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Sep 24. 2024
주식 이야기 할 때 됐지요.
간만에 주식이야기 한다.
오늘은 주식 담보 대출에 대해 말해볼 것이다.
경제 안 좋을 때, 뉴스 본적 다들 있을 것이다. 시장이 맛이 갈 때, 여기저기서 반대매매 당해서 죽니 사니 하는 소리 들어봤을 것이다. 뉴스에 안 나와서 그렇지, 강제 청산 당하고 자살하는 사람들도 더러 있었을 것이다.
대출해서 주식하면 위험하다고들 말한다. 그게 왜 위험한지에 대해 정확하게 설명하는 사람이 거의 없다. 그래서 그걸 내가 한다.
그리고 단순히, 위험하다고만 하는 것 말고.
위험을 헷지하면서도 대출을 활용할 수 있을만한 활로도 다룰 것이다.
나는 그걸 논할 능력이 된다.
증권사마다 차이는 있을 것이다. 대략적인 주식 담보 대출의 조건은 다음과 같다.
원칙적인 대출 MAX 기간 : 6개월(추후 1개월 단위로 연장가능)
담보 대출 금리 : 8-9%
한도 : 담보물 평가금액의 50%
반대매매 조건 : 담보물 평가금액이 대출금의 170% 이하로 떨어질 때.
예시를 들어 쉽게 설명하겠다. 어렵다고 빤스런 치지 말고, 거기 잠깐 있어봐라. 다 뼈가 되고 살이 된다.(다 저질러 놓고 알아봐야 헛방이다.)
내가 쥐고 있는 쩐이 1억이라 해보자.
그럼 최대 5천 대출 가능한 것이다. 보통 반대 매매 당하고 강 건너는 사람들은 갈 때까지 가보자는 주의가 강하기 때문에, 5천 꽉 채워서 땡긴다고 해보자.
강제 청산이 되는 시나리오는 이렇다.
5천 X 170% = 8.5천만 원
그러니까 들고 있던 담보 대상의 주식이 1억 > 8.5천으로 하락하면, 그날 증권사에서 전화 온다.
너 X 됐다고.
돈 아이 갚니?보통 유예기간 3일 준다. 그래서 이틀 안에 8.5천 이상으로 잔고를 맞추던지 추가 매수를 하던지 해야 한다. 그래야 3일째 영업일에 반대매매가 안 일어난다.
이 하락의 정도를 %로 이야기해 보자면.
담보 대상 증권 평가 가치가 15% 하락하면, 저 한계선에 닿는다는 이야기가 된다.
이 일련의 시나리오를 짧게 정리하면.
만약, 내가 담보 대출하여 '카미카제' 투자를 감행하겠다고 쳤을 때.
내가 들고 있는 주식이 15% 이상 하락하는 일이 단 한 차례도 없이, 연에 9% 이상의 상승을 보이는 상황에 한해서만 돈을 번다는 점이다.
피터린치에 의하면, 2-3년에 한 번 꼴로 마켓은 10% 이상 하락한다. 6년에 한 번 꼴로 마켓은 25% 이상 하락한다.
살벌한 러시안룰렛이라 비유하면 적당하겠다. 이런 숫자 놀음의 구체적인 근거가 있기 때문에, 리스크가 크다고 말할 수 있는 것이다.
자.
그러면 이 리스크를 어떻게 통제하느냐.
내가 본 부자들은 이렇게 하는 경우가 있었다.
부자들은 종신보험을 가지고 있는 경우가 많다. 말하자면, 종신보험의 경우 LTV 80-90%까지 대출이 가능한데, 증권사에서 돈을 꾸는 것보다 저금리로 진행할 수 있다.
또한.
증권사에서 트레킹하고 있는 대출금액이 아니기 때문에, 반대매매 / 강제 청산을 당할 일은 없다. 주식이 하락하면, 그냥 하락하게 될 뿐이다.
그래서, 종신보험의 본 담보 대상물은 원금 그대로의 복리를 누린다.
이런 게 있다.
그래서 부자들은 시장이 하락하면, 대출을 끌어다 쓴다.
부자들은 자살 특공대 하지 않는다는 것이다.
내 구독자들은 이것을 인지하기 바라며, 대출이 반드시 나쁜 것만은 아님을 알 수는 있어야 한다.
특히, 나처럼 가난한 태생에서부터 승리를 이루고자 함이라면.
언제나 카운터 펀치를 뒷 오른손에 준비하고 있어야 한다. 기회는 언제 올지 모른다. 펀치가 준비된 자는 상대방이 타격 거리에 들어왔을 때, 묵직한 유효타를 넣을 수 있다.
레버리지라는 것은 총과 같다. 잘 다루면 적을 일격에 멸할 수 있다. 잘 못 다루면 내가 죽는다.
투자는 전쟁이고, 사업도 전쟁이고.
경제는 그래서 전쟁이다.
자본주의에 온 것을 환영한다.
Seether - Careless Whisper
https://www.youtube.com/watch?v=I7imqO-OBVk
< 4차 총회 개요 >
장소 : 서울 영등포구
시기 : 가까운 토요일 오후 2시 부근 시작(조정 가능)/ 2h 소요
비용 : 5만원 내외
* 1~3차 총회 누적 참가자 수 : 17명
* 컨설팅 누적 진행 횟수 : 3회
* 컨설팅은 총회 실 참가자 중에서만 진행합니다.
참여 희망자는 아래 채팅방에 입장 / 대기 바랍니다. 얼추 모이면, 빠르게 진행합니다. 입장 시, 프로필명을 '브런치 계정명'으로 달아주시면 되겠습니다.
입장 코드 : 0728
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[ 총회 진행 목차 ]
- 돈은 무엇인가(Gold standard, Fiat currency, Fractional Reserve bank system, 연준 통화정책 등)
- 한국의 세금은 무엇인가(실 참여자 외 완전한 비공개)
- 개인이 할 수 있는 최선의 대응 방안(하나마나한 소리 말고. 개인 또는 가구가 할 수 있는 구체적 자원 배치 및 주식 투자 전략.)
- 주식, 금, 비트코인, 부동산, 파생상품, 레버리지에 대한 거시적 인사이트 제공
- 정신 개조(정신 강화, 신체 강화에 대한 인사이트 제공)
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