신년맞이 재테크 계획은
어떻게 세워야 할까?
2022년 재테크 계획 수립 시 꼭 염두에 두어야 할 3가지
2022년 검은 호랑이의 해가 밝았네요. 신년을 맞이하며 많은 사람들이 새해의 소망으로 큰돈을 벌었으면 하고 바랍니다. 그래서 평소에 잘하지 않았던 재테크 공부를 시작하죠. 재테크란 ‘재(財)와 테크(Technique)’의 합성어로써 ‘돈을 버는 기술’을 의미합니다. 참 좋은 단어이긴 합니다만, 문제는 일시적으로는 가능해도 영원한 재테크는 없다는 점입니다. 그럼에도 재테크는 필요할 수밖에 없는데, 여기서는 올 한 해 재테크 계획을 세우는 데 있어 반드시 염두에 두어야 할 3가지에 대해 이야기해 볼까 합니다.
하나, 먼저 자산을 늘리는데 집중하자
우리가 재테크에 많은 관심을 쏟는 이유는 돈을 벌기 위해, 즉 내가 가진 자산을 증식시키기 위함이라 할 수 있는데요, 그렇다면 자산을 늘리기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 먼저 아래 공식을 보시죠.
자산(소득) = 수입 - 지출
우리가 벌어들이는 자산(소득)은 총수입에서 지출을 뺀 것이라 할 수 있습니다. 이 공식에 의하면 자산을 늘리기 위해서는 ① 수입을 크게 하거나 ② 지출을 줄이든가 해야 합니다. 내가 만약 직장인이라면 수입을 키우기 위해서는 연봉 상승, 승진, 혹은 성과급 등을 받아야만 하는데, 이는 내 마음이나 의지만으로 되는 것은 아니죠. 하지만 지출을 줄이는 것은 충분히 가능합니다. 지출내역 중 낭비요소를 없애고, 일상 소비 중 일부를 지금보다 조금 더 아낄 수 있다면 지출은 줄어들게 되어 있습니다. 이런 식으로 자산(소득)을 최대화할 수 있는 구조를 만들어 놓은 후 그다음 할 일이 바로 재테크, 즉 투자라 할 수 있습니다.
둘, 안정적 수익률은 성공의 어머니
많은 사람들이 재테크를 함에 있어 종잣돈(Seed Money)을 강조합니다. 틀린 말은 아닙니다. 하지만 종잣돈이 아닌, 투자 규모가 클 때 더 큰 수익을 올릴 수 있습니다. 또한 같은 수익을 올릴지라도 투자 규모가 크면 클수록 보다 안정적인 투자가 가능해집니다. 예를 들어볼까요? 종잣돈 2,000만 원을 투자한 사람이 20% 수익을 거뒀습니다. 그러면 수익금액은 400만 원이 되겠죠. 하지만 자산 1억 원을 보유한 사람이 똑같이 400만 원의 수익을 내기 위해서는 몇 % 의 수익률을 올리면 될까요? 정기예금+α 정도의 수익률이라 할 수 있는 4%입니다. 이는 투자 공부만 착실히 하면 무난히 달성할 수 있는 수익률이기도 합니다.
이처럼 재테크에 있어 중요한 것은 높은 수익률이 아니라 ‘내가 투자할 수 있는 규모를 얼마나 많이 확대시킬 수 있는가’라 할 수 있습니다. 이 경우 낮은 수익률로도 높은 수익을 거둘 수 있으며, 더불어 목표수익률이 낮은 만큼 안정적이며 장기적인 투자가 가능해지기 때문입니다. 또한 재테크는 한번 시작하면 최소 70대 중반까지는 할 생각을 가져야 합니다. 우리는 지금 투자의 시대를 살아가고 있기 때문이며, 이런 시대에서는 투자를 통해 내 돈의 가치를 물가상승률 이상으로 보전할 수 있어야만 실질적인 손실이 발생하지 않기 때문입니다.
셋, 소득의 투자 포트폴리오를 구성하자
재테크하면 대부분의 경우 주식, 부동산, 가상화폐 등 본인이 관심 있어하는 한 가지 분야만 언급하는 경우가 많습니다. 주식 투자하는 사람은 주식투자에만, 부동산에 흥미를 가진 사람은 부동산 투자에만 관심을 갖죠. 틀린 것은 아닙니다. 하지만 조금 더 넓은 관점으로 접근할 필요가 있습니다. 즉 주식과 부동산과 같은 일반 투자 외에 절세와 기타 투자를 통한 추가 수익도 고려할 수 있어야 합니다.
투자 포트폴리오에 추가해야 할 첫 번째는 연금입니다. 연금은 연금저축(신탁/펀드/보험)과 IRP(개인형 퇴직연금)가 있는데, 연간 최대 700만 원(합산 기준)까지 16.5%(연봉 5,500만 원 이하 시)의 세금 환급이 가능합니다. 이를 금액으로 환산하면 무려 115.5 만원이나 됩니다. 대단한 수익이죠? 다만 연금상품의 특징상 추후에 연금으로 수령해야 한다는 조건이 있지만, 미래를 위해서라도 연금상품의 포트폴리오 편입은 매우 중요하다 할 수 있습니다.
두 번째는 보험 돌아보기입니다. 보험은 미래를 대비하기 위한 최적의 상품입니다. 다만 아쉬운 점은 미래에만 집중하다 보니 현재의 저축이나 투자가 힘들어진다는 단점이 있죠. 먼저 월 보험료를 자신의 급여와 비교해 보시기 바랍니다. 그래서 30% 선을 넘어간다면 적극적으로 보험 다이어트를 검토할 필요가 있습니다. 중복 가입에 대한 해지와 부분 감액 등을 통해 보험료를 낮추고 이 금액을 투자로 돌릴 경우 현재의 자산을 늘리는데 큰 보탬이 될 수 있습니다.
정리하자면 일반 투자 외에 연금 불입과 보험 돌아보기를 통해 투자 포트폴리오를 구성함으로써 현재의 자산증식과 더불어 미래 대비 또한 충실히 해놓는 것이 무엇보다 재테크 계획을 세우는 데 있어 중요하다 할 수 있습니다.
2022년은 투자에 있어 상당히 변동성이 큰 한 해가 될 것으로 예상됩니다. 치솟는 물가와 함께 이를 잡기 위한 금리인상이 계속해서 이어질 가능성이 크기 때문이죠. 실제로 작년 8월에 이어 11월 그리고 올해 1월에도 기준금리가 인상됨으로써 0.50%였던 금리가 1.25%까지 급등하였습니다. 이로 인해 주식시장뿐 아니라 부동산까지도 영향을 받고 있는 상황입니다. 여기에 더불어 미국까지 금리인상에 동참할 경우 글로벌 경제는 어떤 형국으로 흘러가게 될지 쉽게 판단하기 어렵습니다. 하지만 그럼에도 우리는 투자를 할 수밖에 없는데, 정기예금 금리만으로는 높은 물가상승률을 쫓아가지 못하기 때문입니다. 앞에서 말씀드린 3가지 신년 재테크 계획을 통해 탄탄한 투자와 수익 거두시기 바랍니다.
(표지 이미지 출처 : https://www.clipartkorea.co.kr)
* 이 칼럼은 전기안전공사 1~2월 사보에 실린 글입니다.
차칸양
"경제·경영·인문적 삶의 균형을 잡아드립니다"
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라이프 밸런스 컨설턴트(Life Balance Consultant) 차칸양이 본격적인 개인 재무 컨설팅을 하고 있습니다. 평소 자산관리나 재무설계 그리고 노후 대비를 위해 무언가를 하고 싶은데 그 방법을 몰라 실행하지 못했던 분들, 투자를 하고 싶은데 방법을 모르거나 겁부터 나시는 분들 혹은 실패하신 분들, 처음 직장생활을 시작함으로써 경제 플랜을 세워야 하는 새내기 직장인들, 퇴직을 앞두고 경제를 비롯한 삶에 대한 고민이 많으신 분들 등 경제와 관련된 조언과 해법을 드립니다. 또한 컨설팅을 진행하더라도 절대 펀드, 보험상품 등에 대한 가입 권유를 드리지 않습니다.^^
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