하반기 기준금리 인하 가능성에 고금리 막차 수요 몰린다
5대 은행, 지난달 수신 잔액 2000조 돌파
‘연 4%’대 예금 실종에도 막차 수요 몰려
요구불예금도 증가 전환…파킹통장 ‘매력’
지난달 5대 은행의 총수신 잔액이 2000조 원대를 넘어섰습니다. 하반기 기준금리 인하 가능성이 커지면서 고금리 막차 수요가 몰렸기 때문인데요.
2일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 기준 총수신 잔액은 2003조7392억 원으로 전월(1987조5056억 원)보다 16조2336억 원 증가했습니다.
총수신 잔액이 2000조 원을 돌파한 것은 지난해 1월 이후 처음입니다. 지난해 6월(1913조3578억 원)에 1900조 원대를 넘어서는 등 증가세를 이어가다 올해 4월 감소 전환했던 총수신 잔액은 5월부터 가파르게 불어나고 있는데요.
총수신이 급증한 것은 정기예금과 정기적금이 모두 늘어난 영향입니다. 지난달 말 정기예금 잔액은 891조1524억 원으로 전월보다 1조4462억 원 증가했습니다. 정기적금 잔액은 34조6084억 원으로 1조1252억 원 늘었습니다. 3월(31조3727억 원) 감소 전환했던 적금은 석 달 연속 증가 추세입니다.
하반기 기준금리 인하 시점이 가까워지면서 연 3~4%대 상품마저 자취를 감출 수 있다는 전망에 ‘막차 수요’가 몰린 것으로 보이는데요. 미국 연방준비제도(Fed·연준)는 이르면 9월 통화정책을 완화할 것으로 관측됩니다. 시장에서는 미국이 9월부터 금리 인하에 나서 하반기 최대 두 차례 금리를 내릴 수 있다는 전망도 나오고 있습니다.
주요 은행 정기예금 상품은?
주요 은행의 정기예금 상품 최고 금리는 연 3%대에 머물고 있습니다. 이날 기준 은행연합회 소비자포털에 공시된 5대 은행의 주요 정기예금(단리·만기 1년) 금리는 최고 연 3.45~3.55%로 기준금리(3.5%)와 비슷한 수준입니다.
연 4%대로 가입할 수 있는 3년 만기 장기적금도 있습니다. 우리은행 ‘우리 슈퍼(SUPER) 주거래 정기적금’은 최고 연 4.75% 금리가 적용됩니다. 국민은행의 ‘KB 맑은 하늘 적금’은 최대 연 4.05%, 신한은행의 ‘알쏠 적금’은 금리가 최고 연 4.50%입니다.
감소세였던 저원가성 예금도 급증했습니다. 지난달 수시입출금식 저축성예금(MMDA)을 포함한 요구불예금 잔액은 638조8317억 원으로 전월 말(614조1055억 원)대비 24조7262억 원 폭증했습니다.
지난 4월 대형 기업공개(IPO)로 25조 원가량의 청약 증거금이 증시로 몰리면서 요구불예금은 4~5월 연속 감소했습니다. 증시 대기성자금인 투자자예탁금은 전날 기준 58조3105억 원으로 4월 초(59조6299억 원) 대비 1조3194억 원 감소했습니다.
요구불예금은 언제나 입·출금이 가능한 자금을 말합니다. 입·출금이 자유로운 만큼 시중은행의 금리가 오르면 정기예금으로, 내리면 증권·부동산 등 투자자산 시장으로 이동하는 이른바 ‘투자 대기성 자금’으로 분류되기도 합니다.
은행권은 잠깐 자금을 맡길 곳을 찾는 소비자를 잡기 위해 ‘파킹통장’(수시입출금식 통장)을 꾸준히 내놓고 있습니다.
지난 3월 말 출시된 하나은행의 ‘달달 하나통장’은 급여 이체를 하면 200만 원 한도로 최대 연 3.0%의 금리와 각종 수수료 면제 혜택 등을 받을 수 있습니다. 신한은행의 ‘신한 슈퍼쏠 통장’은 최대 300만 원에 최고 연 3% 금리를 적용합니다.
은행권 관계자는 “하반기에 기준금리가 내릴 가능성이 커지면서 예·적금 금리가 고점이라는 인식이 커지고 있다”면서 “다만, 밸류업과 하반기 IPO 등으로 증시가 급등할 경우 자금이 다시 빠져나갈 확률도 있다”고 말했습니다.