연금을 크게 키울 수 있는 투자 원칙 3가지
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Jun 26. 2025
우리 모두는 은퇴 이후의
삶이 어떨까 고민하죠.
지금은 월급이 들어오고 생활비를 쓰지만, 언젠가는 이 흐름이 끊기게 되죠. 그래서 많은 사람들이 연금에 관심을 갖기 시작했어요. 그런데 ‘연금에 가입했다’는 것만으로는 안심할 수 없는게 연금도 하나의 체계적인 ‘투자’이기 때문에, 어떻게 운용하느냐에 따라 결과는 천차만별이거든요.
장기투자: 시간은 복리의 친구
제 블로그에서 복리는 이미 많이 다뤘지만 아직 복리에 대해 할 말이 많아요. 연금은 말 그대로 오랜 시간을 두고 준비하는 자산이에요. 은퇴 이후 수십 년을 살아야 하니까요. 이런 긴 시간 동안 자산을 묶어두는 구조는, 다른 어떤 금융상품보다 복리의 효과를 극대화할 수 있는 기회가 돼요. 어찌보면 연금 투자가 주식 투자의 최적인 방법이에요.
예를 들어볼게요. 매년 1천만 원씩 20년 동안 단순히 적금으로 모으면 2억 원이에요. 하지만 연 7% 수익률로 투자했다면? 약 4.4억 원이 돼요. 무려 2배가 넘는 차이가 생기는 거죠.이건 그냥 “투자했기 때문”이 아니라, 시간이 준 힘이에요. 복리는 시간이 지날수록 가속이 붙어요. 늦게 시작할수록 손해라는 말이 괜히 나온 게 아니에요.
수십년 투자해야 복리를 제대로 느낄 수 있지만 5-6년간 지수투자만 해도 이게 복리구나 하는걸 어렴풋이나마 느낄 수 있어요. 5~6년만 지나도 시장이 1% 상승할 때 내 포트폴리오는 1.5%상승하는데, 이는 내가 이미 5~6년간 투자를 해오며 현재 가격보다 더 싸게 매수단가를 갖고 있기 때문이에요. 레버리지를 나 스스로 만들어가는 과정인거죠.
적절한 분산투자로 효과 극대화
연금은 안전하게 불려야 하는 자산이기 때문에, 리스크 관리가 굉장히 중요해요. 가장 기본적인 원칙이 바로 ‘분산투자’예요. 한 나라, 한 자산, 한 기업에만 몰빵하면 예상치 못한 사건 하나에 모든 자산이 휘청거릴 수 있어요.
특히 연금은 투자 기간이 길기 때문에, 중간에 금융위기나 글로벌 변동성이 닥칠 수 있어요. 그럴 때마다 휘둘리지 않으려면, 자산을 국내외 주식·채권·리츠 등 다양한 곳에 분산해두는 게 필요해요.
분산투자라는게 말이 어렵지 실은 어려운게 아니에요, 그냥 지수투자에 채권 하나만 더 사도 분산투자를 이미 하고 있는거죠. 투자의 세계는 언어가 어려워요. 마치 영어를 배울 때 가장 먼저 단어를 배우며 영어라는 세계관을 넓혀나가듯이, 투자의 세계도 언어를 배우고 이해하면 더 빨리 깨우칠 수 있어요.
정기적 투자: 시장을 예측하려 하지 말기
지금이 고점일까?
좀 더 기다리면 저점이 올까?
