미국 재무 자문가를 고용하기 전에 물어봐야 할 7가지
미국변호사 시온
많은 사람들이 미국에 이민을 계획하면서 cash flow를 만들고 거주할 부동산도 필요하다고 말한다.
도대체 어떻게 하면 안정적으로 재산을 잘 불리는 사람에게 맡길 수 있을까?
또 그런 전문가를 선택할 때 기준은 무엇일까?
업계가 제시하는 7가지 기준을 살펴보자.
1. "과세 대상인 전통 IRA/401(k) 및 Roth 계좌에서 인출하는 전략을 설명해 주세요. 그러면 평생 세금을 최대한 낮출 수 있을 겁니다. 특히 현재의 세율이 2025년 이후에 만료되면 더욱 그렇습니다."
숙련된 자문가는 낮은 세금 구간을 의도적으로 일찍 "채우는" 다년간의 인출 및 전환 시나리오를 계획하여 나중에 필요한 분배가 폭발적으로 늘어나는 것을 방지하기 위해 수십 년에 걸쳐 세금을 평탄화할 수 있습니다.
2. "향후 RMD를 줄이면서 메디케어 보험료와 기타 소득 기반 추가 비용을 통제하기 위해 어떤 Roth 전환 일정을 추천하시겠습니까?"
대규모 전환은 의도치 않게 의료비 증가를 초래할 수 있습니다. 정교한 계획을 통해 전환, 자선 활동, 소득 기준을 함께 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다.
3. "2026년에 축소될 예정인 현재의 재산세 면제 혜택을 어떻게 확보할 수 있을까요? 그리고 어떤 신탁 구조가 우리 가족에게 가장 적합할까요?" 배우자 접근권, 왕조 또는 양도인 신탁과 같은 전략을 사용하면 통제력이나 현금 흐름을 희생하지 않고도 과세 재산 외부로 자산을 이동할 수 있습니다.
4. "기부자 자문 기금, 자선 기금, 또는 감사한 주식의 직접 기부 등 세금을 현명하게 기부하는 방법에는 어떤 것이 있나요? 그리고 이러한 전략이 어떻게 나의 더 광범위한 유산 목표를 지원하는가?" 사려 깊은 자선 활동은 집중 주식 위험을 동시에 관리하고, 전환 수입을 상쇄하고, 가족 가치를 공고히 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. "73세에 필수 최소 분배(RMD)가 시작되면 수익 순서 위험을 어떻게 완화할 수 있습니까?"
이 문제를 해결하기 위해 자문가는 현금 흐름 버킷팅, 역동적인 지출 규칙, 과세 계정 재조정에 대한 증거를 찾아 은퇴 후 첫 10년 동안의 손실을 완화할 것을 제안할 수 있습니다.
6. "헤드라인 수익률만 쫓는 대신, 공공 시장, 지방 정부, 사적 신용, 세금 관리형 SMA 등 모든 자산 부문에서 세후 성과를 극대화하는 방법을 보여주세요." 순자산이 많은 투자자의 경우, 세금 부담을 통제하는 것이 공격적인 주식 선택만으로는 잠재적 가치를 더 높일 수 있습니다.
7. "사업 매각이나 상속과 같은 잠재적인 정책 변경이나 주요 유동성 사건에 대비해 내 계획을 스트레스 테스트하려면 어떻게 해야 합니까?" 시나리오 모델링에는 소득, 재산, 자본 이득 충격을 평가하는 것이 포함될 수 있으며, 이러한 충격이 긴급해지기 훨씬 전에 대비 조치를 개략적으로 설명합니다.
도움이 되길 바란다.
#미국변호사 #이민법 #이민 #영주권 #NIW #EB1 #zionuslaw
