백화점 청소부가 800만 달러 자산가가 된 비법
누구나 복리의 힘으로 부자가 될 수 있는 자본주의사회
미국 버몬트 주에 남루한 모습의 한 노인이 살고 있었습니다. 찢어지게 가난한 집안에서 태어난 이 노인은 어릴 적 6.4km를 걸어서 학교를 다녔으며, 그의 가족 중에 처음으로 고등학교를 졸업했습니다. 그는 오랜 기간 주유소 직원과 정비공으로 일했으며, 이후 은퇴 전까지 17년 동안 백화점 청소부로 일했습니다. 어떤 이는 그를 노숙자로 오해하고, 밥값을 대신 계산해주기도 했습니다. 그러나 2014년 이 노인이 세상을 떠난 뒤, 그의 이름으로 무려 600만 달러, 한화 약 81억 원에 달하는 거액이 그가 살던 버몬트 주 동네의 도서관과 병원에 기부되었습니다.
알고 보니 그는 800만 달러, 한화로 약 100억 원에 달하는 재산을 소유한 밀리어네어였습니다! 이 소식을 들은 지인들은 모두 놀라움을 금치 못했습니다. 아무도 그가 800만 달러의 재산을 가진 부자일 것이라고는 상상도 못 했기 때문입니다. 사후에 언론들의 관심을 한 몸에 받은 이 남자의 이름은 로날드 리드 (Ronald Read)입니다. 평생 블루칼라 종사자로 산 그는 어떻게 이렇게 많은 재산을 축적했을까요?
비법 1: 검소한 라이프 스타일
위키피디아에 따르면, 리드는 낡고 해진 카키색 데님 재킷을 계속 입을 수 있도록 안전핀을 사용했으며, 초라한 체크무늬 셔츠를 입었습니다. 그는 중고차를 운전하고, 한 푼이라도 아끼기 위해 주차미터가 없는 먼 주차 공간에 주차했습니다. 그는 자신의 재산이 얼마든지 상관없이 죽을 때까지 검소한 생활 방식을 유지했습니다. 그에게 자신을 위한 사치란 오직 동네 저렴한 커피숍에서 사 먹는 아침뿐이었습니다.
비법 2: 다각화된 주식 포트폴리오와 장기투자
리드는 사망 시점에 최소 95개의 주식을 소유하고 있었으며, 이 주식들은 철도, 공공시설, 은행, 건강 관리, 통신 및 소비재와 같은 다양한 부문에 걸쳐 있었습니다. 그는 자신이 잘 아는 회사의 주식을 구입하고, 또한 배당금을 지급하는 회사들의 주식을 구입하였습니다. 배당금 수표가 우편으로 도착하면, 그는 그 돈을 다시 주식을 구입하는데 썼습니다.
그가 사망했을 때, 그의 은행 금고에는 5인치 (13cm) 두께의 실물 주식 증서 묶음이 있었습니다. 그는 보유 주식을 증서 형태로 유지함으로써 주식을 팔 때마다 번거로운 과정을 거쳐야만 했습니다. 주식을 팔려면 리드는 은행으로 운전해 가서 금고에서 실물 주식 증서를 꺼내야 했고, 그다음에 자신의 증권 계좌가 있는 사무실로 운전해 가야만 주식 매도가 가능했습니다. 번거로운 거래방법은 어찌 보면 장기투자를 하게 도와줍니다.
리드는 소유한 많은 주식들을 수십 년 동안 보유했습니다. 그리고 92세까지 살아서 복리 (compounding interest)의 효과를 톡톡히 누렸습니다.
’ 복리‘란? 복리는 우리가 투자하거나 저축한 돈이 시간이 지나면서 얻는 이자가 다시 원금에 더해져, 그 총액에 대해 다시 이자가 발생하는 방식을 말합니다. 간단히 말해서, 돈이 '이자 위에 이자를 벌어들이는' 과정입니다. 시간이 많이 지날수록 원금은 기하급수적으로 증가하게 됩니다.
고졸출신의 블루 칼라 워커가 몇십 년 동안 유지한 생활 및 투자 방식은 워런 버핏, 찰리 멍거, 피터 린치 같은 전설적인 투자가들이 하는 조언과 매우 흡사합니다.
버는 것보다 덜 쓰고, 빚을 지지 않으며, 내가 잘 아는 회사의 주식을 꾸준히 매수하며, 다각화된 포트폴리오를 유지하고, 배당금을 재투자하며, 인내심을 가지고 장기간 주식을 보유한다.
로날드 리드의 방식을 나에게 어떻게 적용하면 좋을까?
대부분의 사람들은 리드처럼 극도로 절약하며 살기는 어렵습니다. 사랑하는 이들과 좋은 시간을 보내기 위해 돈을 쓰고 돈을 벌려고 하는 것이 아니겠습니까. 또한 요즘 시대에 아무도 은행 금고에 실물 주식 증서를 보유하며 살지는 않을 것입니다. 그의 성공 비법을 좀 더 현대적인 방식으로 적용해 봅시다.
1. 수입의 50%는 지출, 50%는 저축
저는 절대 금액보다는 비율로 저축액을 정하는 것을 선호합니다. 이 방식을 택하면, 수입이 적을 때는 적게 지출하고, 수입이 점점 많아지면 그에 맞춰 더 많이 지출하면 되기 때문입니다.
2. 59.5세까지 인출하지 못하고, 나의 수입의 일정 부분이 정해진 날짜에 투자되며, 자동으로 배당금이 재투자되는 퇴직연금을 사용하기
미국의 퇴직연금은 59.5세 이전에는 페널티 없이 인출할 수 없어 여기에 내 수입의 일부분을 저금하게 되면 반강제적으로 장기투자가 됩니다. 그리고 퇴직연금을 통해 투자된 주식과 채권에서 나오는 모든 배당금과 이자는 자동으로 재투자됩니다.
따라서 로날드 리드처럼 실물 주식 증서를 소유하고 있지 않고 그만큼의 인내심이 없어도, 미국의 퇴직연금 시스템을 이용해 장기투자자로 복리의 혜택을 누릴 수 있습니다.
3. 인덱스 펀드로 다각화된 포트폴리오 만들기
리드처럼 95개의 주식을 소유하고 배당금을 받을 때마다 재투자하는 것은 번거롭습니다. 이 모든 것을 미니멀하게 해결할 수 있는 방법이 인덱스 펀드 (Index Fund) 투자입니다. 미국퇴직연금을 위한 상품중에서 수수료가 가장 저렴한 두 개가 S&P 500 Index Fund와 US Total Stock Market Index Fund입니다. S&P500 Index Fund는 미국의 가장 우량한 500여 개의 기업에 투자하는 것이고, US Total Stock Market Index Fund는 미국 주식시장에 상장된 모든 기업에 투자하게 됩니다.
어떤 회사는 S&P 500 Index Fund만을 퇴직연금 상품으로 제공하고, 어떤 회사는 US Total Stock Market Index Fund만을 제공합니다. 미국주식시장의 대부분은 S&P500 회사가 차지하고 있고, 따라서 이 두 가지 펀드의 수익률이 매우 비슷하기 때문에, 어느 것을 선택해도 좋습니다.
많은 이들이 자본주의사회가 부의 양극화를 가속화한다고 비판합니다. 그것은 사실입니다. 하지만 가난하게 태어난 사람이 본인의 힘으로 부유해질 수 있는 기회 또한 자본주의사회에서만 존재합니다.
일러스트 출처: Adam cruft for Reader's Digest
