by
Apr 20. 2019
아프리카 케냐에서 은행보다 인기 많은 이 것
세계엔 아직 은행에 못 가는 17억 명의 사람들이 있다
우리의 역사는 신기술을 간과한 사람들의 '실패'로 가득하다.
"도대체 누가 평범한 종이에 문서를 복사하고 싶어합니까?"
누구나 알고 있는 세계적인 복사기 회사 후지 제록스. 그 전신이 된 복사기를 만든 체스터 칼슨에게 누군가 보낸 편지였다. 요즘에야 복사기 없는 사무실을 상상할 수 없지만 불과 70여 년 전만 해도 사정은 완전히 달랐다. 일단 발명은 했지만 20여 개 넘는 회사에 상품화를 요청한 그의 제의는 숱한 거절을 당해야만 했다. 밤하늘의 혜성처럼 등장하자마자 슈퍼스타가 됐을 것만 같은 이 복사기가 말이다.
복사기를 발명한 체스터 칼슨"이 전화라고 불리는 것은 너무 단점이 많아서 커뮤니케이션 수단으로 사용되기에는 무리가 있다"
1876년 미국 통신회사 웨스턴 유니언이 노벨이 발명한 전화를 두고 남긴 메모다.
오늘 나는 배달앱을 사용해 피자를 고르고 삼성페이로 결제해 피자를 배달시켜 먹었다. 지문 인식 하나로 결제는 3초에 끝냈다. 월급 봉투에 빳빳하게 들어있는 현금을 아버지가 어머니에게 건네는 장면 같은 건 드라마 속 이야기다. 물건을 사면 신용카드로 결제하거나 삼성페이, 롯데페이, 카카오페이를 사용한 지문 인 식 한 번으로 돈을 송금한다. 투자도 저축도 온라인에서 앱을 통해 한다. 금융의 혁신은 복사기, 전화기보다 더 큰 영향을 미칠 수 밖에 없다. 우리가 살아가는 방향을 바꾸고 있기 때문이다. 심지어 물건을 살 때도 삼성 페이를 쓰거나, 온라인 결제를 사용한다. 소비와 저축, 투자의 방식을 바꾸는 게 금융과 기술이 결합된 핀테크(financial technology)다.
100년 전, 50년 전 복사기와 전화기가 그랬듯 시험대에 오른 건 단연 핀테크.
솔로우(Solow)의 "생산성 역설"(productivity paradox). 지난 수 십년 간 미국은 정보기술에 막대한 엄청난 투자를 했다. 투자에도 불구하고 이전보다 생산성 증가율은 크게 둔화됐다. 솔로우의 생산성 역설도 비껴가는 게 핀테크다.
지난 5년 사이 벤쳐 캐피탈과 인수 합병을 통해 핀테크로 흘러들어간 금액은 10배가 늘었다. 작년 한 해 만 1118억달러다.
핀테크는 은행들의 적에 불과한가
영국 중앙은행인 영란은행 총재 마크 카니는 "핀테크의 잠재력은 은행 기능을 세분화하는 것에 있다"라고 했다. 결제부터 자본 배분까지 모든 걸 손에 꼭 쥐고 있던 은행의 입지가 줄어들 수 밖에 없음을 시사한다. 중앙은행장들, 규제 당국, 은행들에게는 핀테크의 성장이 오히려 '파괴적 기술'일 수 있다. 이 파괴적 기술을 받아들인 결과는 어떨까.
