'부'의 속성을 모두 담은 책, 돈의 속성
김승호 대표, 투자의 바이블 돈의 속성을 요약하다
요새 밀리의 서재를 통해서 다양한 도서들을 읽는 중에,
베스트셀러 이면서 추천도서 에 올라 있는 돈의 속성을 꺼내어 읽어보았다.
우선 내용에 대해 전무한 상태에서 읽게 되었는데도
정말 '재테크 서적' 그 이상의 큰 울림이 있던 도서였다.
돈은 인격체다
돈은 인격체와 같다. 그래서 함부로 대하면 나에게 오지 않고,
필요할 때 너무 안쓰면 또 틈만 나면 나가려고 발버둥 친다.
어떻게 대해야할지 막막하지 않은가?
"필요한데 너무 아끼지도, 너무 무리해서 쓰지도 말아야한다. 돈 자체가 하나의 인격체라고 생각하면서"
나는 나보다 더 훌륭한 경영자에게 투자한다
길을 모르겠으면 큰길로 가라
부자가 되는 세 가지 방법 (주식 투자)
'나보다 더 훌륭한 경영자'에 투자한다는 건 무슨 말일까?
부자가 되는데는 2가지 방법이 있다고 한다.
하나는, 금수저를 물고 태어나 톡톡튀는 아이디어로 사업에 성공하는 방법
둘째는, 나보다 더 훌륭한 경영자에게 '투자'하는 것
사실 첫번째로 성공하는 것은 여간 어려운 일이 아니다. 신경쓸 것도 아주 많고,
멀쩡한 회사에 취업해서 소득활동을 하고 있다면 더더욱 어려운 일이기 때문이다.
그래서 우리는 나보다 더 훌륭한 경영자에게 '투자'한다.
그것이 바로 주식을 활용하는 것이다!
그리고 판단이 잘 안서면, 잘 모르겠으면 그 사업분야 1등에 투자하라.
가장 늦게 망할 것이 아닌가?
"가치있는 사업에 투자하고, 그와 동업하라."
복리의 비밀
우리가 머리로 넌지시 알고 있는 것에 비해 복리의 비밀은 정말 대단하다.
예를 들어보겠다.
한달에 200만원씩 1년간 연 8프로의 수익률을 내면서 30년간 저축이나 투자를 하면
얼마가 되어 있을까? 30억이 되어있다.
이정도로 복리의 힘은 대단하다.
"일확천금을 한번에 누리기보다는 꾸준한 저축과 투자가 가장 중요하다. 물론 복리를 활용한"
일정하게 들어오는 돈의 힘
일정하게 들어오는 돈이라면 어떤 것이 있을까?
부동산 상가나 오피스텔 또는 주택을 전세 또는 월세로 내놓았을 때 매달 받는 돈,
주식에 투자했을 때 상반기/하반기 받게되는 배당금,
예적금에 투자했을 때 받게되는 일정 소득의 이자 (요새는 금리가 너무 낮아서 비추)
다양한 방법이 있다.
일정하게 들어오는 돈이 가진 힘은 바로 이것이다.
"돈을 모을 수 있게 해준다" 삶에 안정감을 주고, 꾸준하게 모을 수 있도록,
계획할 수 있도록 해준다.
"일정하게 들어오는 돈이 있다면 안정감이 다르다. 그 돈이어야 모을 수도 있고, 같고 새로운 투자처에 일정하게 계속 투자할 수 있다." 재미를 느낄 수 있다.
돈은 중력의 힘을 가졌다
만유인력의 법칙. 지구의 중심에 모든 것이 이끌리게 되어있다. 그것이 바로 중력이다.
돈은 중력의 힘을 가졌다. 돈이 돈을 부른다.
돈도 한번 모아본 사람이 잘 모으고, 투자해본 사람이 잘 투자한다.
"여기서 우리가 '돈'이라고 할 수 있는 것은 바로 시드머니이다. 돈에는 인격이 있다라고 했다. 시드머니가 아닌, 불법적인 경로로 또는 별 노력없이 갑자기 번 돈.. 그런 돈이 돈의 가치를 할 수 있을까?" 돈도 벌어본 사람이 잘 벌고 모아본 사람이 잘 모은다. (중력)
리스크가 클 때가 리스크가 가장 작을 때다
떨어지는 칼을 잡을 수 있는 사람
주식 투자함에 있어서, 모두가 무서워서 던질 때 그 때가 가장 리스크가 적을 때다.
무슨 말일까? 코로나 이슈 때 코스피 대폭락했던 사건을 돌이켜보자.
코스피 1400이 될 때까지 사람들은 계속해서 던졌다. 꼭 1400일 때 투자가 들어가지 않았더라도
이 때를 기회삼아 저점까지 계속해서 투자했던 사람들이 가장 큰 수익을 보고있다.
왜? 확신이 있었기 때문이다. '코로나'로 경제가 마비된 것은 맞지만
그렇다고해서 이 기업이 이정도 판단을 받을 기업은 아니야. 삼성이 4만원/현대차가 7만원
이정도로 판단받을 기업은 아니야 라는 확신이 있었기 때문이다.
"남들이 살 때도 살 줄 알아야겠지만, 남들이 안 살 때도 자신이 확신이 있는 투자처라면 적당한 수준에서 투자할 줄 아는 사람이 많은 리턴을 얻어올 수 있는 사람인 것이다. 하지만, 확신할 수 있느냐가 가장 중요한 문제인 것 같다"
빨리 부자가 되려면, 빨리 부자가 되려 하면 안 된다
뭐든 빠른 결과를 얻으려 하면 현혹되기 싶고, 마음이 급해 리스크를 살피지 않고
감정에 따라 투자하게 되어 거의 모두 실패하게 된다.
적용하기 가장 쉬운 부분 무엇이 있을까.. 여유돈이 아닌 돈으로 투자를 한다면
마음이 급하다, 마음이 급하면 리스크를 살피지 않고 묻지마 투자,
감정에 따라 투자하게 된다. 알거지가 되기 딱 좋은 상태이다.
"늘 여유를 가질 수 있는 수준으로..
감정에 휘둘리지 않을 수 있는 수준의 투자가 필요한 이유이다."
돈마다 시간은 다르게 흐른다
좋은 주인을 만난 돈은 점점 더 여유있고 풍요로워진다. 심사숙고해서 좋은 곳으로 보내주고,
조급하게 열매를 맺거나 아이를 낳으라고 닥달하거나 보채지 않는다.
돈은 더더욱 안심하고 좋은 짝을 만나 많은 결실을 맺게 된다.
"누구라도 시간많은 돈을 거느릴만한 주인이 되지 못하면 결국 그 돈이 당신을 거느리게 될 것이다."
달걀을 한 바구니에 담지 않았는데 왜 모두 깨질까?
가히 우리는 분산투자를 해야한다는 말을 달걀을 한 바구니에 담지 말라고 배운다.
그렇다면 그 바구니들을 한 선반 위에 올려놓는 건 어떨까?
여러 주식을 나눠 구매하는 것은 바구니만 여러개일 뿐 같은 선반에 올려져 있는 것과 같다.
우리가 투자할 수 있는 것으로는 '예금,적금,부동산,주식,채권,현물' 등 다양한데
한 곳에만 모두 투자한다면 그 선반이 엎어지는 경우에 어떻게 할 것인가.
"달걀도 여러바구니에 담아야겠지만, 여러 선반에 두어야겠다"
"공격수로 내보낼 자산은 공격적으로 한 놈만 패는 전투적 투자를 하고, 수비수로 지키는 자산은 널리 분산시켜야겠다."
돈을 모으지 못하는 이유
미래소득을 가져다 현재에 써버렸기 때문이다. 현재가 시간이 흐르면서
과거로 쌓이며, 종국에 현재와 과거 둘다 모두 책임져야하는 상태가 돼버렸기 때문이다.
신용카드를 잘라버리고 직불카드를 사용해야한다. 신용카드사에서 주는 포인트는 잊어라.
주식으로 수익을 내는 사람들의 세 가지 특징
좋은 부채, 나쁜 부채 (돈을 벌어다주는 부채 = 좋은 부채, ex 저금리 대출 등)
실패하는 사람은 다음과 같다.
첫째, 그냥 따라 들어왔다.
둘째, 무엇을 살지 계획이 없다.
셋째, 돈의 힘이 약하다.
주식시장에서는 주시고가 그 주식이 거래되는 이유를 명확히 알고있는 사람이
장기적으로 돈을 번다. 시장의 기능을 잘 이해하고 있는 사람이다.
수익을 내는 사람은 다음과 같다.
첫째, 자신을 경영자로 생각한다. 투자금을 모아 함께 회사를 만든다고 생각한다.
둘째, 보유하고 있는 돈이 품질이 좋은 돈이다(나쁜 부채가 아니다)
셋째, 싸게 살 때까지 기다린다. 진정한 투자자는 팔 때를 잘 아는 게 아니라,
살 때를 잘 아는 투자자다.
가난은 생각보다 훨씬 더 잔인하다
우리는 '행복을 지키기 위해' 부자가 되길 원한다.
앞으로 주식이 오를 것 같습니까?
10년을 기다릴 수 있는 자본만으로 투자를 하라.
"투자를 하는 사람은 예측을 하고, 그 예측이 맞아야 수익이 나는 상태에 자신을 놓아두면 안된다. 시장 상황이 더 악화돼도 대응할 수 있는 상황 안에서 투자를 해야 한다."
부동산에 투자하는 것이 좋을까? 주식이 좋을까?
성향에 따라 다르다.. 투자를 해보고 자신에게 가장 적합한 투자를 하는 것이 맞다.
통계로만 따져놓으면 주식의 상승률이 더 높다. 그런데 당신이 투자한 것에 30년간 가지고 있을
자신 있는가? 그리고 그 회사가 30년간 망하지 않을 것이라는 확신은?
"나 자신을 알자. 그것이 투자의 첫번째다."
나의 독립기념일은 언제인가?
개인이 독립하려면 내 수입이 나의 노동이 아닌 다른 곳에서 나오게 만들어야 한다.
내가 벌어들인 모든 근로수입을 아껴서 이 소득이 자산을 만들게 하는 것이 독립운동의 시작이다.
투자의 대가 워렌버핏은 말했다,
"당신이 자고있을 때도 돈이 들어오게하지 못한다면, 당신은 죽을 때까지 일해야한다" 좀 자극적으로 들리긴하는데 맞는말이기는 하다. 경제적 독립을 이루고 싶다.
돈을 다루는 네 가지 능력
돈을 버는 능력, 돈을 모으는 능력, 유지하는 능력, 쓰는 능력
이런 곳에 나는 투자 안 한다
아무리 많은 돈을 벌 수 있어도 절대 하지 말아야하는 사업과 투자영역이 있다.
생명이 사라져야 돈을 버는 영역이다. 전쟁/무기/담배/술/회색 지역에 있는 사업들
마중물과 종잣돈 1억 만들기의 다섯 가지 규칙
첫째, 1억원을 모으겠다고 마음먹는다.
둘째, 1억원을 모으겠다고 책상 앞에 써붙인다.
셋째, 신용카드를 잘라버린다. (신용카드는 복리의 적이다.)
넷째, 통장을 용도에 따라 몇개를 만든다.
다섯째, 1,000만원을 먼저 만든다. (1,000만원을 모으는 경험을 하면 그 다음은 좀 더 쉽고, 그 다음은 좀 더 쉬워진다.)
좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법
1. 품위 없는 모든 버릇을 버려라. 욕을하고 투덜거리는 것, 경박한 자세로 앉아있는 것, 남을 비웃는 것, 지저분한 차림, 약속에 늦거나 변경하는 일 등
2. 도움을 구하는데 망설이지 마라. 묻고 요청하고 찾아가고 부탁하라.
3. 희생을 할 각오를 해라. 작은 목표에는 작은 희생이 따르고 큰 목표에는 큰 희생이 따른다.
(1억원을 모으겠다라는 목표를 잡았으면 그에 맞는 소비생활을..엣헴)
4. 기록하고 정리하라. 투자내역, 정보, 갑자기 생각난 아이디어...
5. 장기 목표를 가져라. 산을 오르려며 봉우리가 보여야한다. 즉각적인 자극에 유혹당하지 말고 평생지킬만한 가치를 찾아라.
6. 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라. 눈치보지 말고 비난에 의연하게 무리와 어울리는 것에 목숨을 걸지 마라. 진정한 친구는 두 명도 많고, 가족의 지지가 모든 것의 기초이다. 부정적인 사람과 결별하고 당신보다 나은 사람들과 어울려라.
7. 시간이 많다고 생각하지마라. 투자는 지금도 늦었고 저절로 수도없이 느는 것은 나이밖에 없다. 한 살이라도 젊어서 투자하면 한살이라도 어릴 때 부자가 된다.
직장인들이 부자가 되는 두 가지 방법
1. 직장 임원이 되는 방법
'나'라는 비즈니스를 잘 경영할 수 있는 사람
급여보다 최소 세 배의 이익을 회사에 가져다 주는 사람
충성도는 필수 요건
보고를 잘하는 사람
▶ 상사에게 지시를 받고 업무를 끝냈으면 끝냈다는 확인보고르 해주는 것 :
믿을만한 부하직원이라는 인상을 심어줄 수 있다.
2. 투자
매달 일정금액 안정적으로 투자해서 복리의 효과를 누려보자
"난 둘다 할 수 있었으면 좋겠다."
감독(자산배분)이 중요한가? 선수(포지션)가 중요한가?
만약 당신이 감독이라면 우리 팀 선수가 누구인지부터 아는 것과 같다.
선수마다 실력도 다르고 장단점도 다르다. 마찬가지다. 돈도 그 용도가 각기 다르고 참으성도 다르다.
"어떤 선수를 공격수에 배치할지(소액 투자할지, 고액 투자할지), 수비수 몇명을 어떤 방식으로 내보낼지 고민해야한다."
김승호의 투자원칙과 기준
요거 중요해서 한번 강조하고 갈께요
1. 빨리 돈을 버는 모든 일을 멀리한다.
2. 생명에 해를 입히는 모든 일에 투자하지 않는다.
3. 투자를 하지 않는 일을 하지 않는다.
4. 시간으로 돈을 벌고 돈을 벌어 시간을 산다.
5. 쫓아가지 않는다.
6. 위험에 투자하고 가치를 따라가고 탐욕에서 나온다.
7. 주식은 5년 부동산은 10년
8. 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다
항상 투자만 하는 송 사장과 항상 화가 나 있는 그의 아내
(스토리는 생략, 너무 궁금하시면 네이버에 송사장 이야기를 검색)
1. 무한투자는 금물, 어떤 회사도 이익의 100%를 매해 투자하는 회사는 없다.
(송사장 스토리에서 송사자는 이익의 100%를 재투자한다.) 그런 식의 묻지마 식 투자가 계속된다면
한 번 실수하면 바로 바닥으로 가는 수가 있다.
"신사임당님께서 이런 말을 한 적이 있다, 앞면이 나오면 10억을 따고, 뒷면이 나오면 1억을 잃는 게임이 있다. 내 전재산이 1억이다. 그럼 이 게임을 해야하는가 말아야하는가?"
2. 이익의 반을 아내에게 돌려라. 아내의 당연한 지분이다. 당신이 사업을 한다면
아내가 보관하는 돈이야말로 집안의 실제 자산이다.
쿼터 법칙
"내가 버는 수준의 1/4 정도 벌었더라면 어떻게 소비했을지를 생각해보고, 그에 맞추어 생활해보아라"
돈을 모으는 네 가지 습관 (삶의 태도)
첫째, 일어나자마자 기지개를 켜라.
둘째, 자고일어난 이부자리를 잘 정리한다.
셋째, 아침 공복에 물 한잔을 마셔라.
넷째, 일정한 시간에 자고 일정한 시간에 일어나라.
돈 자체에 대한 심도있는 고민을 하게 해주었고,
투자는 어떤식으로 하는 것이 옳은지 다양한 사례를 통해,
그리고 실제 필자의 모습과 비교해보면서 많이 느끼고
많이 배우게 해준 김승호 저자님께 정말 큰 감사를 드린다.
"부자가 되는 방법을 알았으니, 이제 부자가 되어보겠다"
