STEP 1-1. 나만의 현금흐름표 만들기
경제적 자유로 가는 길 _ STEP 1
경제적 자유로 가는 여정, 이렇게 시작하자!
STEP 1-1. 나만의 현금흐름표 만들기
STEP 1-2. 우리집 재무상태표 만들기
STEP 1-3. 우리집 자산증식 계획표 만들기
나에게 필요한 것은 월급과 같은 지속적인 현금 흐름이지, 쌓아놓은 자산의 총량이 아니다.
따라서 재무 목표는 자산의 총량이 아니라 현금 흐름의 관점에서 접근해야 한다.
매월 필요한 현금 흐름을 지출 항목별로 꼼꼼히 파악하고 나면, 실제로 필요한 돈의 양이 명확해진다.
회사에서 일을 하듯 가계를 위해 돈이 일을 하게 하기 위한 일을 해야한다먼저, 매월 실제로 지출하는 항목들을 대분류와 소분류로 나누어 월 단위와 연 단위의 관리 장표를 만든다. 회사의 연간 예산을 짜듯이 가계의 연간 예산을 파악하고 매월 실제 지출 현황을 기록하는 것이다.
이 작업을 한두 해 거치면 현재의 지출 수준을 정확히 파악할 수 있으며, 이를 바탕으로 은퇴 후 또는 이상적인 지출 수준도 예측할 수 있게 된다. 현재 지출을 기준으로 미래의 지출을 가늠해 보고, 적당한 범퍼를 넣어 목표 현금 흐름 수준을 구체화하면 되기 때문이다.
부수적으로, 불필요한 지출도 잡아낼 수 있다. 예를 들어, 더 이상 필요 없는 데 여전히 지불하고 있는 정보 제공 사이트의 구독료를 발견한다거나, 동일한 서비스를 더 저렴한 통신 요금제로 받을 수 있는 방법을 찾는다거나, 필요 없이 연회비만 물고 있는 신용카드도 정리할 수 있다.
이 작업을 끝내고나면, 이제 누군가로부터 “당신은 불행함을 느끼지 않기 위해 어느 정도의 돈이 필요하신가요?”라는 질문을 받고, “나는 월 얼마의 현금 흐름이 있으면 됩니다”라고 답할 수 있게 된다.
당신에게 꼭 맞는 현금 흐름은 오직 당신만이 알 수 있다. 이를 파악하는 데 있어 필자가 실제로 사용하고 있는 현금흐름표 양식과 지출 항목들이 도움이 될 것이다.
자유롭게 더하고 빼고 수정하여 당신만의 현금 흐름표를 만들어보라!
가계 현금흐름표 예시
벌써부터 겁이 나는 당신, 지극히 정상이다나만의 현금흐름표를 만들게 되면 얻게 되는 장점들은 무엇일까?
이렇게 작성된 가계 현금흐름표는 매월 현금의 유입과 유출을 명확히 파악할 수 있게 하고, 재정 상태를 객관적으로 이해할 수 있게 해준다.
이를 통해 저축 목표, 투자 계획, 부채 상환 계획 등 재정 계획을 세우는 데 중요한 도구로 활용할 수 있다.
불필요한 지출 항목을 쉽게 파악하고 지출을 통제하며 효율적으로 관리할 수 있다.
현금 흐름을 체계적으로 관리하면 예상치 못한 지출이나 수입 변동에도 대비할 수 있어 가계의 재정적 안정성을 확보할 수 있다.
또한, 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움을 준다.
은퇴 준비, 자녀 교육비 마련, 주택 구입 등 장기적인 목표를 설정하고 이에 맞춘 재정 계획을 실행할 수 있기 때문이다. 따라서 가계의 현금흐름표를 작성하여 우리 가계의 수입과 지출, 실제로 필요한 현금흐름을 정확하게 파악하는 것은 경제적 자유로 가는 출발점이 된다.
현금 흐름 파악: 가계의 현금흐름표를 통해 매월 현금의 유입과 유출을 명확히 파악할 수 있다. 이를 통해 현재의 재정 상태를 객관적으로 이해할 수 있게 된다.
재정 계획 수립: 현금흐름표는 재정 계획을 세우는 데 중요한 도구가 된다. 현금 흐름을 분석하여 저축 목표, 투자 계획, 부채 상환 계획 등을 구체적으로 수립할 수 있기 때문이다.
지출 관리 개선: 현금흐름표를 작성하면 불필요한 지출 항목을 쉽게 파악할 수 있다. 이를 통해 지출을 절약하고 효율적으로 관리할 수 있다.
재정적 안정성 확보: 현금 흐름을 체계적으로 관리하면 예상치 못한 지출이나 수입 변동에도 대비할 수 있다. 비상 상황에 대한 재정적 대비를 할 수 있어 가계의 재정적 안정성을 확보할 수 있다.
장기 목표 달성: 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움을 준다. 은퇴 준비, 자녀 교육비 마련, 주택 구입 등 장기적인 목표를 세우고 이에 맞춘 재정 계획을 실행할 수 있다.
나의 현금흐름 상황을 이보다 더 명확하게 알 수 있는 방법이 있을까?
이 작업을 통해 현재의 현금흐름 상황, 즉 수입과 지출내역을 명확하게 파악할 수 있다. 현미경으로 세포 하나하나를 들여다보듯 말이다.
회사의 연간 예산을 짜듯이 우리집 연간 예산을 파악하고 매월 실제 지출 현황을 기록하다 보면 내가 불행해지지 않기 위해 필요한 현금 흐름을 정확하게 파악할 수 있게 된다.
현재의 수입과 지출상태를 파악하고 나면 줄일 수 있는 항목은 무엇인지, 절대 줄일 수 없는 항목은 무엇인지 확실히 알 수 있다. 또한, 비상 시 줄여나가야할 지출의 우선순위도 파악이 가능하다. 이는 대개 내 삶의 우선순위와 같다.
절대 줄일 수 없는 항목 만을 남기면 내가 생존하기 위해 최소한 얼마만큼의 돈이 필요한지를 알게 되고, 반대로 각 항목별 최대 지출을 가늠하면 나를 조금이라도 더 행복하게 해줄 현금흐름의 최대치를 알 수 있게 된다.
이 지점에 이르면 사실 더 이상의 돈은 필요없어진다. 비로소 완전한 경제적 자유를 얻어 돈으로부터 해방되는 나만의 임계치를 알 수 있게 되는 것이다.
