개인 재무 컨설팅을 진행하며(4편)
#8-4, 수익률 0%로 4년 또는 5년 만에 1억을 만드는 방법
<차칸양의 개인 재무 컨설팅> 진행은 먼저 정해진 양식에 본인의 각종 재무상황을 작성해 주시는 것으로부터 시작됩니다. 신청자분께는 메일로 컨설팅 양식(엑셀 파일)을 보내드리는데, 거기에는 아래와 같은 표가 포함되어 있습니다.
표1. 재무상태표
표2. 수입/지출 내역표
미팅 전(최소 하루 전) 작성된 자료를 받으면, 저는 재무적 문제점 분석과 더불어 ‘일반적’인 개선 포인트를 체크하게 됩니다. ‘일반적’이라고 표현하는 이유는 숫자로 기재될 수 없는 구체적인 상황이나 환경은 직접 만나 얘기를 나눠봐야 알 수 있으며, 그래야만 보다 심도있는 개선 방법을 찾을 수 있기 때문입니다.
수익률 0%로 4년 또는 5년 만에 1억을 만드는 방법
첫 번째 미팅을 통해서는 크게 2가지 사항에 대하여 집중적인 이야기를 나누게 됩니다. 첫째는 표에 드러나지 않는 가족관계, 자산형성 과정, 부동산(주택외 토지 포함) 보유 현황, 대출 금리, 보험 상품 성격 등에 대한 것으로, 이를 알아야만 개인에 맞는 솔루션을 제공할 수 있기 때문에 반드시 꼼꼼이 챙겨야만 합니다.
둘째는 개인이 갖고 있는 경제관, 그리고 향후 본인이 원하는 미래에 대한 재무 목표입니다. 이는 재무 컨설팅을 진행함에 있어 무엇보다 중요한 요소라 할 수 있습니다. 왜냐하면 무조건 많은 돈을 벌기를 희망하는 사람의 경우 구체적 수치가 없을뿐 아니라, 있더라도 현실성없는 목표를 가지고 있는 경우가 많기 때문입니다. 그래서 첫 번째 미팅에서는 큰 틀에서의 재무적 문제점에 대한 개선과 현실성있는 재무 목표에 대한 이야기를 나누게 됩니다.
예를 들어 연봉 5,000만 원의 사람이 5년 뒤 1억 원 모으기를 목표로 한다고 가정해 보죠. 어떤가요, 이 목표는 현실적이라 할 수 있을까요, 아니면 다소 무리일까요? 제가 보았을 때 이 목표는 충분히 현실적이라 할 수 있습니다. 다만 쉽지 않은 노력이 필요한데요, 그러면 어떻게 이 수치를 달성할 수 있을까요?
일반적으로 대다수의 사람들에게 1억 모으는 방법에 대한 질문을 던지면 이렇게 답하는 경우가 많습니다. 먼저 종잣돈을 2,3천만 원 정도 모으고, 재테크를 통해 수익을 불려 나가면.... 노! 절대 이런 방식으로 생각하시면 안됩니다. 왜냐하면 재테크란 것이 워낙 불명확하기 때문이며, 더 나아가 원금손실의 가능성까지 있기 때문입니다. 자산을 모으기 위한 가장 빠른 방법은 가장 안전하고 확실한 방법인 저축에다가 약간의 투자를 더하는 것입니다. 즉, 저축이 우선이 되어야하며 투자는 저축을 뒷받침하기 위한 보조 방법으로 활용되어야 한다는 겁니다.
5년 1억 원을 현실적 목표로 잡았다면, 일단은 첫 1년에 집중해야만 합니다. 그리고 그 방법은 적금이나 예금과 같은 저축을 적극적으로 활용하는 겁니다. 5,000만 원 연봉 중 40%를 저축하면 연 2,0000만 원을 모으는 것이 가능합니다. 이렇게 5년만 하면 수중에 1억이 모아집니다. 지극히 단순하죠? 만약 연봉 대비 50%까지 저축할 수 있다면 1억을 만드는 시간은 4년으로 줄어들게 됩니다.
지출을 막는 가장 큰 문제는 '습관성 낭비'
물론 쉽지 않습니다. 이렇게 하기 위해서는 절약이 필수적일 수밖에 없습니다. 그래서 수입/지출 내역을 분석하는 겁니다. 이때 가장 집중적으로 체크하는 것이 바로 ‘습관성 낭비 요소’ 찾기입니다. 즉 특별한 생각없이 혹은 습관적으로 비용을 지출하는 경우가 많은데, 이것을 찾아내어 줄이는 겁니다. 예를 들어 핸드폰 비용으로 월 7만 원을 쓰고 있다면, 저렴한 3만 원대 요금제로 바꾸면 약 4만 원 정도를 절감할 수 있습니다. 또한 보험 상품의 경우 중복되는 것이 있다면 해지, 또는 감액함으로써 보험료를 절약할 수도 있습니다. 습관적으로 야식을 시켜 먹는 비용이 제법 크다면 집에서 만들어 먹을 수도 있겠죠. 아니면 건강을 위해 자제할 수도 있을 거고요.
이와 더불어 매월 저축 목표를 정하게 됩니다. 만약 위에서처럼 연봉 5,000만 원의 사람이 연 2,000만 원 모으기를 목표로 한다면, 저축률은 40%(2,000만÷5,000만×100)가 되어야 합니다. 이때 저축은 급여가 입금되었을 때 가장 먼저 1순위로 빠져나가야 하며, 남는 60%로 월 생활을 이어나가야 하죠. 컨설팅을 진행하며 확인해보니 평균적으로 약 10~20% 정도의 저축(투자)률을 보이는 분들이 많더군요. 만약 20%의 저축률 보유자라면, 40%로 올리기 위해서는 추가적으로 20%를 더 절약해야만 합니다. 그래서 쉽지 않죠.
하지만 불가능한 것은 없습니다. 모든 것은 사실 마음 먹기에 달렸다고 할 수 있습니다. 줄이고자 한다면 줄이지 못할 것이 뭐가 있을까요? 그럼에도 40%는 만만치 않은 저축률이긴 합니다. 그래서 컨설팅을 진행할 때 처음부터 바로 40%를 실천하라고 강요(!)하거나 윽박(?)지르진 않습니다. 저는 부드러운(!) 사람이기 때문이죠. 대신 단계별 상승을 만들 수 있도록 계획을 짜게 도와 드립니다. 평상시 20%라면 첫 3개월은 30%로, 이후 3개월은 35%, 그리고 6개월 뒤엔 40% 저축률에 도달할 수 있도록 점진적 목표를 세우죠. 이렇게 하면 조금은 수월하게 40%에 진입할 수 있습니다.
☞ 개인 재무 컨설팅을 진행하며(마지막편)
차칸양
"경제·경영·인문적 삶의 균형을 잡아드립니다"
- 재무 컨설팅, 강의 및 칼럼 기고 문의 : bang1999@daum.net
- 차칸양 아지트 : 에코라이후(http://cafe.naver.com/ecolifuu) - - 목마른 어른들의 배움&놀이터
※ 공지사항입니다~!
라이프 밸런스 컨설턴트(Life Balance Consultant) 차칸양이 본격적인 개인 재무 컨설팅을 하고 있습니다. 평소 자산관리나 재무설계 그리고 노후 대비를 위해 무언가를 하고 싶은데 그 방법을 몰라 실행하지 못했던 분들, 처음 직장생활을 시작함으로써 경제 플랜을 세워야 하는 새내기 직장인들, 퇴직을 앞두고 경제를 비롯한 삶에 대한 고민이 많으신 분들 등 경제와 관련된 조언과 해법을 드립니다. 또한 컨설팅을 진행하더라도 절대 금융상품, 보험상품에 대한 가입 권유를 드리지 않습니다.^^
방식은 대면과 비대면(전화, 지방 거주자) 2가지가 있으니 본인의 상황에 따라 신청하시면 됩니다. 재무적 그리고 인생 준비를 위한 여러 도움이 필요하신 분들의 많은 관심 바라며 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 주세요~^^
https://brunch.co.kr/@bang1999/489
