[29세내집마련기] 4.영끌방법론 총정리
시작부터 길고 긴 험난한 영끌편이 거의 끝나간다.
임장편으로 넘어가기 전에,
한 숨 돌릴 겸, 영끌 방법을 다시 정리해보고
댓글&지인들로부터 많이 받았던 질문에 대해
답변해보고자 한다!
29세 우당탕탕 내집마련기
4. 영끌방법론 총정리
1. 현금 박박 모으기
내계좌 한눈에 서비스를 통해
금융권에 흩어져있는 예/적금을 확인하고,
주식/코인 등 운용할 수 있는 자금은
닥치는 대로 적어 넣는다.
Q. 박박 긁어서 모은 금액이 N천만원이에요.
이걸 씨드로 다 넣으면 되나요?
A. 취득세, 복비, 법무사비용, 인테리어 비용을 감안해서 적어도 최소 천만원 정도는 여유를 두시는게 좋아요.
살다 보면 무슨 일이 생길지 모르니까 최대 2천까지.
Q. 주식/코인에 돈이 들어가 있는데
지금 당장 팔아야 하나요?
A. 떡락의 기운이 보이지 않는다면
잔금 치를 때쯤 정리해도 상관없어요.
그리고 우리에겐 >>주택자금조달계획서<<
에 첨부해야 할 증빙도 필요하니 일단 두세요.
Q. 현금이 천만원 밖에 없어요!
A. .......(뭐라 답변해야 할지 모르겠다는 눈치)
2. 신용대출 박박 모으기
제1금융권 어플을 통해
주거래은행 등에서 비대면으로 한도와 금리를 확인한다.
이때 1억이 넘게 한도가 잡히는 럭키한 분들도
11/30 규제를 피하기 위해서는
9999만원까지만 대출을 받아놓는 것이 좋다.
현재 규제가 시행된 지 일주일도 지나지 않아
1억 이상의 신용대출로 주택을 구입한 사람이
대출을 회수당하는 사례는 아직 못 봤지만,
우리가 그 첫 빠따가 될 필요는 없다(...)
한도가 생각보다 많이 나오지 않더라도 실망하지 말자.
우리에겐 주담대와 디딤돌대출, 보금자리론이 있다!
Q. 이제 1억 이상 대출 못 받잖아요! ㅠㅠ 어떻게 해요!
A. 신용대출은 1억 이상 받을 수 있습니다.
당신의 신용도와 연봉만 받쳐준다면.
다만 >>주택자금<< 에 활용하는 경우에만
제재가 들어오는 것이니,
최대 9999만원까지 받으면 됩니다.
Q. 신용대출이 너무 적게 나와요!
A. 한도를 가장 많이 주는
씨티은행에선 한번 돌려보셨나요?
그럼에도 불구하고 한도가 적다면
연봉/재직기간 등이 부족해서 그럴 수 있어요.
그 경우에는 주택담보대출의
DTI 60% 제한에도 걸릴 수 있기 때문에
시뮬레이션을 꼭 한번 돌려보시길 권합니다.
Q. 은행 가서 물어보면 한도/금리 더 주나요?
A. 요즘은 어플과 별로 차이가 안 난다고 들었어요.
코로나로 난리인데 그냥 집에서 하세요.
Q. 신용대출 사유에 '주택자금' 이라고 선택했더니
대출이 안되는데요?
A. 원칙적으로 신용대출을 주택자금에
사용하지 않도록 하는 것이 정부의 기조입니다.
투자자금이나 결혼자금이라고 하세요.
(그게 그거지 뭐)
3. 주택담보대출/보금자리론/디딤돌대출
일반적으로 주택담보대출은 서울을 포함한
투기과열지구에서는 40%까지만 가능하다.
하지만, 6억 이하의 주택은 보금자리론 대출이 가능하며,
보금자리론은 최대 3억원 한도 내에서
70%까지 대출이 가능하다.
보금자리론은 아래 조건에 해당될 때 받을 수 있다.
1) 연소득 7천만원 이하(신혼부부는 합쳐서 8천5백 이하)
2) 주택 구입가격, KB부동산 시세가
모두 6억원 이하일 것
3) 잔금일 이후 3개월 이내 전입신고가 가능할 것
4) 전입신고 후 1년 이상 거주가 가능할 것
위 조건에 해당된다면, 주택금융공사 홈페이지에서
"대출가능조회" 서비스를 통해 대출이 가능한지 확인한다.
내 소득과, 기대출+예상되는 신용대출 금액을 적고
시뮬레이션을 돌리면,
DTI 40% 이내에 들어오면 3억원까지 대출이 가능하다!
(2020.12.26 추가)
보금자리론은 실수요자의 경우
DTI 비율이 60%까지 완화된다!!
즉, DTI 60% 안에만 들면 된다!
(알려주신 다니님 감사합니다)
자금이 조금 딸린다 싶은 분들은 디딤돌대출의 혜택도
한 번 챙겨보는 것이 좋으나,
디딤돌대출은 최대한도가 2억원이기 때문에
서울 집값에는 택도 없는 경우가 많았다....
그래도 일단 이런 제도가 있다는 것은 알아두자.
Q. 보금자리론은 그 밖에 어떤 혜택이 있나요?
A. 보금자리론으로 대출을 받을 경우, 연 1800만원까지 연말정산 소득공제가 가능하다고 합니다.
(도움을 주신 안드로메다님 감사합니다)
Q. 보금자리론 6억이 공시지가 기준인가요?
A. 아니요!!!!!!!!!!!!!!!!
공시지가는 현실을 미반영한 뒤떨어진 시세입니다.
절대 헷갈리지 말고,
주택 구입가격 & KB부동산 시세 가격이
모두 6억원 이하여야 한다는 사실을 명심하세요.
Q. 시뮬레이션에서 DTI 60%가 넘어서
대출이 불가하다고 나와요 ㅠㅠ
A. 시뮬레이션 상의 대출희망금액을
최대한도인 3억원으로 셋팅하고 돌렸다면,
2.9억, 안되면 2.8억, 또 안되면 2.7억...
이런 식으로 점점 줄여나가서
나의 한도 금액을 확인해보세요.
4. 기타 Q&A
그 밖에 받았던 질문들....
Q. 근데 정부에서 집값 떨어진다고 하던데?
나중에 쌀 때 사면 안돼요?
A. 집값은 떨어져도 내가 살 곳은 있어야죠.
나중에 집값이 떨어질지, 안 떨어질지는 아무도 모릅니다.
다만 확실한 것은 실거주 수요가 늘어나면서
돈 없는 우리가 구입할만한 서울의 중저가 아파트들은
꾸준히 수요가 증가하기 마련이겠죠.
Q. 왜 자꾸 집 사라고 영업하세요? 혹시 업자세요?
A. 내 이름으로 된 계약서에 서명하고 나니
이보다 행복할 수는 없더라구요.
샤넬 클래식백, 까르띠에 시계, 발렌시아가 신발을 샀을 때와는 비교도 되지 않는
어마어마한 행복감과 만족감과 안정감을 선사합니다.
♥친구들아 우리 모두 집 사고 행복해지자♥
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Q. 근데 왜 30.9살이면서 29살이라고 해요?
A. ....부동산 시장에서는 모두 만 나이로 계산합니다.
♥친구들아 우리 모두 집사고 어려지자♥
이로써 대노잼 영끌&대출편이 모두 마무리되었다.
이제부터는 대유잼 임장을 나설 차례!
코로나 시대에 맞추어 언택트&컨택트로 분류해보았으니
잘 따라오시길 바랍니다.
다음편 >>
5. 비대면 온라인 언택트 임장기
(갓 태어난 부신생아입니다. 부동산의 길을 먼저 걷고 계신 선배들의 지적과 가르침은 언제든 감사합니다.)
