3. 은퇴 목표 금액 정하기
몇가지 케이스 대략적 계산 해보기
각 금액은 단순 산술 계산으로 산출하고, 인플레는 정기예금 이자든 주식투자든 인플레를 헷지할 경우로 가정해본다.
노령연금(국민연금)이나 기초연금(정부지원금)이 65세 이후 더해질 수 있지만
국민연금은 워낙 변수가 많고, 한국과 같은 노인 대폭증 국가에서 정부지원금도 불확실해 일단 포함하지 않았다.
밥통. 대만 일러스트레이터 良根 작품. Case 1. 1인가구 - 예상수명 100세지만 아프면 죽음 되지라고 생각하는 경우
45세 은퇴 가정,
건강수명 75세까지 저가로 여행도 좀 다니고
75세 이후로는 최소한의 소비를 하며 100세에 사망을 가정할 경우
75세까지 30년간 월 200만원 사용 -> 30년*12개월*2백만원=720 백만원
75세~100세까지 25년간 월 100만원 사용 -> 25년*12개월*1백만원=300백만원
결국 은퇴 시점에 최소 10억은 있어야지 최소한의 인간적인 삶을 유지할 것으로 보인다.
월 100만원으로 설정한 상황에서 고가의 기계를 사용한 치료가 필요할 경우 담담하게 죽음을 받아들어야 함.
부모나 형제 중 어려운 사정인 사람이 있어도 돕기 힘듬.
Why 200만원?
아주 줄이고 줄여 최소한으로 만든 기초적 지출에 저가의 여행이라도 다니려면 허리띠 졸라매 200만원이면 가능할 것으로 보았다.
은퇴 당시 뽑아본 숨만 쉬어도 나가는 월별 기초지출
Case2. 부모+자녀 2로 구성된 4인 가구
자녀 교육비 천차 만별이겠지만 3.5억 가정.
부부가 45세에 은퇴 가정, 건강수명 75세, 사망 85세 가정
75세까지 30년간 월 300만원 사용 -> 30년*12개월*3백만원=1080 백만원
75세~85세까지 10년간 월 200만원 사용 -> 10년*12개월*2백만원=240 백만원
교육비 3.5억*2명 -> 700백만원
총 2,020백만원으로 20억이 필요한데 자녀 결혼시 1억씩이라도 보태주려면 최소 23억은 가지고 은퇴해야 한다.
부부가 맞벌이였다면 양쪽 국민연금으로 월 300정도 나와서 65세 이후는 어떻게 버텨볼 수 있겠지만
다양한 변수에 대응할 예비비 정도로 생각해두는 것이 마음이 편할 듯 하다.
대만 일러스트레이터 良根 작품. Case 3. 딩크
위에서 자녀 교육비 빼면 1,320 백만원이다.
하지만 자녀가 없으니 돈 없으면 성인들이야 조금 먹든지 위 케이스보다 느슨하게 대응할 수 있다.
생활비도 더 아낄 수 있고 급하면 육아할 필요 없으니 알바라도 당장 뛸 수 있으니 더 타이트하게 잡아보자.
역시 45세 은퇴 기준.
65세까지 20년간 월 200만원 사용 -> 30년*12개월*2백만원=720 백만원
직장생활 했다면 55세부터 개시 가능한 사적연금도 어느 정도 있을 것이므로 소액이라도 개시하고
65세부터는 국민연금으로 적으면 적은대로 맞춰 허리띠 졸라맬 각오를 할 수 있다면
약 7억 정도로 은퇴할 수 있다.
특히 가족력을 고려하여 수명이 별로 길지 않을 것으로 예상하는 사람이라면 국민연금을 1년 앞당길 때마다 6%씩 손해볼 각오를 한다면 60세에 정상개시보다 30% 손해본 금액으로 개시하여 일찌감치 수령하는 방법도 있다.
자녀가 없으니 기존에 보유한 주택으로 주택연금을 개시하는 것도 고려할 수 있다.
대만 일러스트레이터 良根 작품.