배당투자로 자산을 퀀텀점프 하는 법
2030은 배당주 하지 마라? 배당주부터 해야 한다!
지난 글에서 가장완벽하고 이상적인 투자방법을 소개했다.
배당주를 바이 앤 홀드, 즉 사서 영원히 보유하는 전략이었다.
그렇게 완벽한 배당투자를 왜 안 할까?
배당투자는 빠르게 자산 증식을 할 수 없다는 착각 때문이다.
"1년에 5%, 6% 배당금 받아서는 인생이 바뀌겠어?
성장주로 100%, 200% 수 이겨내며 자산을 퀀텀점프해야지"
그래서 이 글은 배당투자로 자산을 퀀텀점프 하는 방법이다.
이 방법을 하라고 권하는 것은 아니지만 필요한 순간,
이 방법을 아는 사람과 모르는 사람은 차이가 클 것이라 생각한다.
먼저 자산의 퀀텀점프에 대한 나의 생각은 아주 명확한데,
무엇을 선택하든 확실하게 하나의 길을 걸어야 한다.
성장주면 성장, 배당주면 배당.
하나를 정하여 그 한 곳에서 확실하게 수량을 늘려야 한다.
그 수량을 바탕으로 퀀텀점프를 해야 한다.
그중 나는 배당을 먼저 선택하는 전략을 추천한다.
한 우물만 파라
-배당주
먼저 배당주에 꾸준히 투자했다고 치자.
배당금까지 재투자하며 수량을 꾸준히 늘렸다면 유의미한 배당금이 나올 것이다.
그 배당금으로 성장주를 투자하든 커버드콜로 배당을 늘리든 공격적 투자를 하면 된다.
그럼 아주 여러 가지 장점이 있는데 가장 중요한 것은 심리/ 멘탈에서 유리해진다.
그리고 주식투자의 반은 멘탈싸움이라, 이 사소한 차이는 투자의 결과에 아주아주 큰 영향을 끼친다.
내가 죽어라고 일해서 받은 월급을 큰맘 먹고 투자했는데 -10% -20%? 이걸 어떻게 버티냐고.
반면 배당금은 월급만큼 아프지도 않고, 그동안 배당금을 받으며 -20% 정도는 경험해 봤고,
오히려 쌀때 수량을 늘린다. 원칙만 지키면 결국 오르더라 라는 경험이 있으면 흔들리지 않는다.
-성장주
만약 성장주를 꾸준히 투자했고, 투자가 성공적이었다고 치자.
그러면 배당주보다 더 높은 수익률로 더 큰 현금이 생겼을 것이다.
이 시기에 느끼는 것은 특정 금액에서 투자가 멘탈적으로 힘들어질 것이다.
3천 시드로 투자하며 -10%는 -300만 원이다. 이 정도는 아무렇지 않게 잠도 자며 견딜 수 있었다.
시드가 9천으로 커졌더니 -10%가 -900이다. 3개월치 월급이 5분 만에 사라졌다 생각하면 멘탈이 나간다.
그럼 내 돈의 그릇, 내 시드의 그릇이 아직 9천이 안 되는 것이다.
그럴 때 5천을 배당주에 넣고 4천으로 다시 투자를 하는 방식이 좋다고 본다.
수익이 날 때마다 수익금을 배당주로 바꾸고 내 투자시드는 천천히 키워가는 방법.
결국 무엇을 고르던 한 우물을 먼저 파서 결과를 내고 다음 단계로 가는 것이 맞다고 생각한다.
퀀텀점프
배당투자를 먼저 하고, 배당주에서 나온 배당금을 통해서 공격적 투자를 하면 퀀텀점프가 된다?
그건 아니다. 배당금은 내 자산의 10%밖에 안 되는 금액이다.
그것이 2배, 3배가 돼도 내 자산이 2배, 3배로 늘어나진 않는다.
하지만 내가 배당투자를 성공적으로 해왔다고 가정해 보자.
내가 배당주에 5년 동안 배당주에 2억을 투자했다고 가정해 본다.
그리고 5년 동안 2억의 주식은 수익이 나서 4억이 되었다.
하지만 내 투자원금은 여전히 2억이고, 평가이익은 4억이지만 매도하지 않는다면 의미가 없다.
주식을 팔면 2억이란 수익이 생기지만 배당금도 사라지고, 완벽한 투자인 바이 앤 홀드도 실패가 된다.
하지만 평가금액은 4억이다.
만약 평가금의 60%만큼 증권담보대출이 되는 종목이라면 4억의 60%인 2억 4천만 원을 대출할 수 있다.
배당투자를 올바르게 했고 수익을 잘 키워왔다면 투자원금보다 큰 금액을 대출을 낼 수 있다는 말이다.
그거 빚 아니야? 위험한 거 아냐?
맞다. 빚, 부채, 대출, 레버리지다. 투자에 실패하면 손실이 커지는 위험한 방법이다.
하지만 실제로 투자를 통해 부를 이룬 사람들의 대부분이 사용한 방법이다.
그들은 레버리지를 통해 부를 이뤘지만 절대로 추천하지 않는다.
그 위험성을 본인들은 너무 잘 알고 있기 때문이다.
반대로 그들은 그 위험성을 잘 알고 잘 컨트롤하여 레버리지를 잘 이용한 것이다.
최근 KB금융에서 매해 발간하는 부자보고서의 2025년 버전이 올라왔다.
100억 이상의 부자는 결국 부채 역시 자산으로 보는 이유가 위와 같다.
100억 자산가가 자산의 50%를 대출하여 10%의 수익만 난다고 해도 5억이다.
정말 부자가 되고 싶다면 부채는 위험해서 피할 것인지, 더 공부할 것인지 선택하는 순간이 온다.
그동안 꾸준히 배당투자를 하며 투자의 실력을 키웠고, 돈의 그릇을 키웠다면.
그리고 정말 좋은 기회가 왔다고 판단되면 주식담보대출이란 시스템을 이해하면 이용할 수도 있다.
그럼 이자는 어떻게 될까?
증권사마다, 사람 마다도 이자율은 다르지만 연 이자가 12%를 넘는 일은 거의 없다.
쉽게 말해서 주식이 한 달에 1%만 올라도 손해는 아니다.
한 달에 겨우 1%를 확정적으로 못 벌 것 같으면 대출은 생각도 말아라.
투자공부를 더 하고, 주식의 기준을 만들고 검증하며 돈의 그릇부터 키워라.
지난 글에서 언급한 커버드콜 종목과 대출을 결합한 아이디어를 보자.
금융소득 2,000만 원이 넘으면 종합소득 과세자가 되고 건보료가 증가된다고 했다.
그때 국내 커버드콜은 비과세라 높은 배당금을 주면서 과세도 되지 않는다고 하였다.
그때 살펴본 코스피 커버드콜 종목과 금융 커버드콜 종목은 연 배당금이 15%가 넘는다.
코스피가 1년 내에 신고가를 뚫고 갈 확신이 있다면 코스피 커버드콜을 사면 이자부담도 없이
주식의 시드만 키워서 수익률을 극대화할 수 있다. 월 이자보다 더 큰 배당금이 나오기 때문이다.
이자 없이 공짜로 투자금액만 늘릴 수 있는 것이다.
금융주 또한 마찬가지다. 2026년 은행주식이 2025년보다 성장할 확신이 있다면
이자보다 더 큰 배당금을 받으며 공짜로 은행주에 투자할 시드만 키울 수 있다는 것이다.
꼭 공짜로 시드를 늘릴 필요는 없다.
성장주에 확신이 있다면 성장주로 포트폴리오를 구축하고 조금씩 팔면서 매달 이자를 내도 된다.
이런 전략이 가능한 이유는 안정적인 배당주로 큰 수익을 내뒀기 때문이다.
내 투자 시드의 크기가 안정적인 배당주에서 벌어둔 수익을 베이스로 훨씬 커질 수 있다.
이것이 레버리지다.
투자로 성공한 대부분의 사람들이 사용한 방식이고,
남들에게는 위험하니 절대 하지 말라고 말리는 방법.
그리고 배당주로 자산을 퀀텀점프 할 수 있는 방법.
장점과 단점이 아주 명확한 양날의 검이다. 내가 이 글을 왜 쓰냐?
대출내서 주식하세요! 하며 누군가에게 권하기 위해서가 아니다.
위 부자보고서의 내용도 마찬가진데 결국 지금은 자산기반사회다.
자산을 가진 사람과 안 가진 사람의 차이는 계속해서 커져가고, 경제지식 또한 그렇다.
적어도 이 금융사회라는 바다에서 구명조끼 정도는 입고 있어야 살아남을 확률이 높아진다고 생각한다.
이런 지식이 간절히 필요한 누군가에겐 오아시스 같은 지식이 될 거라 생각한다.
또 투자의 시드도 천천히 늘려가듯, 레버리지 또한 서서히 늘려가며 경험으로 관리를 해야 한다고 생각한다.
2억의 대출이 가능하다고 2억을 다 대출을 내는 것만큼 무모한 일은 없다.
아주 확실한 위치가 왔어도 항상 여유자금은 남겨둬야 한다. 세상에 100%는 없으니까. 절대로.
그리고 TQQQ 같은 3배 레버리지는 투자하며 대출은 위험하다고 생각하는 사람이 있는데,
TQQQ, SOXL 등 한국인들이 많이 투자해서 그렇지 3배 레버리지는 대출보다 더 위험한 상품들이다.
정말 마지막 팁은 담보대출을 생각한다면 무조건 증권사에 전화를 해라. 그리고 물어라도 보자.
주식담보대출을 실행하려 하는데 자세한 설명이 듣고 싶다고.
그리고 이자율 조정은 안 되나요? 이자가 부담스럽네요. 하고 추가로 물어보자.
증권사마다 다르고 쉽게 해 줄 수도 있고, 어떠한 조건이 있을 수도 있다.
조건이 잔고 5억에 대출 1억에 이자율이 내려간다고 가정하고,
내가 잔고 5억 대출 9천이라면 대출을 1천 늘리고 이자를 깎는 방법도 있으니 모르면 적극적으로 물어보자.
