파이어로 가는 7가지 단계
feat. 파이어족이 온다
파이어족이 되고 싶거나 파이어족에 관심이 많은 분들이라면 스콧리킨스 저 ‘파이어족이 온다’라는 책을 봤을 것입니다.
경제적 자유를 추구하며, 월급쟁이의 틀에 박힌 삶에서 벗어나, 하고 싶은 일을 하면서 살고 싶은 이들이라면 파이어족은 매우 이상적인 라이프스타일입니다.
이 책은 ‘파이어로 가는 7가지 단계’를 제시하고 있습니다. 책에서 저자는 최소한 이 정도 단계를 거쳐야 파이어족이 될 수 있는 기본 조건을 만족할 수 있다고 말하고 있습니다.
아래에서 제 사례를 추가해 이 책이 제시한 7단계를 기술해 보겠습니다.
1단계 : 가진 것을 계산하라
현 상태를 객관적으로 진단하는 과정입니다. 순자산을 계산하는 과정으로 현금, 은행 계좌, 퇴직연금, 투자 자산, 주택, 자동차 같은 가치 있는 물건에서 학자금 대출, 카드빚, 자동차 할부금, 대출금 등 모든 부채를 차감합니다.
저의 경우 주택(실거주용 주택1, 투자용 주택1)의 실거래가를 기준으로 자산가치를 산정하고 자동차는 토스와 같은 핀테크 앱을 활용해 감가상각 후 가치를 확인했습니다. 직장에서는 아직 퇴직금 누진제를 활용해 퇴직금을 적립하고 있어서, 인사팀 직원을 통해 현재까지의 퇴직금 적립액을 확인했습니다.
대출(부채)은 실거주 주택의 잔여 대출금, 그리고 투자용 주택의 전세금(레버리지)을 더했으며, 총자산에서 부채를 차감하여 순자산액을 계산할 수 있었습니다.
2단계 : 저축액과 지출액을 확인하라
저축액과 지출액을 확인하는 단계이며, 자신의 소비습관과 주요 지출처, 총소득 대비 저축률 등을 확인할 수 있는 과정입니다.
가계부를 이용해 영수증 하나하나 확인하며 전수 조사하는 것이 가장 정확하지만, 현실적으로 이렇게 하기에는 시간이 많이 소요됩니다. 따라서 핀테크 앱인 뱅크 샐러드, 토스 등 가계부가 자동으로 작성되는 프로그램 이용을 추천합니다.
저는 아내와 맞벌이를 하고 있고 매달 총수입 중 50% 이상은 저축하고 있는 것은 확인할 수 있었습니다.
3단계 : 일일 지출비용을 줄여라
지출을 줄이는 가장 좋은 방법은 소비하지 않는 것입니다. 하지만 무작정 소비를 줄이면 행복하지 않기 때문에, 소비를 줄이더라도 개인의 행복도 감소에 영향이 미미한 항목을 적어보고 줄여나가는 것입니다.
대표적으로 통신요금, 정기 음악 감상권, 헬스장 이용권, 커피값 등이 있습니다. 매우 소소한 항목이지만 매달 정기적으로 사용되는 부분인 만큼 연 단위로 계산해보면 꽤 큰 금액을 줄일 수 있을 것입니다. 저도 과도한 통신요금을 합리적으로 줄이고 커피값을 줄이기 위해 평일에는 회사 탕비실을 이용하거나, 홈커피 머신을 구매해 휴일에는 집에서 즐기고 있습니다.
조만간 정기 음악 감상권도 해제하고 무료 유튜브 음악을 이용해 볼 생각입니다.
4단계 : 주택, 자동차, 식비. 큰 세 가지를 줄여라
책에서 저자는 힘들어도 현실을 직시하는 태도가 저축률을 늘릴 수 있다고 조언합니다. 그래서 주택 규모를 줄여 이사하거나 중고차를 사용하는 등 다소 극단적인 방법을 제시하고 있습니다.
하지만 이 방식은 매우 큰 변화를 필요로 합니다. 부동산은 인플레이션을 헷징할 수 있는 훌륭한 실물자산이기 때문에 주택 규모를 줄이는 결정을 하기 전에 고민을 많이 해야 하며 맞벌이 가정의 경우 외식을 줄이는 것에는 예상외의 고통이 수반됩니다. 하지만 진정 빠른 은퇴를 추구하는 이들이라면 반드시 거쳐야 하는 단계라고 생각합니다.
저는 직장생활에서 안정적 현금흐름이 창출되는 상황이라면 자산 규모를 늘려야 한다고 생각하기 때문에 당장 부동산 자산 규모를 줄이는 것에 반대하는 입장입니다. 하지만 추후 하루라도 빨리 파이어족이 되고 싶다면 자산을 현금화할 것도 염두에 두고 있습니다.
5단계 : 저축을 효율적으로 활용하라
돈을 은행 계좌에 그냥 넣어둔다면 돈을 활용할 수 있는 기회를 잃는 것이나 마찬가지입니다. 고금리 부채를 상환하든 인덱스 또는 액티브 펀드에 투자하든, 부동산을 구입해야 합니다. 자본주의 사회는 돈이 스스로 일할 수 있도록 하는 사람이 성공하는 사회이기 때문입니다.
저도 코로나 이후 2년 간의 펀드 투자로 평균 20% 이상의 수익을 내고, 이후 모든 금융자산을 부동산 자산으로 편입한 상태입니다.
6단계 : 소득을 늘려라
직장에서 열심히 일해서 근로소득을 늘리는 방법을 말하는 것이 아닙니다. 자신의 경험을 공유하면서 ‘생산자’로서의 삶을 사는 것을 의미합니다.
추가 수입을 만들기 위해 블로그나 SNS 마케팅에 참여하고, 무인 창업과 아르바이트를 고려하는 것도 소득을 늘리는 좋은 방안입니다.
최근 동네에 무인점포(카페, 밀키트전문점, 애견샵)가 눈에 띄게 늘었는데 이런 것을 보면 사람들이 소득을 늘리고 현금흐름을 발생시키기 위해 많은 고민을 하고 있다는 것을 알 수 있습니다. 저 또한 무인점포 창업 관련 공부도 시작할 생각입니다. 다만 직장생활이 저의 이러한 계획을 방해하지 않길 바라고 있습니다.(*직장이 시간을 빼앗을 수 있으므로)
7단계 : 파이어 공동체를 찾아라
파이어를 계속하려면 비슷한 가치를 나누며 비슷한 길을 가는 사람들과 가까이하는 것이 옳은 방법일 것입니다.
우리나라도 점차 파이어족을 희망하는 젊은 세대가 늘어나고 있습니다. 머지않아 파이어족 타운, 딩크족 타운 등 끼리끼리 어울리며 생활하는 공동체가 탄생할 것 같습니다.
지금까지 ‘파이어로 가는 7가지 단계’에 대해 알아봤습니다. 어떠신가요?
글과 절차만 봤을 때는 간단하고 쉬워 보이지만, 사실 엄청난 인내과 결단, 지속성을 필요로 하는 일이라고 생각합니다. 이런 점에서는 투자와 비슷한 속성이 있다고 보입니다.
투자 역시 개인의 과감한 결단력, 지속적인 관심과 연구가 필요하기 때문입니다.
