‘올해는 꼭’ 승률 100% 새해 저축 계획 짜는 법
금융생활 가이드
‘새해엔 꼭 돈을 모아야지’ 라고 결심한 분, 많을 거예요. 꼭 해내고 싶은 저축. 하지만 촘촘하게 계획을 세우지 않으면 포기하기 쉬운 과제죠. 목표 저축액을 달성하는 단계별 전략을 알려드릴게요.
1단계 연 소득과 고정 비용 체크
대개 직장인은 연초에 연봉 인상률 등을 고려해 연 소득을 가늠할 수 있어요. 올해 소득을 계산했다면, 이번엔 주거비, 교통비, 통신비, 이자 비용 등 숨만 쉬어도 나가는 ‘고정비’를 보수적으로 가늠해 보세요.
이 두 가지를 알아야 현실적인 저축 목표액을 정할 수 있어요.
2단계 목표 저축액 설정
총소득의 50%는 저축해야 한다는 조언도 많은데요. 가능하면 많이 저축하는 게 좋지만, 그보다는 내 사정에 맞는 목표가 더 중요해요. 목표 설정보다 중요한 건 실현 가능성이니까요.
예를 들어 연 5,000만 원 소득에서 주거 등 고정비만 100만 원이 든다면 소득의 50%를 저축하는 건 무리일 수 있어요. 이런 경우 40%인 2,000만 원으로 낮춰도 좋겠죠.
3단계 저축 방식 정하기
이제 어떻게 모을지 정해볼까요. 예금, 적금, 파킹통장 등등 예적금 상품은 다양해요. 저금 방식이 모두 달라 잘 활용하면 재미있게 저축할 수 있죠.
가장 대표적인 상품은 적금. 매달 일정한 금액을 일정 기간 동안 납입하는 방식이라 가장 강제성 있죠. 단, 지출이 많은 달에 납입 금액이 모자라면 사기가 꺾일 수 있어요.
전문가의 의견을 모아보면 대체로 적금과 예금, 자유적금(수시적금)을 적절히 이용하는 걸 추천해요.
예를 들어 목표 저축액이 2,000만 원이라면, 한 달에 약 167만 원을 모아야 하죠. 이 중 50%는 정기적금, 40%는 자유적금, 10%는 세이프박스에 넣어두는 거예요.
정기적금 = 매달 저축할 최소 금액
자유적금 = 여유자금에 따라 더 저축하는 금액
세이프박스 = 예상치 못한 지출을 대비하는 금액
만약 이번 달엔 빠듯해서 130만 원만 저축할 수 있다면? 83만 5,000원은 정기적금, 나머지는 자유적금에 넣어두고, 세이프박스는 스킵하세요.
이렇게 하면 돈이 충분한 달에는 더 많이, 빠듯한 달에는 최소한만 저금할 수 있어요. 매달 저축액을 조율할 수 있게 해야 편하게 목표액에 도달할 수 있어요.
■ 카카오뱅크 자유적금 이렇게 활용하세요!
처음 1년간 매달 10,000원을 자동이체로 납입하는 자유적금을 만드세요. 그럼 쉽게 우대금리까지 챙길 수 있어요. 그 후 이달에 저금할 수 있는 돈을 계산해 추가 납입을 하면 돼요. (월 300만 원까지 가능해요)
4단계 정기적 소비 예산 짜기
이제 정말 중요한 단계예요. 저축의 성공 여부를 가르는 건 소비 통제! 그러려면 돈을 얼마나 쓸지 계획을 세워야 하죠. 꼭 한 해 동안 지출할 항목을 세세하게 검토해 예산을 짜야 해요.
소비는 크게 두 가지로 나뉘어요. 1) 정기적인 소비 2) 유동적인 소비
정기적인 소비는 매달 비슷하게 나가는 비용, 유동적인 소비는 특별한 이벤트 때문에 나가는 비용이에요.
정기적인 소비는 앞서 살펴본 고정비와 변동비로 나눠져요. 고정비가 교통, 통신, 주거, 이자 비용이라면 변동비는 외식, 문화 생활비, 쇼핑 등이죠.
이 중 노력으로 줄일 수 있는 건 변동비. 평소 생활 습관을 점검해 한 달간 쓸 변동비를 정해 보세요.
예를 들어, 연봉 5,000만 원(세후 기준 월 약 358만 원), 월 고정비 100만 원, 목표 저축액 2,000만 원(월 약 167만 원)이라면? 남은 91만 원 중 60만 원을 변동비로 책정해 보세요. 이 이상은 쓰지 않겠다고 다짐하는 거죠.
5단계 유동적인 소비 예산 짜기
사실 가장 큰 복병은 유동적인 소비예요. 명절, 가족 생일, 여행 자금, 계절용 지출(겨울 옷 등), 세금 등이 여기 속해요. 명절, 가족 생일, 여름휴가 비용 등은 예상할 수 있으니 이벤트 계획을 미리 짜보세요.
예를 들어 설, 추석에 부모님 용돈 20만 원, 부모님 생일 각각 20만 원, 형제 생일 20만 원, 내 생일에 나를 위한 소비 20만 원, 여름 휴가 100만 원, 계절용 지출 30만 원 등 이런 식으로 1년에 총 250만 원이 필요하다고 고려해 두는 거죠.
이에 맞춰 한 달간 쓰고 남은 돈을 통장에 따로 넣어 두세요. 또 유동적인 지출이 많은 달엔 저금액을 줄여보면 좋겠죠.
■ 세이프박스, 이렇게 사용하세요
경조사비, 여행비 같은 돈은 곧 빼서 써야 하는데, 몇 달간 시간이 남아요. 적금을 들기도, 예금을 하기도 애매할 땐 세이프박스에 두면 좋아요. 하루만 예치해도 이자를 받을 수 있으니까요.
가장 경계할 행동은 당장 돈이 없다고 카드로 예상 지출보다 많이 쓰는 것. 결국 카드값을 갚기 위해 적금을 해지하게 되고, 실패했다는 생각으로 과소비를 할 수도 있어요. 연쇄적인 소비를 막고 착실하게 저축하려면 유동비 예산을 미리 확보해 두세요.
[자유적금 바로 가기]
[세이프박스 바로 가기]
꼭 알아두세요
카카오뱅크 자유적금
가입대상: 실명의 개인 (주민등록증, 여권 또는 운전면허증을 소지한 만 14세 이상 내국인)
예금종류 : 정기적금 (자유적립식)
월 저축금액: 1천 원 ~ 300만 원
계약기간: 6개월 ~ 36개월 (월, 일단위로 지정가능)
기본금리 : 계약기간 6개월 이상 12개월 미만 연 2.65%, 12개월 이상 24개월 미만 연 2.75%, 24개월 이상 36개월 미만 연 2.55%, 36개월 2.55% (2025. 08. 11. 기준, 세금 공제 전)
만기 시 수취이자 : 월 10만원씩 12개월 납입 시 세전 19,162원 (최고금리 적용 시, 세부사항 변동 가능)
자동이체 우대금리 : 전체 계약월수의 ½ 이상을 자동이체로 납입하고 만기 해지한 경우 연 0.20%p (단, 만기 자동연장된 원리금은 우대금리를 제공하지 않음. 2025. 08. 11. 기준, 세금 공제 전)
중도해지금리 : 가입일 또는 최종 자동연장일 당시 고시한 이 상품의 중도해지 금리 적용, 입금 건별로 예치 기간에 따라 중도해지금리는 차등 적용됨. (2025. 08. 11. 기준, 세금 공제전)
1개월 미만 : 가입시점 기본금리 X 10% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.10%),
1개월 이상 3개월 미만 : 가입시점 기본금리 X 30% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.30%),
3개월 이상 6개월 미만 : 가입시점 기본금리 X 50% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.50%),
6개월 이상 9개월 미만 : 가입시점 기본금리 X 70% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.50%),
9개월 이상 11개월 미만 : 가입시점 기본금리 X 80% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.50%),
11개월 이상 : 가입시점 기본금리 X 90% X 경과일수/계약일수 (단, 최저금리는 연 0.50%)
만기 후 금리: 가입일 또는 최종 자동연장일 당시 고시한 이 상품의 만기후금리 적용, 만기 후 경과기간 구간별로 만기후금리는 차등 적용됨 (2025. 08. 11. 기준, 세금공제 전)
1개월 이내 : 가입(또는 자동 연장)시점 기본금리 X 50%
1개월 초과 3개월 이내 : 가입(또는 자동 연장)시점 기본금리 X 30%
3개월 초과 : 연 0.20%
이자 지급 방법 : 만기일시지급식
이자 계산 방법 : 입금된 건별로 예치 기간만큼 약정된 금리를 적용 및 합산하여 이자 지급
긴급출금은 만기 전에 일부 금액만 출금할 수 있는 기능입니다. 긴급출금 시 먼저 납입한 금액부터 출금되며 출금한 금액에 대해서는 중도해지금리가 적용됩니다. 계약기간 중 최대 2회까지 가능하며 출금 후 10만 원 이상 잔액이 있는 경우에만 가능합니다.
세이프박스
가입대상: 카카오뱅크 입출금통장 또는 개인사업자통장을 보유한 실명의 개인
예금종류: 보통예금
기본금리 : 연 1.60% (2025.08.11. 기준, 세금 공제 전)
최소 가입금액: 0원 이상 (0원 신규 가입 가능)
이자 지급 방법 : 카카오뱅크 세이프박스는 직전 이자지급일부터 이자지급일 전날까지 합산한 이자를 이자지급일에 지급합니다. (이자지급일: 매월 네번째 금요일의 다음날 또는 고객이 이자지급을 요청한 날)
이자 계산 방법 : 매일 최종 잔액에 대하여 약정된 금리를 적용하여 결산일에 이자를 지급합니다.
카카오뱅크 입출금통장
가입대상 : 실명의 개인(주민등록증, 여권 또는 운전면허증을 소지한 만 14세 이상 내국인)
예금종류: 보통예금
기본금리 : 연 0.10% (2025. 08. 11. 기준, 세금 공제 전)
이자 지급 방법 : 매월 네 번째 금요일을 기준으로 결산하여 다음날 이자를 지급합니다.
이자 계산 방법 : 직전 이자지급일부터 당월 결산일까지 매일의 최종잔액에 약정금리를 적용하여 합산한 이자를 결산일 다음날 지급합니다.
금융상품 공통안내
이 예금은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "1억원까지"(본 은행의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다.
질권, 압류 등 출금제한 사고 신고가 등록된 경우에는 해지가 불가하며 원금 및 이자 지급이 제한됩니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
문의사항이 있을 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 25-1468 (2025. 8. 18.~2027. 8. 17.)
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