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by 송정목 Apr 17. 2024

고금리 확정 연금상품 3파전!(20년간 연단리 8%확정

내릴 것 같이 보였던 금리가 내려가질 않으니, 어쩌면 내 인생에 최고가 될 수도 있을 것 같은 상품들이 정말 많이 출시가 되는 것 같습니다.

재작년이나 작년에도 납입한 돈을 연금으로 쓴다는 조건하에서 연단리 7~5%로 굴려주는 연금 상품들을 두 군데 금융사가 판매를 했었습니다. 그리고 지금도 판매를 하고 있습니다.

그런데 이번에 연금만 판매를 하는 금융사가 연금 시장에 뛰어들면서 긍정적인 변화들이 생기고 있습니다. 해당 회사는 납입한 돈을 연단리 8%로 20년간 보장을 하고, 이후에는 연단리 5%를 평생 보장해 주기로 했습니다.

그리고 연금보험이다 보니 비과세 효과를 볼 수 있습니다. 비과세로 연금을 받는다는 것은 국민건강보험료에 영향을 미치지 않는다는 것을 의미하기도 합니다.

상품에 대한 아주 정확한 내용은 더 자세히 정리를 해서 올리겠습니다. 오늘은 간단하게 개념과 어떻게 활용하면 좋을지에 대해서만 적어보겠습니다.

첫 번째로 이 연금상품은 0세를 기준으로 가입을 할 수 있습니다. 그리고 세트로 아이가 30세인 시점부터 연금 지급이 가능합니다.

이런 경우에 저 같이 10세의 아이를 둔 아버지는 이렇게 이용이 가능합니다. 저는 10세인 큰 아이가 있습니다. 제가 매달 150만 원씩 10년간 1억 8,000만 원을 낼 경우에 20년 뒤인 아이가 30세가 되는 시점에 매년 999만 원을 평생 받을 수 있습니다. 그래서 제가 일단 먼저 매년 999만 원을 받고, 제가 사망을 하면 저희 큰 아이가 똑같이 매년 999만 원을 사망할 때까지 받게 되는 것입니다.

두 번째로 납입 기간을 조정할 수 있습니다. 좀 복잡한 경우의 수가 있긴 하지만 아주 간단하게 요약을 해서 설명을 해 보겠습니다.(실제로 저를 통해서 가입을 하게 된다면 저에게 따로 꼭 물어보세요. 다시 정확히 설명을 드리겠습니다.)

지금 많은 금액으로 가입하는 것이 부담스러워서 월 30만 원씩 10년 납으로 가입을 한 경우를 예로 들어보겠습니다. 10년 뒤에 연단리 8% 굉장히 매력적인 금리 환경일 수 있습니다. 이런 경우에 원한다면 납입 기간을 1년씩 연장을 할 수 있습니다.

이렇게 하면 가입 시점부터 20년간 연단리 8%를 보장을 받는 것이고, 21년째부터는 연단리 5%를 보장받을 수 있습니다.

반대로 10년 납으로 가입을 한 분이라도 상황에 따라 5년 만에 납입을 종료할 수도 있습니다. 이런 경우에 어떤 손해가 발생하기도 하고 생각하기에 따라 손해가 발생하지 않을 수도 있습니다. 이에 대해서도 가입을 하는 분들에게는 따로 설명을 드리겠습니다.

세 번째로 연금 개시 나이를 변경할 수 있습니다.

3파전이라고 말했던 연금 상품 중에서 가입 이후에는 연금 개시 나이를 변경하지 못하는 상품도 있습니다. 물론 연금 개시 나이를 변경할 일이 거의 없겠지만 사람이 살다 보면 계획이 바뀔 수도 있습니다.

연금 개시 나이 변경 여부가 상품을 가입하는데 있어서 그렇게 중요한 사항은 아닙니다. 하지만 변경을 하지 못하는 것보다는 변경을 할 수 있다는 것이 더 편리한 것은 맞습니다.

네 번째로 가입을 할 때 병력 등을 전혀 물어보지 않습니다. 모두가 거절 없이 가입이 가능합니다.(장애가 있는 본인이나 자녀들 모두 가입이 가능합니다.)

이 부분이 중요한 분들이 계십니다. 바로 장애가 있는 자녀를 두신 분들입니다. 피보험자가 0세부터 가입이 가능하고, 병력 등에 대해서 전혀 묻지 않는다는 것은 이분들에게는 매우 중요한 부분입니다.

어딘가 불편한 아이의 미래를 위해서 연금을 가입하고 싶더라도 병력 때문에 거절을 경험한 분들이 많이 계실 것입니다. 이런 분들은 이 상품으로 아이들의 건강 상태와는 상관없이 연금을 준비해 줄 수 있습니다. 또한 납입한 돈을 아이가 신경 쓸 필요도 없습니다. 20년간 연단리 8% 그리고 그 이후에는 연단리 5%를 확정적으로 제공하기 때문에 가입만 해 주면 걱정하거나 신경 쓸 것이 없습니다.

또한 오늘은 깊게 이야기를 안 하겠지만 이 상품은 피보험자가 사망할 때에 20년간 연 8% 이후에는 연 5%의 연단리로 불어난 이자와 원금을 유가족에게 지급을 합니다. 따라서 병력이 있는 분들이 가입을 하고 사망을 할 경우에는 연단리 8%의 예적금을 20년간 넣어서 불어난 돈을 가족들에게 상속하는 것과 같은 효과입니다.