시기라면 충분히 수익을 낼 수 있습니다. 그리고 납입하는 방식과 투자하는 ETF, 펀드 등을 어떤 것을 선택하느냐에 따라서 손실을 줄일 수도 있습니다. 물론 손실 확률이 준다면 수익률이 많이 오를 확률도 줄 수밖에는 없습니다.. 왜냐하면 안전한 투자는 높은 수익률을 만들어 줄 확률이 낮기 때문입니다.
하지만 우리는 노후 준비를 위해서 투자를 해야만 합니다. 대부분의 사람들은 노후 준비를 할 수 있는 여력이 충분하지 않습니다. 그래서 노후 준비를 위한 연금 상품 등을 은행의 금리를 기반으로 굴려서는 안 됩니다.
거기다가 연금저축보험의 경우에는 보험이기 때문에 수수료라고 생각할 수 있는 사업비를 제외한 보험료를 금리로 굴리니 더욱 수익이 안 날 수밖에는 없습니다.
사회생활을 처음 할 때에는 잘 모르니 그냥 세액공제를 통해서 세금이나 돌려받자는 생각으로 연금저축 상품을 가입하는 경우가 많습니다. 세액공제는 연금저축보험도 되고, 증권사의 연금저축계좌도 가능한데, 보험사의 상품은 손실이 없다는 특징이 있으니 투자를 기반으로 하며 손실이 날 수 있다는 부분이 "사회 초년생"들에게는 무서움으로 다가설 수 있습니다.
다만 연금저축보험의 경우에는 손실은 없겠지만 결국 수익도 많이 없게 될 것입니다.
사회생활을 하면서 투자가 얼마나 자산 증식과 은퇴 준비에 중요하면서 대부분의 사람들은 깨닫게 됩니다. 그리고 처음에 가입한 연금저축보험에 대한 후회가 들기 시작합니다. 그렇다고 해지도 할 수 없습니다. 왜냐하면 해지를 하면 지금까지 받은 세액공제 이상을 뱉어내야 하기 때문입니다.
그래서 정부에서는 이렇게 후회하는 사람들을 위해서 "계약이전"이라는 제도를 만든 것입니다. 해지를 하면 세금을 뱉어내야 하니, 해지를 안 하고 증권사의 연금저축계좌로 이전을 해 준다는 것입니다. 그리고 이전을 해서 마음껏 투자를 해서 원금 대비 높은 수익을 내고, 이를 통해서 괜찮은 노후 생활을 하라는 것입니다. 그리고 노후 준비가 잘 된 국민이 많을수록 나라에 부담도 없으니 이 또한 정부가 원하는 것일 것입니다.
연금저축보험에서 증권사의 연금저축계좌로 이전을 해서, 저와 함께 포트폴리오 구성한 고객들의 수익률 리뷰를 계속 올리고 있습니다. 이걸 보신 분들 중에 일부라도 연금저축계좌로 옮겨와서 연금저축보험보다 10%라도 더 좋은 수익률을 올리셨으면 하는 마음입니다.
클릭 >> [세액공제]연금저축펀드 리뷰(2025년 8월)
그리고 연금저축 계약이전에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶은 분들을 위해서 제가 적은 글 하나도 함께 링크를 걸어 두겠습니다.
제 글을 읽고 연금저축보험에서 증권회사의 연금저축계좌로 계약 이전을 해서 같이 포트폴리오에 대한 이야기도 함께 하면서 관리를 하고 싶은 분들은 아래 상담 신청서를 작성해 주세요. 세액공제를 위한 첫 상품으로 연금저축계좌를 이용할 분들도 신청하셔도 됩니다. 우리 모두 나은 은퇴 생활을 위해서 함께 합시다. !!!
상담신청을 하시면 확인 후 연락을 드리도록 하겠습니다. 다만, 상담이 많이 밀린 경우에는 제가 몇 일 또는 몇 주 이내로 전화를 드릴 수도 있습니다.
