7장. 펀드 종류와 선택법

분산투자의 축소판?!

펀드(Fund)는 여러 투자자의 돈을 모아 전문가(운용사)가 주식, 채권 등에 대신 투자해 주는 금융상품입니다.

펀드의 대표적인 종류

1. 주식형 펀드

자산의 60% 이상을 주식에 투자

수익은 크지만 변동성도 큼

성장 가능성이 있는 국가나 산업에 투자할 때 적합

2. 채권형 펀드

채권(회사채, 국채 등)에 투자

수익률은 낮지만 안정적

원금보전에 민감한 투자자에게 적합

3. 혼합형 펀드

주식과 채권을 일정 비율로 혼합

리스크와 수익을 균형 있게 조절하고 싶을 때

4. MMF (Money Market Fund)

단기금융상품에 투자 (예: 예금, 단기채)

거의 원금 손실 없고, CMA 대용으로도 사용 가능

5. 해외펀드

특정 국가나 글로벌 시장에 투자

환율 변동 리스크 있음

지역·국가별 펀드(미국, 인도 등) 선택 가능

6. 테마형 펀드

AI, 2차 전지, 바이오, ESG 등 특정 산업에 집중

유행을 타므로 타이밍 중요

펀드 선택법

1. 투자 목적 파악

단기 vs. 장기, 안정성 vs. 수익성

2. 과거 수익률 확인

최근 1년/3년/5년 성과를 비교하되, 미래 수익을 보장하지는 않음

3. 운용사와 매니저 확인

장기적으로 성과를 낸 운용사 선택이 중요

4. 보수(수수료) 비교

펀드 종류에 따라 보수 차이 큼 (주식형이 높음)

5. 환매 조건 확인

중도 해지 시 손해 여부, 환매 가능 시점 등을 확인