$9.당신의 신용등급은 몇 등급인가?
쉿! 퇴사 은행원이 알려주는 금융 꿀팁!
세상의 모든 부자들이 자기들끼리 재산을 나눈다면
모두에게 돌아갈 만큼 충분치 않을 것이다.
If all the rich people in the world divided up
their money among themselves
there wouldn’t be enough to go around.
- 크리스티나 스테드 Cristina Stead
신용대출도 전혀 없고 신용카드도 사용한 적이 없다.
당신은 5등급!
대출이 있지만 잘 갚고, 신용카드도 연체하지 않는다.
당신은 1등급!
“나, 대출받으러 간다.”
“대출금리 낮은 곳으로 잘 알아봤어?”
“난 어느 은행을 가든 금리 혜택은 좋을 거야. 신용등급이 좋을 테니까. 이때까지 한 번도 대출을 안 썼거든. 신용카드도 발급받아 본 적이 없어. 아마 최상의 신용등급을 받게 되겠지.”
“신용등급은 확인해 봤어?”
“아니. 보나 마나지.”
하지만...
은행에 도착해 자신의 신용등급을 확인해 본 나의 친구는 깜짝 놀라지 않을 수 없었다.
신용등급이 1등급이 아니라 5등급!
나는 대출이나 카드를 사용했지만, 연체가 없다 보니 신용등급 1, 2등급을 유지하는 데 나의 친구는 왜 신용등급이 5등급이었을까?
그 이유는 간단하다.
신용등급은 원래 산정 기준이 있어야 하는 데 금융거래가 전혀 없다고 하면 어떻게 그 등급을 매길 수 있겠는가. 신용등급은 1~10등급으로 분류를 하는 데 거래가 없을 시 5등급 ‘보통’의 단계로 우선 산정을 해 놓는다. 그리고 거래가 발생하면 등급이 바뀌는 시스템이다. 하지만, 걱정 마라. 은행에서 자체적으로 삼고 있는 기준으로 대출 금리 또한 산정하니 아마 친구는 낮은 금리로 대출을 받을 수 있을 것이다.
신용등급에 대해 많은 애로사항을 토로하는 당신을 위해 쉽게 설명토록 하겠다.
주의를 기울여 보자.
신용등급은 일반적으로 이 두 곳을 참고한다.
NICE평가정보회사와 KCB(코리아 크레딧 뷰)이다. 이 두 곳은 모든 시중은행을 포함하여 각 금융기관에서 제공한 금융거래 정보를 취합하여 개인의 신용평가등급을 산출해 낸다. 그러니 급전이 필요한 이들이 카드 서비스로 ‘돌려막기’식 대출을 몰래몰래 사용한다 할지라도 이 신용등급 내역에서는 낱낱이 밝혀질 수밖에 없다. 전 금융기관의 거래를 포함하니 말이다. 이 두 곳의 평가 방식이 조금은 달라 약간의 점수 차이가 날 수 있으나 큰 차이는 없다. 거의 동일하다고 보면 된다.
신용등급의 단계는 1단계에서부터 10단계까지다.
1등급은 초우량 등급, 10등급은 신용불량 단계.
일반 직장인들의 평균 등급은 3등급에서 5등급 사이가 많고 사업자의 경우는 대출이 과다하고 때때로 연체 기록이 존재하는 경우가 있어 전반적으로 등급이 낮은 편이다.
집을 담보로 하는 대출이 있으나 자신의 급여에 무리하다고 판단되지 않는 신용대출 약간, 가끔 현금카드 서비스를 사용하지만 연체를 하지 않는 정도면 3등급 내지 4등급을 무난하게 받을 수 있다.
연체는 안 하지만 채무가 과하다고 판단되면 5등급 또는 6등급을 받게 된다. 그리고 단기 연체, 장기 연체를 하게 된다면 7등급부터 시작되는 하락을 걷잡을 수 없다.
그렇다면 신용등급은 왜 중요할까?
그 이유는 당신이 대출을 받을 경우 모든 금리의 기준은 바로 이 신용등급에 있기 때문이다. 물론 은행 자체적으로 판단하는 신용등급 시스템이 따로 존재하지만, NICE와 KCB의 기준을 함께 참고한다고 생각하면 된다.
대출받을 때 금리 결정: NICE / KCB의 신용등급 또는 은행 내에서의 신용등급
부동산 구매 시 또는 신용대출이 필요할 경우 위의 신용 상태에 따라 금리가 결정되니 평소의 신용등급 관리가 얼마나 중요한지는 강조 또 강조해도 지나침이 없다.
신용등급 관리는 어떻게 할까?
혼자 할 수는 있으나 혼자 하기가 힘들다.
일단, 신용등급 관리를 위해 상시 자신의 금융거래를 확인할 수 있도록 신용평가기관에 들어가서 회원 가입을 해라. 나의 경우는 신용등급 확인할 수 있는 사이트에 가입해 놓는다. 연 이만 원의 비용을 지출하니 매월 천팔백 원이나 이천 원씩 지출되는 결과이지만 나의 신용등급 및 대출 외 여러 가지 정보를 얻을 수 있어 유익하다. 유명 프랜차이즈 커피를 넉 잔만 마시지 않아도 NICE정보를 알 수 있는 ‘마이크레딧’과 같은 관리 사이트에 가입할 수 있다.
신용등급 관리는 꼼꼼히 지혜롭게 하자!
