[IRP/ETF]타임폴리오(Timefolio)
미국나스닥100채권혼합형50액티브(0019K0)
최근에 미국 증시가 많이 오르면서 IRP(개인퇴직연금) 계좌에서 꼭 지켜야 할 규칙 중에 하나인 안전자산 30% 확보를 못 하는 일들이 생기고 있습니다.
다시 말하면 주식형에 70%를 넣고, 안전자산에 30%를 투자를 했는데 주식형 자산들이 많이 오르면서 주식형 자산이 80%, 안전자산의 비율이 20%가 되는 식으로 계좌 내 자산 비율이 바뀌는 것입니다.
이렇게 되면 연말정산을 위해서 매달 납입하는 돈의 입금이 완전히 막히기 때문에, 다시 안전자산을 30%로 늘려야 합니다.
지금까지는 안전자산의 최소 기준인 30%를 맞추기 위해서 MMF 펀드나 Kodex TDF 2050액티브를 많이 이용을 했습니다. 그런데 지금부터는 타임폴리오(Timefolio)라는 자산운용사의 "미국나스닥100채권혼합50액티브"라는 ETF를 추가를 할 생각입니다.
그래서 고객들에게 단체 문자 등을 보내기 전에 간단하게 타임폴리오(Timefolio) 미국 나스닥 100 채권혼합 50 액티브 ETF"에 대해서 정리를 해 볼까 합니다.
제가 정확히는 기억이 안 나는데 IRP의 안전자산에 포함이 될 수 있는 ETF의 조건은 아마도 주식 등에 대한 투자가 50% 미만이 되어야 할 것입니다. 그래서 그런 조건으로 최대한 주식 비율을 높여서 IRP의 안전자산 30%에 넣을 수 있도록 만들어진 ETF에 최근에 많이 있습니다.
그중에서 저는 "타임폴리오(Timefolio) 미국나스닥100 채권혼합 50 액티브 ETF"를 15~20% 정도 안전자산에 투자를 할 생각입니다. 나머지 15~10%는 원래 하던 Kodex TDF2050액티브를 유지할 생각입니다.
타임폴리오 미국나스닥100 채권혼합 50 액티브 ETF에 투자를 하는 이유는 딱 2가지입니다.
첫 번째는 IRP 계좌에서 나스닥 투자의 비중을 조금이라도 더 높이고 싶어서입니다.
두 번째는 해당 ETF는 액티브 펀드로서 매니저가 포트폴리오 구성에 좀 더 관여를 하는 펀드입니다. 물론 수수료는 일반적인 ETF보다는 높겠지만 지금은 어떤 종목을 선택하느냐가 매우 중요한 시기이기 때문에 저는 "액티브" ETF를 선택했습니다.
< 2025년 9월 22일 기준 / Timefolio미국나스닥100채권혼합50액티브 ETF 수익률 >
타임폴리오 미국나스닥 100 채권혼합 50 액티브 ETF에 대해서 거창하게 설명할 부분은 없을 것 같습니다. 그냥 나스닥 100에 투자를 하는데, IRP의 안전자산 30%에도 투자를 할 수 있도록 하기 위해서 채권의 비중이 상대적으로 높은 ETF입니다.
물론 채권의 금리가 하락하는 지금 시점에서 채권 투자를 통한 수익도 나겠지만, 결국은 해당 ETF에서 나머지 주식 부분의 포트폴리오를 얼마나 잘 구성해서 가져가느냐에 따라서 ETF의 수익률은 변할 수 있습니다.
해당 ETF는 2025년 3월 25일에 상장이 되었습니다. 3개월간 수익률은 10% 정도입니다. 나스닥 100 지수의 경우에도 3월 25일을 시작으로 3개월간 약 10%의 상승을 보였으니, 50%의 주식 비중으로 이 정도 수익이면 너무 괜찮다고 생각이 됩니다.
참고로 아직 6개월에 해당하는 9월 25일이 도래하지 않았기 때문에 6개월 수익률은 없는 것 같습니다.
물론 앞으로도 계속 잘 할지는 모르겠지만 어찌 되었든 타임폴리오라는 자산운용사가 지금까지 잘 해 왔기 때문에 일부 포트폴리오에 추가할 생각입니다.
< 타임폴리오 미국나스닥100 채권혼합 50 액티브 ETF의 상위 20 구성 종목 : 2025.09.22 기준 >
"타임폴리오 미국나스닥 100 채권혼합 50 액티브 ETF"의 상위 구성 종목은 오늘 기준으로 위의 사진과 같습니다.
보다시피 상위 50% 정도는 단기 채권과 현금으로 구성이 되어 있습니다. 채권은 모두 국내 채권입니다. 그다음으로 주식들이 보입니다.
일반적으로 언급이 없는 하지만 제가 가지고 있는 주식인 Reddit Inc., Robbinhood Markets Inc. 가 보여서 저는 개인적으로 매우 반갑습니다. ^^
어찌 되었든 이렇게 미국 나스닥 100에 포함된 주식들을 가지고 "액티브" 하게 펀드 매니저가 포트폴리오를 변경해 가면서 운용하는 ETF입니다.
IRP(개인퇴직연금) 계좌에 있는 돈 중에서 안전자산이 30% 밑으로 떨어지면 저와 고객들이 함께하는 신한투자증권의 경우에는 자동이체도 아예 안 되는 것으로 저는 알고 있습니다.
다들 어떤 증권사를 이용하는지 모르겠지만 이렇게 나도 모르게 입금이 안 되면 연말정산에서도 계획했던 것과 다른 결과가 나올 수 있습니다. 따라서 자주 계좌를 열어보시면서 관리를 하는 것이 중요합니다.
< 같이 보며 좋은 글 >
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IRP나 연금저축계좌의 자산에 대한 포트폴리오를 같이 의논하고, 함께 관리하고 싶은 분들은 아래 상담 신청서를 작성해 주세요.^^
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