4-1. 백수의 돈 관리:
자신과 돈을 저울에 달아보다
백수에게 있어 돈은 다이아몬드보다 빛난다
나의 가치와 돈의 가치를
저울에 달아보았다
저울이 너무 많이 기울어졌다.
아픈 손가락
백수로 살면서 돈에 대한 생각을 하지 않는다는 것은 불가능에 가깝습니다. 하지만 생각하는 것도 마음이 불편해집니다. 보통은 돈 생각이나 이야기를 하게 되면 뾰족한 해답이 생기는 경우가 없으니까요. 또 다른 사람으로부터 돈에 관련한 이야기를 들으면 대부분이 잔소리처럼 들립니다. 특히 가족 간에 돈 이야기를 하면 그렇죠.
그렇다고 돈에 대해 무심하게 살 수도 없는 노릇입니다. 지금 우리가 백수로 살며 시간의 자유를 누릴 수 있는 것은 계좌에 저축해둔 돈이 있거나 누군가 내게 돈을 보내주고 있기 때문에 가능한 것이니까요. 이런 것들이 당연하게 생기는 경우는 없습니다. 계좌에 쌓여있는 돈은 과거 내가 열심히 노동한 대가로 받은 결과물이며, 가족들이 보내주는 생활비 명목의 용돈도 아무 대가 없이 주는 것은 아닙니다. 어쩌면 부모님이 주시는 용돈은 부모님의 노후를 위한 투자일지도 모릅니다. 이렇게 생각하면 용돈의 의미가 무겁게 느껴집니다.
이와 같은 이유로 저는 3장에서 잔소리에 가까울 정도로 무슨 일이든 함으로써 소득을 벌어들이는 것이 중요하다는 이야기를 했습니다. 나이가 들어갈수록 부모님이 주시는 용돈이든, 자신의 계좌에 남은 잔고가 되었든, 대책 없이 시간만 흘러가면 그 액수가 줄어들 수밖에 없으니까요. 그래서 지금부터는 우리가 가진 남은 돈과, 앞으로 벌어들이거나 혹은 받게 될 용돈에 대해서 어떻게 관리할지에 대한 생각을 할 것입니다. 매우 중요합니다. 그러니 돈에 대해 이야기하는 것을 일종의 아픈 손가락이라고 생각합시다. 생각도 하기 싫지만 그렇다고 떼어낼 수도 없는 노릇이니까요. 그래도 같은 처지인 백수에게 들어보는 것이 마음은 좀 더 편하실 수도 있습니다.
돈과 다이아몬드
여러분은 혹시 집에 다이아몬드가 있으신가요? 저는 가져보기는 커녕 실물로 본 적도 없습니다. 백화점에서 우연히 봤을지도 모르겠지만 그걸 보더라도 진짜 다이아몬드가 맞는지를 감별할 능력조차 없으니, 제겐 다이아몬드가 그리 의미 있는 물건은 아니기도 하지만요. 그러나 다이아몬드는 굉장히 비싼 물건입니다. 왜 그럴까요?
돈 앞에서 다이아몬드 반지는 그저 포장지에 불과할지도 모릅니다.저는 두 가지 이유가 있다고 생각합니다. 하나는 많은 사람들이 가지길 원해서이고, 또 하나는 원하는 사람은 많은데 그 물량은 부족해서라고 생각하는 것이죠. 이게 다이아몬드가 그렇게 높은 가격대를 유지하는 이유라고 합니다. 뭔가 지금 제가 설명드린 이 두 가지 이유가 돈에도 정확하게 맞아떨어진다는 느낌이 오시죠?
돈도 마찬가지입니다. 사람들이 원하는 만큼 돈을 가질 수 있다면 좋을 텐데, 시장과 국가에선 그렇게 되길 막고 있습니다. 그래서 돈 역시 다이아몬드보단 많긴 하지만, 원하는 이들이 많은 것에 비해 그 물량이 희소하다는 점에서 다이아몬드와 공통점이 있습니다. 하지만 우리에겐 다이몬드보다 돈이 훨씬 중요합니다.
상상해봅시다. 제가 집에 돈은 없지만 우연히 다이아몬드 반지 하나는 가지고 있었습니다. 배가 너무 고파 뭐라도 먹지 않으면 정신을 잃을 것 같은 상황입니다. 그래서 집 앞의 편의점에 가서 그래도 다이아몬드인데라고 생각하며 물건을 한 30만 원어치 골라서 주인에게 이 다이아몬드 반지와 바꾸자고 말합니다. 주인은 이런 저의 제안에 대해서 어떻게 반응할까요? 제 생각엔 주인의 대답이 이렇게 나올 것 같습니다.
제가 손님의 뭘 믿고 다이아몬드 반지가 진짜라고 생각합니까?
그리고 진짜 다이아몬드 반지가 맞다면 금은방에 가서 감정을 받고 돈으로 바꿔오든지 해서 물건을 사라고 합니다. 이런 복잡한 절차를 다 거치면 배가 심하게 고팠던 저는 그 중간에 정신을 잃을 것입니다. 결국 아무것도 구매할 수 없는 것입니다. 경제학 교과서에선 이와 같은 사례를 '유동성'에 대한 설명을 하는 데 활용하기도 합니다. 유동성이란 개념은 곧 '현금화할 수 있는 능력'을 의미하는데요, 다이아몬드 반지는 분명 가치가 있긴 하지만, 그 가치가 입증이 되어 바로 현금으로 바꾸기엔 국가에서 법으로 정한 통화, 지폐보다 속도가 느리다는 것입니다. 그렇다면 저는 왜 여러분께 돈과 다이아몬드 반지 이야기를 설명드렸을까요? 이유가 있습니다.
그건 지금 백수인 우리가 처한 상황이
바로 다이아몬드 반지와 유사하기 때문입니다.
돈으로 바꿀 수 없다
사실 제가 가진 것은 하얀 손뿐인 우리의 가치를 다이아몬드 반지에 비유한 것도 가산점을 굉장히 많이 부여했다는 생각도 듭니다. 원래는 석탄이라고 비유하려고 했는데 석탄은 너무 시컴해서 좀 비유하기가 꺼려지더라고요. 아, 석탄 이야기를 하니 하나 떠오르는 게 있습니다. 석탄과 다이아몬드 둘 다 탄소 덩어리에서 만들어지죠.
열과 압력을 얼마나 견디느냐에 따라 석탄과 다이아몬드가 결정됩니다.사실 다이아몬드도, 석탄도 모두 처음엔 탄소 덩어리로부터 만들어집니다. 그리고 오랜 기간 열과 압력을 잘 견뎌내면 다이아몬드 광석이 되는 것인데요, 다이아몬드가 값진 물건이 되려면 여기서 또 수많은 가공과정을 거치게 됩니다. 이런 수많은 기간을 거쳐야만 비로소 값을 인정받을 수 있으니, 우리 인생과도 비슷합니다.
하지만 여러분 스스로를 석탄이든 다이아몬드에 비유하든, 그것과 무관하게 돈으로 바꾸기가 쉽지 않다는 것을 잊지 않아야 합니다. [보통 돈으로도 바꿀 수 없는 무엇]이라는 문장은 뭔가 사랑, 우정, 정의 같은 감동 와 철학이 담긴 가치를 설명하는 데 쓰이지만, 슬프게도 우리에겐 이 문장이 문자 그대로 적용됩니다. 우리를 상품으로 보았을 때 이를 돈으로 환산하면 현재로썬 값을 많이 쳐주지 않는다는 것이죠. 그래서 돈이 귀한 것입니다.
우리가 자진 능력을 정말로 돈으로 바꿀 수 없으니까요.
저울이 뒤바뀔 때까지
결국 우리가 인정하고 넘어가야 하는 것은, 현재 우리가 가진 능력이 돈 그 자체에 비해 적을 수 있다는 것입니다. 그리고 자신의 가치를 한층 더 발전시키기 위해 시간과 돈을 거래했다고도 볼 수 있겠습니다. 그렇다면 자발적으로 백수를 선택한 분들이거나, 혹은 당장 취업할 수 있는 기회를 포기하고 조금 더 좋은 직장에 들어가기 위해 조금 더 취업준비를 하겠다는 선택을 하신 분들은 시간의 가치가 돈보다 더 높다고도 할 수 있겠습니다.
시간과 돈을 저울에 달아봅시다. 어느 쪽으로 기우시나요하지만 우리들의 저울은 여기서 멈추지 않습니다. 사실 지금 저울이 시간 쪽으로 더 기울어진 이유는, 시간이 돈보다 더 중요하다기보다는 어찌 보면 지금 시간을 투자에 미래엔 지금보다 더 많은 돈을 벌어들일 수 있는 사람으로서 살겠다는 의지가 있다고 봐야 할 것입니다. 이러한 생각에는 두 가지 함의가 있을 텐데요, 첫 번째로는 현재 지금의 상황에 전 자신의 가치가 원하는 수준의 돈에 비해 높지 않다는 것을 인정한다는 것입니다. 그리고 지금의 시간 투자를 통해 미래엔 시간 대신 자기 자신, 즉 자신의 능력과 돈을 저울에 달아두었을 때 자신의 가치 방향으로 저울이 기울 수 있도록, 스스로를 발전시키겠다는 것입니다. 저는 둘 다 좋은 생각이라고 봅니다.
이것이 우리들의 목표가 될 것입니다.두 가지 함의는 모두 좋은 생각이지만, 제가 이번 장에서 주목할 부분은 첫 번째입니다. 그렇다면 현재 백수인 우리들의 가치는 아직까진 목표하는 액수에 비해 부족하다는 것인 만큼, 스스로의 가치가 생각하는 금액을 벌어들일 만큼 높아질 때까지는 돈의 가치를 존중하며, 지금 가지고 있거나 앞으로 벌어들일 돈을 소중하게 관리할 수 있는 방법을 고민해야 할 것입니다.
그리고 다음 장에서 설명드리겠지만, 돈에는 힘이 있습니다. 제가 자꾸 사람보다 돈이 가치가 더 높다는 것처럼 이야기를 해서 불편하신 분들도 있으실 것으로 생각합니다. 하지만 인간의 능력은 결코 돈에 비해 부족하지 않다는 것을 저도 잘 알고 있습니다. 그런 점에서 우리는 돈을 잘 관리함으로써 돈이 가진 힘을 적극적으로 활용할 줄도 알아야 합니다. 그것이 바로 자산 투자인데요, 제가 이번 장에서 돈을 관리하는 방법을 설명드리는 이유도 결국은 돈 관리를 통해 쌓인 돈이 스스로 일함으로써, 돈이 돈을 벌어들이는 구조를 만들려는 것입니다.
저는 직장생활을 하며 이렇게 돈을 관리하고 투자하는 것을 담당했었기 때문에, 구체적인 방법에 대해선 쉽게 설명을 드릴 수 있습니다. 하지만 이런 방법을 설명하는 것보다 훨씬 어려운 것이 방법을 실행에 옮길 돈 자체를 모으고 관리하는 것이었습니다. 그래서 이 '돈 관리'라는 겨우 3글자를 가지고 무려 10편이나 글을 쓰는 것이기도 합니다. 그렇다면 본격적인 이야기는 다음 편부터 시작하도록 하겠습니다.
돈 관리의 최종 목표는 자산 투자를 위한 '자본금'마련에 있습니다.