머니구리의 데굴데굴 재테크
#3 대출한도 구해보기
누구나 쉽게 이해하는 재테크 이야기
누구나 쉽게 이해하는 재테크 이야기
아하 이제 LTV와 DSR이 뭔지 알았어요, 그럼 대출은 얼마나 나오는 걸까요?
이제 앞에서 알아본 LTV와 DSR을 활용하여 대출한도가 얼마나 나올지 알아볼까요?
연소득 6천만원인 머니구리씨가 서울에 9억짜리 집을 구입한다면 대출은 얼마나 나오게 될까요?
1. 주택가격 기준 대출한도 구해보기(LTV)
우선 내가 구입하려고 하는 주택의 시세를 알아야겠죠? 네이버 부동산을 활용해봅시다.
네이버부동산을 활용하면 내가 구입하려고 하는 주택의 시세를 알 수 있습니다. 이 아파트는 시세 8억9900만원으로 형성되어 있군요. 편하게 시세 9억 아파트라고 가정하고 LTV 70%로 계산해보겠습니다.
9억원 X 70% = 6억3천만원
여기에 혹시나 있을수 있는 임차인을 보호하기 위해 최소한의 소액보증금을 서울기준 5500만원 차감해야합니다. 다시한번 대출 한도를 구해보면?
6억3천원 - 5500만원 = 5억7500만원
주택가격 기준 5억7500만원 정도 대출한도가 책정된다고 볼 수 있습니다. 그럼 소득기준도 함께 적용해 볼까요?
2. 소득 기준 대출한도 구해보기(DSR)
연 소득이 6천만원이고 대출기간은 30년으로 희망한다고 했을 때 대출한도를 구해봅시다. 지난번처럼 DSR 계산기를 활용하도록 하겠습니다. (대출금리는 4% 가정)
이런! 대출금 5억원 적용 시 DSR이 40%를 초과해버렸군요. 은행권에서는 대출금 1억 초과 시 DSR 40%까지만 대출이 가능하기 때문에 대출금액을 조금 낮춰보겠습니다.
드디어 DSR이 40%이내로 들어왔습니다! 연소득 6천만원 기준 30년 만기로 대출 시 4억원까지는 대출이 가능하겠네요.
3. 마무리
그럼 드디어 LTV와 DSR로 구한 대출한도를 비교해서 실제 대출이 얼마나 나올지 알아보겠습니다!
주택가격(LTV) 기준 대출한도 : 5억 7500만원
소득(DSR) 기준 대출한도 : 4억원
MIN(주택기준 5억7500백만원, 소득기준 4억원) = 4억원
LTV와 DSR을 비교하여 더 낮은 한도인 4억원이 대출 가능 한도가 됩니다. 내가 받을 수 있는 대출 한도를 파악하고 준비해야할 자기자금을 파악한다면 자금계획 수립에 훨씬 도움이 됩니다 :)
LTV는 구입하려는 주택이 조정지역인지 여부, 내가 보유한 주택 수, 최초 주택 구입여부 등에 따라 달라집니다. 내가 어떤 LTV기준을 적용받게 되는지 미리 파악해보아야겠죠?
DSR은 내가 보유한 다른 대출의 연원리금 상환액까지 모두 더해야하기 때문에 실제 대출 한도는 달라질 수 있습니다. 위 계산방법은 구입할 주택을 물색하는 단계에서 참고 용도로 활용하도록 합시다 :)